Jei esate panašūs į daugumą žmonių, kurie moka hipoteką ar nori nusipirkti ar parduoti būstą, galite atkreipti dėmesį į tai, kur yra hipotekos normos. Apsvarstykite šias strategijas, kai nuspręsite pirkti, parduoti ar refinansuoti, jei palūkanų normos išliks tokios pačios, pakils arba bus mažesnės.
Kai palūkanų normos nekinta
Vidutinės hipotekos palūkanų normos keletą metų buvo žemiausios - tai suteikia jums galimybę pirkti ar parduoti būstą. Tavo perkamoji galia, ty kiek tu gali sau leisti namus, istorine prasme yra stipri. Tai reiškia, kad jūsų kreditas yra geras ir jūs turite teisę gauti paskolą su mažomis palūkanomis.
30 metų fiksuotų palūkanų paskolų palūkanų normos svyruoja apie 4, 5%. Tai atsitiko nuo tada, kai 2012 m. Pabaigoje jie pasiekė rekordiškai mažą - 3, 3 proc., Tačiau per daug metų iki recesijos - gerokai mažesnį nei 6 proc.
Istoriškai žemi tarifai per pastaruosius kelerius metus taip pat padėjo būsto rinkai atsigauti, nors ir lėtai, nes 2007 m. Žlugo finansų rinkos. Tai gera žinia pardavėjams, kurių daugelis matė, kad būsto kainos atsigauna po žemiausio nuosmukio lygio. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Hipotekos: fiksuota palūkanų norma palyginti su reguliuojama norma .)
Jei kursai sumažės
Po daugelio metų istorinių žemiausių kainų hipotekos normos didėjo. Teoriškai tam tikru momentu jie vėl galėtų nusileisti. Jei jie tai padarys, tai vis tiek galioja.
Atlikdami refinansavimą, visada atsižvelkite į unikalias aplinkybes. Sąnaudų uždarymo faktorius ir tai, kiek laiko užtruks, norint suprasti išlaidų naudą. Pavyzdžiui, kiek laiko planuoji gyventi savo namuose prieš parduodamas? Ar jūs sulaužysite net prieš planuodami parduoti? Apskritai, kuo didesnė neapmokėta hipoteka, tuo mažesnę normą jūsų mėnesinės įmokos gali turėti mažesnės. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Fiksuota ar kintama palūkanų norma: kas dabar geriau .)
Ir, žinoma, mažesni tarifai reiškia, kad galite sau leisti daugiau namų - ir daugiau žmonių gali sau leisti savo namą - taigi, tai gali būti geras laikas pirkti ar parduoti namą.
Kylančios kainos
Kai palūkanų normos pakyla ir jūs turite žemą fiksuotų palūkanų hipoteką ir nesiruošiate nei parduoti, nei pirkti, galite mielai tęsti kursą ir gerai miegoti naktį. Bet jei jums reikia didesnių namų ar turite persikelti, atminkite ilgalaikį požiūrį, kad istoriškai namų vertybės atitiko infliaciją. Be to, kylant infliacijai, hipotekos įmokos už fiksuoto dydžio paskolą išlieka tokios pačios. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Kaip įsigyti hipotekos normų .)
Taip pat atsižvelkite į tai, kad vidutinės namų kainos pakilo po nuosmukio. Jei jūsų namo vertė pakilo, taip pat ir jūsų nuosavybė. Nuosavas kapitalas yra jūsų turimo būsto suma atėmus negrąžintą paskolos likutį. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Ar reikėtų refinansuoti savo hipoteką, kai kyla palūkanų normos .)
10 000 vertės padidėjimas namuose, kuriuose yra 300 000 USD, reiškia, kad parduodate 30 000 USD daugiau jūsų kišenėje. Tai gali padėti sumažinti didesnę įmoką perkant kitą namą ir kompensuoti aukštesnes palūkanų normas sumažinant mėnesinę įmoką. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: Turite gerą hipotekos normą? Užrakinkite! )
Kylančių palūkanų normų aplinka nėra ideali pirkimui ir pardavimui, tačiau jei yra daugiau nuosavo kapitalo, papildomi pinigai gali padėti panaikinti aukštesnių palūkanų normų poveikį.
Esmė
Visuotinai sutariama, kad palūkanų normos 2018 m. Ir vėliau kils ir toliau, nes Federalinis rezervų bankas periodiškai kėlė orientacinę normą ir prognozuojama, kad tai ir toliau darys. Tai reiškia, kad būsimi namų pirkėjai turėtų apsvarstyti galimybę veikti dabar. Žinoma, visada yra tikimybė, kad ateityje kainos sumažės. Tokiu atveju pirkėjai turėtų būti pasirengę išnaudoti bet kokius nuostolius.
Kadangi palūkanų normos vis dar yra palyginti žemos, būsto savininkai, turintys senesnes hipotekas, kurie dar nėra refinansuoti, turėtų apsvarstyti, ar prasminga tai daryti siekiant užtikrinti mažesnes mėnesines įmokas. Namų savininkai, turintys ARM, neturėtų gaišti laiko svarstydami, ar jie turėtų pereiti į fiksuotą paskolą. Kaip visada, turėtų būti atsižvelgiama į uždarymo išlaidas ir jūsų pačių planą (kiek laiko planuojate likti dabartiniuose namuose?).
Skaityti toliau
