Kas yra portfelio planas?
Portfelio planas yra bendra strategija, kuria vadovaujamasi priimant sprendimus dėl ilgalaikio investavimo. Planuojant portfelį, be kitų veiksnių, atsižvelgiama į investuotojo tikslus ir toleranciją rizikai.
Portfelio planas vadovaujasi didelių pensijų fondų ir didelę vertę turinčių asmenų investavimo sprendimais, tačiau jo principus gali pritaikyti bet kuris asmuo ar šeima, norintis sutaupyti būsimiems poreikiams ir tikslams.
Portfelio plano supratimas
Portfelio planas yra investicijų parinkimo projektas, kuriame išdėstomi investuotojo tikslai ir lūkesčiai bei rizikinga rizika. Kiti veiksniai gali būti asmens investavimo horizontas, galimi likvidumo poreikiai ir mokesčių našta.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Portfelio planas yra bendra strategija, kuria vadovaujamasi priimant kasdienius sprendimus dėl investavimo. Plane nurodomas įvairių investicijų derinys - nuo labai konservatyvių iki labai rizikingų, tai yra labiausiai tikėtina, kad investuotojas pasieks konkrečius finansinius tikslus. Rizikos tolerancija yra svarbiausias aspektas portfelio plane.
Tai yra vienas iš veiksnių, lemiančių plano paskirstymą turtui, turinčiam skirtingą galimą pelną ir riziką.
Pavyzdžiui, pora 40-ies metų amžiaus su vaikais, artėjančiais prie kolektyvinio amžiaus, negali rizikuoti investuodami didžiąją dalį savo pinigų į vadinamuosius agresyvius akcijų fondus, kurie gali patirti didelius nuostolius būtent tada, kai pinigų labiausiai reikia. Tačiau išeidami į pensiją toli ateityje, jie gali norėti dalies savo pinigų tame agresyviame fonde, o dauguma investuojama į gana konservatyvius sprendimus. Ta pati pora, sulaukusi 70-ies, gali norėti didžiąją dalį savo pinigų investuoti į pajamas gaunančias investicijas, kurios prisideda prie jų mėnesinių pensijų pajamų.
Tai yra portfelio paskirstymo pagrindas, trumpalaikių ir ilgalaikių investuotojo tikslų ir poreikių nustatymas bei tai, kurios investicijos juos ten labiausiai linkę.
Kitos aplinkybės
Profesionaliame portfelio plane taip pat pateikiamos išorinių pinigų valdytojų įdarbinimo ir atleidimo iš darbo gairės, sprendimų priėmimo ar valdymo struktūra ir nurodoma, kaip dažnai planas turėtų būti peržiūrimas.
Ar esate tolerantiškas rizikai ar nesugebate rizikuoti? Atsakymas yra raktas į jūsų portfelio planą, ir laikui bėgant jis gali keistis.
Investuotojams, dirbantiems naudos gavėjų ar rėmėjų vardu, geras rizikos valdymo įrankis yra patikimas portfelio planas. Tai yra kontrolinis sąrašas, užtikrinantis atsargų investavimą, ir gali padėti apsaugoti investuotojus nuo ieškinių, kuriais reikalaujama pažeisti fiduciarinę pareigą, jei patiriama didelių nuostolių.
Portfelio plano sudarymas
Individualus investuotojas gali sudaryti portfelio planą vienas arba pasitelkdamas profesionalų patarėją investicijų klausimais.
Stiprų planą sudaro tikslo nustatymas, sprendimų priėmimo struktūra, investavimo filosofija, investavimo tikslai, investavimo strategija, rizikos filosofija ir tolerancija bei portfelio stebėjimo procesas.
Realus portfelio plano pavyzdys
Visus aukščiau išvardytus veiksnius galima rasti „Contra Costa County“ darbuotojų pensijų asociacijos investavimo politikoje. Tai yra didelis pensijų fondas, kuris investuoja milijardus dolerių savo naudos gavėjų, darbuotojų ir pensininkų iš viešųjų paslaugų darbo šioje Kalifornijos apskrityje vardu.
