Kas yra bendroji sąskaita
Bendroji sąskaita yra ta vieta, kur draudikas įmokas moka pagal draudimo sutartis, iš kurių jis finansuoja kasdienes verslo operacijas. Bendrojoje sąskaitoje neskiriama įkaito konkrečiai politikai, o visos lėšos traktuojamos kaip suvestinės.
NUOTOLINIMAS Bendroji sąskaita
Kai draudimo įmonė pasirašo naują polisą, draudėjas sumoka įmoką. Šios įmokos pervedamos į bendrą draudiko sąskaitą. Draudikas šias lėšas naudos įvairiais būdais. Dalį ji atidės kaip nuostolių rezervą, kuris naudojamas padengti numatomus nuostolius, kurie, kaip tikimasi, gali atsirasti per metus. Ji taip pat panaudos šias lėšas operacijų, personalo ir kitoms verslo išlaidoms apmokėti. Tačiau siekdamas padidinti pelningumą, ji taip pat investuos dalį šių įmokų į įvairaus rizikos profilio ir likvidumo turtą.
Turtas, turimas bendrojoje sąskaitoje, yra „bendrosios sąskaitos“ nuosavybė ir nėra priskiriamas konkrečiai politikai, o greičiau visoms polisoms. Tačiau draudikas gali pasirinkti sukurti atskiras sąskaitas, kad būtų galima atidėti turtą konkrečiai polisei ar įsipareigojimams. Turtas atskirose sąskaitose yra skirtas padengti politikos riziką, susijusią su atskira sąskaita, tačiau jei galiausiai nustatoma, kad atskiros sąskaitos turtas yra nepakankamas, draudikas gali naudoti bendras sąskaitos lėšas bet kokioms spragoms užpildyti.
Bendroji sąskaitos investavimo strategija
Turtas, randamas bendrojoje sąskaitoje, gali būti valdomas viduje, arba valdymą gali suteikti trečioji šalis. Padidėjusi pasaulinė konkurencija ir besikeičiantys produktai, kuriems taikoma agresyvi kainodara ir garantijos, daugelį draudimo bendrovių vadovų privertė iš naujo įvertinti savo tradicinę investavimo strategiją į bendrąsias sąskaitos lėšas. Draudimo bendrovių rizikos apetitas paprastai būna palyginti mažas, nes jos turi garantuoti, kad yra lėšų įsipareigojimams padengti.
Draudikai yra mažiau linkę investuoti į akcijas ir pasirinkimo sandorius, nei investuoja į fiksuotas pajamas ar nekilnojamąjį turtą. Bendrosios sąskaitos investicijų portfelį paprastai sudaro investicinio lygio obligacijos ir hipotekos. „SNL Financial“ duomenimis, 2016 m. Pabaigoje gyvybės draudimo vežėjų investicijų portfelį sudarė 75, 86 proc. Obligacijų ir 11, 69 proc. Hipotekos paskolų. 33 proc. Obligacijų portfelio terminas buvo trumpesnis nei 5 metai; 46 proc. Turėjo terminą nuo 5 iki 20 metų, o 21 proc. - daugiau nei 20 metų. Dėl nepastovumo paprastosios akcijos ir kitos nuosavybės vertybinių popierių investicijos nėra plačiai įtraukiamos į bendrųjų sąskaitų portfelius, o 2016 m. Jos sudarė mažiau nei 2 procentus visų draudimo vežėjų investicijų portfelių.
