Kas buvo federalinė taupymo ir paskolų draudimo korporacija (FSLIC)?
Federalinė taupymo ir paskolų draudimo korporacija (FSLIC) yra nebenaudojama JAV vyriausybės institucija, kuri teikė indėlių draudimą taupymo ir paskolų įstaigoms iki jos likvidavimo devintojo dešimtmečio pabaigoje. 1989 m. Jos atsakomybė buvo perduota Federalinei indėlių draudimo korporacijai (FDIC).
Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC)
Supratimas apie federalinę taupymo ir paskolų draudimo korporaciją (FSLIC)
FSLIC pirmą kartą įsteigė Kongresas 1934 m., Kaip Nacionalinio būsto įstatymo dalį. Sukurtas ant Didžiosios depresijos kulnų, FSLIC tarnavo kaip apsauginis tinklas santaupų ir paskolų pramonei. Po depresijos metu įvykusio esminio pramonės žlugimo vyriausybė stengėsi atkurti pasitikėjimą taupymo ir paskolų sąskaitomis ir jas saugoti, kad, jei kuri nors įstaiga patektų į rankas, indėlininkų lėšos vis tiek būtų saugios. Indėliai iki 100 000 USD buvo apdrausti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- FSLIC buvo agentūra, kurią 1934 m. Kongresas įsteigė kaip Nacionalinio būsto įstatymo dalį ir kuri buvo taupymo ir paskolų pramonės apsaugos tinklas. Taupymo ir paskolų krizė apsunkino FSLIC finansus ir lėmė jos nuosmukį. Taupymo ir paskolų pramonė yra dabar apdraustas „Regula Trust Corporation“ (RTC).
FSLIC reguliavo Federalinė būsto paskolų banko valdyba (FHLBB). Palyginti su FDIC, FHLBB turėjo mažesnį personalą ir silpnesnius įgaliojimus valdyti S&L pramonę, kuri iš esmės buvo gana tradicinė ir tinkamai laikėsi norminių klausimų. Reguliuojančio reguliavimo, leidusio S&L įstaigoms gauti rizikingas paskolas, ir padidėjusio indėlių draudimo apsaugos lygio derinys pavertė dabartinę pramonę rizikinga. Taupymo ir paskolų krizės įkarštyje maždaug trečdalis finansų įstaigų, siūlančių būsto paskolas asmenims ir šeimoms, neįvykdė įsipareigojimų. Galų gale FSLIC įsitraukė į nemokumo bangos sustabdymą. Tačiau šis vaidmuo turėjo neigiamos įtakos jos finansams ir galiausiai agentūra buvo panaikinta 1989 m. Finansų institucijų reformos, išieškojimo ir vykdymo įstatymu (FIRREA). Vėliau, reaguodama į taupymo ir paskolų krizę, „FIRREA“ peržvelgė santaupų ir paskolų pramonę bei jos reguliavimą.
Tuo metu, norint išsaugoti FSLIC, buvo pateikti įvairūs vertinimai. Vyriausybės atskaitomybės tarnybos (GAO) pareigūnai apskaičiavo, kad FSLIC gelbėjimas kainuos nuo 30 iki 35 milijardų JAV dolerių. Po mėnesio Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC) vadovas L. Williamas Seidmanas teigė, kad reikės 50 mlrd. Pats GAO iki kitų metų patikslino savo įvertinimus iki 46 milijardų JAV dolerių. Iki 1989 m. FSLIC taupė, nes jau buvo pritraukta didelių mokesčių mokėtojų pinigų, kad būtų galima skirti lėšų taupymo ir paskolų įstaigoms išlaikyti. FSLIC pertvarkymo fondas, finansuojamas iš Finansavimo korporacijos (FICO), buvo sukurtas prisiimti atsakomybę už visas išliekančias skolas po to, kai FSLIC buvo panaikinta.
Kaip taupymo ir paskolų pramonė yra apdrausta šiandien?
Įsigaliojus FIRREA, FSLIC atsakomybė drausti taupymo ir paskolų įstaigas buvo perduota „Resolution Trust Corporation“ (RTC), kuri po šešerių metų susijungė į Federalinę indėlių draudimo korporaciją. FDIC, taip pat sukurta reaguojant į Didžiąją depresiją, jau buvo apdraudusi indėlius komerciniuose bankuose, todėl jos atsakomybė buvo išplėsta įtraukiant individualias taupymo ir paskolų sąskaitas. 2011 m. Doddo-Franko Volstryto reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas padidino draudimo ribą nuo 100 000 USD iki 250 000 USD.
Iki FSLIC likvidavimo milijardai dolerių mokesčių mokėtojų pinigų buvo panaudoti fondo veiklai ir veikimui palaikyti, tačiau jokie mokesčių mokėtojų pinigai neprisidėjo prie FDIC draudimo lėšų. FDIC turi 100 mlrd. USD kredito liniją per JAV iždo departamentą. Kredito unijos yra atskirai apdraustos Nacionalinės kredito unijų administracijos, kuriai galioja toks pats draudimo limitas kaip FDIC.
