Mokestis pagrįstas investavimas susijęs su tuo, kaip finansiniam konsultantui kompensuojama, visų pirma, už galimybę uždirbti komisinius pardavus produktą. Tai prieštarauja finansiniam patarėjui, kuriam mokamas tik mokestis, kuris negali priimti komisinių ir visada privalo laikytis fiduciarinio standarto.
Sumažinti mokestį grįstų investicijų
Terminas „pagrįstas mokesčiais“ dažnai naudojamas apibūdinti hibridiniam patarėjui arba dvigubai registruotam konsultantui, kuris gali imti mokesčius tam tikriems klientams, taip pat uždirbti komisinius pardavinėdamas produktus kitiems klientams. „Mokestis pagrįstas“ yra terminas, kurį sukūrė makleriai ir draudimo pramonė, reaguodami į „tik mokesčio“ klasifikacijos sėkmę. Tyrimais nustatyta, kad vartotojams šis skirtumas yra painus.
Mokamos investicijos ir klientai
Manoma, kad „tik mokestis“ susitarimas yra geresnis klientui, nes nekyla interesų konflikto grėsmė, tačiau kai kuriems (paprastai mažiau turtingiems) klientams, kurie priešingu atveju galbūt nesugebės, patarėjai, teikiantys paslaugas dėl mokesčių, gali būti geresni. sau leisti tik užmokestį patariantį asmenį. Mokesčiu pagrįstos investicijos ir konsultantai galėtų turėti didesnę paskatą parduoti produktą, kuris jiems siūlo geriausią komisinį atlyginimą, o ne tai, kas geriausia klientui, nes jiems reikia tik atitikti ne tokius griežtus tinkamumo standartus. Mokesčiais pagrįsti konsultantai turi atskleisti, kaip jiems kompensuota dėl įgimto komisinio modelio moralinio pavojaus.
Klausimai, kuriuos reikia užduoti konsultantui, kuriam mokama
Būsimiems klientams būtų gerai pasitarnauti uždavus šiuos klausimus, norint įsitikinti, ko tiksliai galima tikėtis iš patarėjo, kuris moka užmokestį:
- Kokia yra jūsų profesinė kvalifikacija ir koks yra jūsų išsilavinimas, susijęs su finansinių patarimų teikimu? Kokia jūsų kompetencija? Kaip jums mokama? (mokesčiai, komisiniai ar jų derinys) Ar jūs laikotės fiduciarinio standarto? Kodėl jūs rekomenduojate man šį produktą? Kodėl jis man tinka?
Mokamos investicijos ir patarėjai
Apeliacija siūlyti mokesčiais pagrįstas investicijas yra susijusi su lankstumu, kurį siūlo finansų konsultantai, taip pat su galimybe sukurti tvarias pajamas iš periodinių mokesčių. Tai leidžia jiems toliau aptarnauti klientus, kurie nori laikytis komisinio mokesčio modelio, kuris dažnai sudaro didelę dalį patarėjo pajamų, ir toliau naudoti pažįstamus, patikrintus ir tikrus produktus. Tai ypač pasakytina apie patarėjus, kurie gali bandyti prarasti brokerio-pardavėjo statusą, kad pereitų prie savarankiško RIA modelio. Tokiu atveju jie praleidžia didelius komisinius komisinius. Šis požiūris yra ypač patrauklus, nes hibridinių patarėjų gretas ir toliau auga.
