Kas yra finansinis planas?
Finansinis planas yra išsamus asmens ilgalaikių saugumo ir gerovės tikslų aprašymas ir išsami santaupų ir investavimo strategija tiems tikslams pasiekti. Finansinis planas gali būti sudaromas savarankiškai arba padedant atestuotam finansiniam planuotojui.
Bet kuriuo atveju tai pradedama nuodugniai įvertinus dabartinę asmens finansinę būklę ir būsimus lūkesčius.
Finansinių planų pagrindai
Finansinio plano supratimas
Nesvarbu, ar jūs einate vienas, ar su finansų planuotoju, pirmas finansinio plano kūrimo žingsnis yra daugybės popieriaus lapų surinkimas arba, labiau tikėtina, šiomis dienomis, iškirpimas ir įklijavimas iš įvairių žiniatinklio paskyrų į dokumentą ar skaičiuoklę.
Šiuos finansinio plano sudarymo veiksmus, be abejo, gali atlikti asmuo ar pora.
Apskaičiuojama grynoji vertė
Jūs ketinate sužinoti savo dabartinę grynąją vertę. Išvardinkite visus šiuos dalykus:
- Jūsų turtas: tai gali būti namai ir automobilis, šiek tiek grynųjų banke, pinigai, investuoti į 401 (k) planą, ir visa kita, kas jums priklauso. Jūsų įsipareigojimai: Tai gali būti kreditinės kortelės skolos, studentų skolos, negrąžintą hipoteką ir paskolą automobiliui. Kai kuriais atvejais jums gali būti suteiktas lengvatinis laikotarpis arba moratoriumas.
Visas jūsų turtas, atėmus visus įsipareigojimus, lygus dabartinei grynajai vertei.
Pinigų srauto nustatymas
Negalite sudaryti finansinio plano, nežinodami, kur jūsų pinigai eina kiekvieną mėnesį. Dokumentacija padės jums pamatyti, kiek jums reikia kiekvieną mėnesį būtiniausioms reikmėms, kiek gali likti taupymui ir investavimui ir netgi tai, kur galite šiek tiek sumažinti (ar daug).
Vienas iš būdų tai padaryti yra nusiprausti per savo atsiskaitomosios sąskaitos ir kredito kortelių ataskaitas. Bendrai kalbant, jie turėtų būti gana išsami jūsų išlaidų istorija. Jei jūsų išlaidos sezoniškai labai skiriasi, geriau praleisti visus metus, suskaičiuoti visas kiekvienos kategorijos išlaidas ir padalinti iš 12, kad gautumėte vidutinę mėnesio išlaidų sąmatą. Tokiu būdu jūs nenuvertinsite ir nenuvertinsite to, ką išleidote komunalinėms paslaugoms, ir pamiršite atsiskaityti už atostogas ar atostogas.
Pagrindinius finansinio plano elementus sudaro išėjimo į pensiją strategija, rizikos valdymo planas, ilgalaikių investicijų planas, mokesčių mažinimo strategija ir turto planas.
Dokumentuokite, kiek sumokėjote per metus pagrindinių būsto išlaidų, tokių kaip nuoma ar hipotekos mokėjimai, komunalinės paslaugos, kreditinės kortelės palūkanos ir net namų apstatymas. Pridėkite maisto, drabužių, transporto, sveikatos draudimo ir nepadengtų medicinos išlaidų kategorijas. Dokumentuokite savo tikras išlaidas pramogoms, vakarienei ir atostogoms. Negalima pamiršti grynųjų pinigų išėmimo, kurie gali būti naudojami sumušimams nuo šampūno iki sodos.
Peržiūrėdami savo finansinius įrašus, asmeninės išlaidų kategorijos išsiskirs. Galbūt turite brangų hobį ar palepintą augintinį. Dokumentuokite išlaidas.
Sudėję visus šiuos skaičius metams ir padalinę iš 12, tiksliai žinosite, kokie buvo jūsų pinigų srautai.
Jūsų prioritetų svarstymas
Finansinio plano esmė yra asmens aiškiai apibrėžti tikslai. Tai gali apimti vaikų mokymosi kolegijoje finansavimą, didesnių namų pirkimą, verslo pradėjimą, išėjimą į pensiją laiku arba palikimą.
Niekas negali pasakyti, kaip nustatyti šiuos tikslus prioritetais. Vis dėlto profesionalus finansų planuotojas gali padėti išsirinkti išsamų taupymo planą ir konkrečias investicijas, kurios padės jas pažymėti viena po kitos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansinis planas dokumentuoja asmens ilgalaikius tikslus ir sukuria jų įgyvendinimo strategiją. Planas turėtų būti labai individualizuotas, kad atspindėtų asmens asmeninę ir šeimos situaciją, toleranciją rizikai ir ateities lūkesčius. Planas pradedamas skaičiuojant asmens dabartinę padėtį. grynoji vertė ir pinigų srautai.
Specialūs finansinio plano svarstymai
Finansiniai planai neturi nustatyto šablono. Licencijuotas finansų planuotojas galės sukurti tokį, kuris atitiktų jūsų ir jūsų lūkesčius. Tai gali paskatinti jus padaryti trumpalaikius pakeitimus, kurie padės užtikrinti sklandų perėjimą per finansinius gyvenimo etapus.
Reikėtų atsižvelgti į šiuos elementus ir prireikus juos pataisyti:
- Išėjimo į pensiją strategija: nesvarbu, kokie yra jūsų prioritetai, į planą turėtų būti įtraukta jums reikalingų pensijos pajamų kaupimo strategija. Išsamus rizikos valdymo planas: tai apima gyvybės ir negalios draudimo, asmeninės atsakomybės, turto ir nelaimingų atsitikimų draudimo bei katastrofiškos draudimo apžvalgą. Ilgalaikis investavimo planas: pritaikytas planas, pagrįstas konkrečiais investavimo tikslais ir asmeninės rizikos toleravimo profiliu. Mokesčių mažinimo strategija: strategija, kaip sumažinti gyventojų pajamų mokesčius tiek, kiek leidžia mokesčių kodeksas. Turto planas: susitarimai jūsų paveldėtojų labui ir apsaugai.
