Kas yra sąžiningas ir tikslus kredito operacijų įstatymas (FACTA)?
Sąžiningų ir tikslių kredito operacijų įstatymas (FACTA) yra JAV 2003 m. Priimta rezoliucija, kuria siekiama sustiprinti asmens tapatybės vagysčių apsaugą. FACTA sukūrė informacijos apie vartotojus tvarkymo standartus, gerinančius privatumą ir tikslumą. Šis įstatymas suteikia asmenims laisvą prieigą prie savo kredito ataskaitų ir yra Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymo pataisa.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sąžiningų kreditų ir tikslių kredito operacijų įstatymas (FACTA) buvo priimtas 2003 m., Kad asmenys galėtų nemokamai naudotis savo kredito ataskaita. Pagal FACTA kiekvienas asmuo gali nemokamai naudotis savo kredito ataskaita iš trijų kredito ataskaitų biurų kartą per metus. Šis aktas verčia finansų įstaigas aktyviau veikti vartotojų privatumo ir tapatybės vagysčių prevencijos srityse. Doddo-Franko ištrauka 2010 m. Pakeitė taisyklių, kuriomis siekiama apsaugoti vartotojų duomenis, perkėlimą iš FPK į CFPB.
Sąžiningų ir tikslių kredito operacijų įstatymo (FACTA) supratimas
Praėjus FACTA, žmonėms dabar leidžiama nemokamai reikalauti savo kredito ataskaitų kartą per metus iš visų trijų pagrindinių kredito ataskaitų agentūrų - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Kredito ataskaitas galima užsisakyti per metuscreditreport.com, kuri yra vienintelė „autorizuota svetainė nemokamoms kredito ataskaitoms“, sako Federalinė prekybos komisija (FPK).
Hipotekos kreditoriams buvo keliami reikalavimai pateikti vartotojui informaciją apie kredito reitingus ir veiksnius, turinčius įtakos hipotekos kainai. Tai apima skelbimą vartotojams apie „rizika pagrįstą kainų nustatymą“, taip pat kredito balus, susijusius su bet kokiais kredito atsisakymais ar mažiau palankiais kredito pasiūlymais.
Buvo nustatyti standartai, pagal kuriuos reikalaujama, kad skolintojai ir reguliuotojai būtų aktyvesni nustatant tapatybės vagystes, prieš tai įvykstant, ieškant įtartinų modelių. Taikant tapatybės vagysčių apsaugą, vartotojams leidžiama pateikti įspėjimus apie sukčiavimą jų kredito bylose ir informacijoje.
Prezidentas George'as W. Bushas pasirašė FACTA įstatymą, skirtą apsaugoti vartotojus nuo tapatybės vagysčių, kai skaitmeninis sukčiavimas ir toliau populiarėja kaip niekad, po 16 metų.
Reikalavimai FACTA
FACTA leidžia vykdymo agentūroms imtis veiksmų pagal vadinamąsias „Raudonosios vėliavos taisykles“, pagal kurias kreditoriai ir finansinės institucijos, tokios kaip bankai ir kredito unijos, privalo įgyvendinti tapatybės vagysčių prevencijos programas, kurios padėtų nustatyti ir užkirsti kelią tapatybės vagystėms. Pvz., Kredito ir debeto kortelių išdavėjai turi imtis veiksmų, kad patvirtintų bet kokius klientų adresų pakeitimus.
Įvairios raudonos vėliavos apima įtartinų dokumentų ar asmens tapatybės nustatymo informacijos įvedimą tvarkant paskyras. Įtartinų paskyrų sukūrimas ar kita su paskyra susijusi abejotina veikla taip pat gali sukelti raudonas vėliavas
Vėlesnė politika, įvesta vėliau pagal Doddo ir Franko įstatymą, kuris buvo priimtas 2010 m., Iš FPK perėmė daugelį taisyklių rengimo reikalavimų Vartotojų finansinės apsaugos biurui (CFPB).
Federalinė prekybos komisija buvo įgaliota ištirti kredito ataskaitų tikslumą ir problemų, susijusių su Sąžiningos kredito ataskaitų teikimo įstatymu, poveikį. Net ir priėmus naujesnius įstatymus ir pakeitimus, Federalinė prekybos komisija ir toliau yra atsakinga už duomenų saugumo raudonųjų vėliavų ir šalinimo taisyklių priežiūrą, taip pat FACTA teikiamų taisyklių, susijusių su tam tikrais variklinių transporto priemonių pardavėjais, priežiūrą.
