Apsvarstykite tai priešingai, nei „sudėti visus kiaušinius į vieną krepšį“. Investicijų paskirstymas skirtingoms turto klasėms yra pagrindinė strategija siekiant sumažinti riziką ir potencialiai padidinti jūsų prieaugį.
Kas yra turto paskirstymas?
Turto paskirstymas reiškia investicijų paskirstymą įvairioms turto klasėms. Apskritai tai reiškia akcijų, obligacijų ir grynųjų pinigų ar pinigų rinkos vertybinių popierių derinį.
Šiose trijose klasėse yra poklasiai:
- Didelės kapitalizacijos akcijos: Akcijos, išleistos bendrovių, kurių rinkos kapitalizacija viršija 10 milijardų JAV dolerių. Vidutinio dydžio kapitalai : Akcijos, išleistos bendrovių, kurių rinkos kapitalizacija yra nuo 2 iki 10 milijardų JAV dolerių.. Šioms akcijoms būdinga didesnė rizika dėl mažesnio jų likvidumo. Tarptautiniai vertybiniai popieriai: bet kokie vertybiniai popieriai, kuriuos išleidžia užsienio įmonė ir kurie yra įtraukti į užsienio valiutų biržos sąrašą. Besivystančios rinkos: vertybiniai popieriai, kuriuos išleidžia besivystančių šalių bendrovės. Šios investicijos pasižymi didele potencialia grąža ir didele rizika dėl jų potencialios šalies rizikos ir mažesnio likvidumo. Fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai: Aukšto reitingo įmonių ar vyriausybių obligacijos, kurios savininkui moka nustatytą palūkanų sumą periodiškai arba suėjus terminui ir grąžina pagrindinę sumą laikotarpio pabaigoje, šie vertybiniai popieriai yra mažiau nepastovūs ir mažiau rizikingi nei akcijos. Pinigų rinka: Investicijos į trumpalaikes skolas, paprastai vienerių metų ar trumpesnes, iždo vekseliai (iždo vekseliai) yra dažniausios pinigų rinkos investicijos. Nekilnojamojo turto investiciniai fondai (REIT): Investuotojų hipotekų ar nekilnojamojo turto fondo akcijos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Idealiausias jūsų turto paskirstymas yra investicijų derinys, pradedant nuo agresyviausių ir užtikrinant saugiausius, kurie uždirbs visą grąžą, kurio jums prireiks. Į šį rinkinį įeina akcijos, obligacijos ir grynieji pinigai ar pinigų rinkos vertybiniai popieriai. kiekvienas priklauso nuo jūsų laiko ribų ir nuo jūsų tolerancijos rizikai. Tai nėra vienkartinis sprendimas. Kartkartėmis peržiūrėkite savo pasirinkimą, kad įsitikintumėte, ar jis vis dar atitinka jūsų poreikius ir tikslus.
Maksimali grąža ir rizika
Turto paskirstymo tikslas yra sumažinti riziką, tuo pačiu užtikrinant grąžos lygį, kurio tikitės. Norėdami pasiekti šį tikslą, turite žinoti įvairių turto klasių rizikos ir grąžos savybes. Žemiau pateiktas paveikslas lygina kai kurių iš jų riziką ir galimą grąžą:
Paveikslėlis - Julie Bang © „Investopedia 2019“
Akcijos turi didžiausią potencialią grąžą, bet taip pat ir didžiausią riziką. Iždo vekseliai turi mažiausią riziką, nes juos remia JAV vyriausybė, tačiau jie taip pat teikia mažiausią grąžą.
Tai yra rizikos ir grąžos kompromisas. Didelės rizikos pasirinkimas labiau tinka tiems investuotojams, kurie toleruoja didesnę riziką. Tai yra, jie gali priimti didelius rinkos kainų svyravimus. Jaunesnis investuotojas, turintis ilgalaikę investicinę sąskaitą, gali tikėtis laiku susigrąžinti. Artėjant ar išeinant į pensiją pora gali nenorėti kelti pavojaus savo sukauptiems turtams.
Nykščio taisyklė yra tokia, kad investuotojas per metus turėtų palaipsniui mažinti riziką, kad išeitų į pensiją turėdamas protingą pinigų sumą, saugią investicijas.
Akcijos turi didžiausią potencialią grąžą, bet taip pat ir didžiausią riziką. Iždo vekseliai turi mažiausią riziką, tačiau jie teikia mažiausią grąžą.
Štai kodėl svarbu diversifikuoti paskirstant turtą. Kiekviena investicija turi savo riziką ir rinkos svyravimus. Turto paskirstymas izoliuoja visą jūsų portfelį nuo vienos akcijos ar vertybinių popierių klasės padidėjimo ir sumažėjimo.
Taigi, nors jūsų portfelio dalyje gali būti daugiau nepastovių vertybinių popierių, kuriuos pasirinkote dėl didesnės grąžos, kita jūsų portfelio dalis skirta stabilesniam turtui.
Spręskite, kas jums tinka
Kadangi kiekviena turto klasė turi savo grąžą ir riziką, investuotojai turėtų atsižvelgti į savo rizikos toleranciją, investavimo tikslus, laiką ir turimus pinigus investuoti kaip savo turto sudėties pagrindą. Visa tai svarbu, nes investuotojai nori sukurti savo optimalų portfelį.
Investuotojai, turintys ilgą laiko tarpą ir didesnes sumas investuoti, gali jaustis patogiai, naudodamiesi aukštos rizikos, aukštos grąžos galimybėmis. Investuotojai, turintys mažesnes sumas ir trumpesnį laiko tarpą, gali rinktis mažesnės rizikos, mažai grąžos paskirstymą.
Siekdamos palengvinti turto paskirstymo procesą klientams, daugelis investicinių kompanijų sukuria pavyzdinių portfelių serijas, kurių kiekviena susideda iš skirtingų proporcijų turto klasių. Kiekvienas portfelis atitinka tam tikrą investuotojų rizikos tolerancijos lygį. Apskritai šių modelių portfeliai yra nuo konservatyvių iki labai agresyvių.
Paveikslėlis - Julie Bang © „Investopedia 2019“
Konservatyvus portfelis
Konservatyvių modelių portfeliai paprastai didelę visos sumos dalį skiria mažesnės rizikos vertybiniams popieriams, tokiems kaip fiksuotų pajamų ir pinigų rinkos vertybiniai popieriai.
Pagrindinis konservatyvaus portfelio tikslas yra apsaugoti pagrindinę jūsų portfelio vertę. Štai kodėl šie modeliai dažnai vadinami „kapitalo išsaugojimo portfeliais“.
Net jei esate labai konservatyvus ir esate linkęs visiškai vengti akcijų rinkos, tam tikros atsargos gali padėti kompensuoti infliaciją. Nuosavybės akcijų dalį galite investuoti į aukštos kokybės „blue-chip“ bendroves arba indekso fondą.
Paveikslėlis - Julie Bang © „Investopedia 2019“
Vidutiniškai konservatyvus portfelis
Vidutiniškai konservatyvus portfelis yra naudingas investuotojui, kuris nori išsaugoti didžiąją viso portfelio vertę, tačiau nori prisiimti tam tikrą riziką, kad apsaugotų infliaciją. Bendra šio rizikos lygio strategija vadinama „einamosiomis pajamomis“. Taikydami šią strategiją, jūs pasirenkate vertybinius popierius, kurie moka didelius dividendus ar kupono įmokas.
Paveikslėlis - Julie Bang © „Investopedia 2019“
Vidutiniškai agresyvus portfelis
Vidutiniškai agresyvūs portfeliai dažnai vadinami subalansuotais portfeliais, nes turto sudėtis beveik vienodai dalijama į fiksuotų pajamų vertybinius popierius ir akcijas. Pusiausvyra yra tarp augimo ir pajamų. Kadangi vidutiniškai agresyvūs portfeliai rizikuoja labiau nei konservatyvūs portfeliai, ši strategija yra geriausia investuotojams, turintiems ilgesnį laiko periodą (paprastai daugiau nei penkerius metus) ir vidutinį rizikos tolerancijos lygį.
Paveikslėlis - Julie Bang © „Investopedia 2019“
Agresyvus portfelis
Agresyvius portfelius daugiausia sudaro akcijos, todėl jų vertė kiekvieną dieną gali labai svyruoti. Jei turite agresyvų portfelį, jūsų pagrindinis tikslas yra pasiekti ilgalaikį kapitalo augimą. Agresyvaus portfelio strategija dažnai vadinama „kapitalo augimo“ strategija. Siekdami diversifikuoti, investuotojai, turintys agresyvių portfelių, paprastai prideda keletą fiksuotų pajamų vertybinių popierių.
Paveikslėlis - Julie Bang © „Investopedia 2019“
Labai agresyvus portfelis
Labai agresyvius portfelius beveik visiškai sudaro akcijos. Turėdamas labai agresyvų portfelį, tavo tikslas yra stiprus kapitalo augimas per ilgą laiką. Kadangi šie portfeliai yra nemaži, portfelio vertė artimiausiu metu labai skirsis.
Paveikslėlis - Julie Bang © „Investopedia 2019“
Pritaikykite savo paskirstymus
Šie modelių portfeliai ir su jais susijusios strategijos gali pasiūlyti tik laisvas gaires. Galite pakeisti proporcijas pagal savo individualius investavimo poreikius. Tai, kaip tiksliai suderinsite aukščiau pateiktus modelius, priklauso nuo jūsų būsimų finansinių poreikių kapitalui ir nuo to, koks investuotojas esate.
Pavyzdžiui, jei norite tyrinėti savo įmones ir skirti laiko akcijų rinkimui, tikriausiai dar padalinsite savo portfelio akcijų dalį į akcijų poklasius. Tai darydami, galite pasiekti specializuotą rizikos ir grąžos potencialą vienoje savo portfelio dalyje.
Taip pat procentas portfelio, kurį skiriate gryniesiems ir pinigų rinkos priemonėms, priklausys nuo jums reikalingo likvidumo ir saugumo.
Tie investuotojai, kuriems nekyla problemų dėl likvidumo ir kurie labiau toleruoja riziką, turės mažesnę savo portfelio dalį pagal šias priemones.
Portfelio priežiūra
Kai nuspręsite, kaip paskirstyti savo portfelį, galite pasirinkti vieną iš kelių pagrindinių paskirstymo strategijų. Kiekvienas siūlo skirtingą požiūrį, pagrįstą investuotojo laiko rėmais, tikslais ir tolerancija rizikai.
Kai jūsų portfelis bus parengtas ir veiksmingas, svarbu periodiškai jį peržiūrėti. Tai apima ir tai, kaip pasikeitė jūsų gyvenimas ir finansiniai poreikiai. Apsvarstykite, ar laikas pakeisti savo turto svorį.
Net jei jūsų prioritetai nepasikeitė, galite pastebėti, kad jūsų portfelis turi būti iš naujo subalansuotas. T. y., Jei vidutiniškai agresyvus portfelis pastaruoju metu padidino didelę pelną iš akcijų, galite dalį pelno perkelti į saugesnes pinigų rinkos investicijas.
Esmė
Turto paskirstymas yra pagrindinis investavimo principas, kuris padeda investuotojams maksimaliai padidinti pelną ir kartu sumažinti riziką. Aukščiau aprašytos skirtingos turto paskirstymo strategijos apima platų investavimo stilių spektrą, atsižvelgiant į skirtingą rizikos toleranciją, terminus ir tikslus.
Pasirinkę jums tinkamiausią turto paskirstymo strategiją, nepamirškite periodiškai peržiūrėti savo portfelio, kad įsitikintumėte, ar išlaikote numatytą paskirstymą ir ar vis dar einate link savo ilgalaikių investavimo tikslų.
