Daugelis finansinio planavimo klientų skolos sumokėjimą laiko vienu didžiausių savo finansinių prioritetų. Galų gale, neturėdami pinigų leidžia jiems dar labiau išplėsti savo pajamas ir sutaupyti daugiau. Tačiau naujausi statistiniai duomenys rodo, kad vis daugiau amerikiečių nei kada nors anksčiau siekia šio tikslo. Federalinis rezervų bankas neseniai paskelbė ataskaitą, kurioje nurodoma, kad 2016 m. Visų Amerikos namų ūkių turima skola išaugo daugiau nei ji turėjo per dešimtmetį ir tikėtina, kad šiemet užfiksuos dar vieną rekordą. Bet ar skola visada yra blogas dalykas?
Pasinaudojimas skolomis
Tomas Andersonas, buvęs investicinis bankininkas ir „Supernova“ bendrovių generalinis direktorius, siūlo patarėjams, prieštaraujantiems filosofijai, kalbant apie skolas. Jis mano, kad klientai gali pakeisti paskolą, o ne nuosavybę. „Didžiausias lemiamas veiksnys, lemiantis, ar jums pasiseks, ar ne, yra sprendimai, kuriuos priimate dėl skolos“, - sako jis.
Naujoje Andersono knygoje „Skolos vertė kuriant turtą“ postuluojama, kad vartotojai neturėtų žiūrėti į skolą kaip į naštą, o turėtų ją priimti ir priimti kaip priemonę pirkti turtą ir sumažinti savo mokesčių sąskaitas. Andersonas teigia, kad skolų panaudojimas investicijoms finansuoti gali duoti didesnį galutinį likučius nei investicijos, kurios visiškai finansuojamos grynaisiais. Jis mano, kad skola, kuriai taikoma maža palūkanų norma, yra „praturtinanti skola“, nes turinti šią skolą vartotojui gali leisti investuoti kitus pinigus į turtą, kuris laikui bėgant uždirba didesnę kapitalo grąžą dėl sudėties galios.
Savo knygoje jis įspėja patarėjus, kad tie, kurie savo rekomendacijose nepaiso skolos faktoriaus, gali trumpai pakeisti savo klientus. Savo teiginį jis pagrindžia palyginęs tris namų ūkius: pirmasis namų ūkis naudoja visas savo nuožiūra pasirenkamas pajamas, kad sumokėtų skolą, antrasis sumoka įprastas įmokas už savo skolą ir sutaupo šiek tiek pinigų, o trečiasis moka tik minimalias skolas ir investuoja likusią dalį.
Trečiasis namas tampa laimėtoju po 30 metų, nes jo investicijos labiausiai išaugo atsižvelgiant į jo skolas. „Todėl sprendimas dėl skolos yra svarbesnis nei sprendimas dėl turto paskirstymo. Tai lemia pinigų sumos susidarymą per ilgą laiką. Galite finansuoti turtą. Užuot susieję pinigus namuose, galite juos įtraukti į savo portfelį. Trisdešimt penkeri metai sudėtingesnio už mažesnį tarifą yra galingesni nei 10 metų sudėtingesni už aukštesnį kursą “, - aiškina jis. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Didelis skirtumas tarp geros ir blogos skolos .)
Kaip patarėjai gali padėti
Finansų patarėjai gali padėti asmenims valdyti skolas, naudodamiesi skolų konsolidavimo paskolomis ir grąžinimo planais. Tie, kurie turi didelę studentų paskolų skolą, gali apsvarstyti galimybę refinansuoti vieną iš naujų, novatoriškų studentų paskolų bendrovių, tokių kaip „SoFi“, kuri siūlo įvairias atidėjimo programas, taip pat pagalbą įsidarbinant ir pradedant verslą.
Jie taip pat gali padėti būsimiems namų pirkėjams gauti geriausią įmanomą hipotekos pasiūlymą ir parodyti jiems, ką jie turi padaryti, kad pagerintų savo kredito reitingus. Klientai, kurie yra sudėtingesni investuotojai, taip pat gali norėti apsvarstyti galimybę prekiauti su marža, kad padidintų savo investicijų prieaugį (nors tai darant yra papildoma rizika).
Esmė
Nors dauguma žmonių skolą laiko pirmiausia bloga, kartais gali reikėti ją naudoti, kad ilgainiui būtų galima pasiekti didesnę investicijų grąžą. Patarėjai gali padėti asmenims sužinoti, kada naudoti skolą ir kada naudoti kitas priemones, norint pasiekti finansinius tikslus. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Štai kaip finansiniai patarėjai gali padėti padengti skolas ).
