Įdėję pinigus į Roth IRA, savo sąskaitoje galite prekiauti investiciniais fondais ar kitais vertybiniais popieriais be jokių mokesčių pasekmių. Tai galioja ir tradicinėms IRA. Tačiau dviejų rūšių IRA skiriasi tuo, kas nutinka, kai jūs parduodate investicinį fondą ir išimate pinigus.
Priešingai, turėdami investicinius fondus, esančius ne IRA ir kitose sąskaitose, kuriai nėra palankesnių mokesčių, jūs privalėsite mokėti savo pelno mokesčius kiekvieną kartą, kai parduodate fondą, net jei jūs tiesiog perkeliate pinigus iš vieno fondo į kitą tame pačiame investiciniame fonde. bendrovė.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jūs galite prekiauti investiciniais fondais savo Roth IRA (arba tradicinėje IRA) be mokesčių pasekmių. Jei planuojate parduoti savitarpio pagalbos fondą Roth IRA ir atsiimti pinigus, jūs neliksite skolingi jokio mokesčio tol, kol atitiksite kvalifikuotas paskirstymas. Turėdami tradicines IRA, turėsite mokėti savo pelno, taip pat ir anksčiau neapmokestintų įmokų mokesčius.
Roth ir tradicinių IRA mokesčių skirtumai
Rotho IRA ir tradicinė IRA taip pat veikia skirtingai mokesčių srityje ir kitais svarbiais aspektais. Su Roth IRA, jūsų įvesti pinigai yra apmokestinami kaip jūsų pajamų dalis pagal jūsų dabartinį ribinį mokesčio tarifą tais metais, kuriais jūs darote įmoką.
Tačiau tradicinėje IRA jūsų įmokos daromos iš neapmokestinamųjų pajamų, tai reiškia, kad pinigai nebus apmokestinami tuo metu, bet bus apmokestinti, kai galiausiai imsite paskirstymus iš sąskaitos. Tai apima ir jūsų pradinius įnašus, ir jų uždarbį.
Abiejų rūšių IRA leidžia išvengti mokesčių mokėjimo kiekvienais metais už kapitalo prieaugį ar kitas jūsų sąskaitos gaunamas pajamas. Tačiau Rothas ir tradicinės IRA labai skiriasi tuo, kaip tas pelnas traktuojamas, kai jūs pašalinate juos iš sąskaitos.
Kai atsiimsite pinigus
Taikant tradicinę IRA, mokestis yra tik atidėtas, ir jūs turėsite mokėti mokesčius už savo įmokas ir bet kokią prieaugį pagal įprastą pajamų mokesčio tarifą. Su Roth IRA šie pinigai neapmokestinami tol, kol atitiksite kvalifikuoto paskirstymo kriterijus. Paprastai tai reiškia, kad jūs turite būti bent 59 metų amžiaus ir turėti sąskaitą mažiausiai penkerius metus, nors yra ir keletas kitų konkrečių situacijų, kurios taip pat tinka. (Pastaba: originalias „Roth IRA“ įmokas galite atsiimti bet kuriuo metu ir be mokesčių, jei jums to prireiks.)
Norėdami gauti neapmokestinamą paskirstymą iš savo Roth IRA, paprastai turite būti ne jaunesni kaip 59, 5 metų ir turėti sąskaitą penkerius ar daugiau metų.
Pavyzdžiui, tarkime, kad turite Roth IRA savitarpio fondą, kuris nuo jūsų pradinio 5000 USD įnašo išaugo iki 15 000 USD, o dabar norite jį parduoti ir išimti pinigus iš savo sąskaitos. Darant prielaidą, kad tai yra kvalifikuotas paskirstymas, nei jūsų 5 000 USD pradinės investicijos, nei 10 000 USD pelnas nėra apmokestinami, ir jūs galite padaryti viską, kaip norite, su visais 15 000 USD.
Tačiau naudojant tradicinę IRA, visas jūsų paskirstymas būtų apmokestinamas pagal jūsų ribinį mokesčio tarifą įprastoms pajamoms. Taigi, pavyzdžiui, jei esate 22% ribinių mokesčių ribose, 15 000 USD išėmimas jums kainuotų 3 300 USD mokesčių, o grynasis - tik 11 7000 USD. Jūsų valstybė taip pat gali norėti to.
Tuo tarpu, jei pinigus laikėte ne pagal mokesčių lengvatų planą, pavyzdžiui, įprastoje tarpininkavimo sąskaitoje, jūsų pelnas (10 000 USD) būtų apmokestinamas ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifu, o ne jūsų pajamų mokesčio tarifu. Jei tai yra 15%, jūs būtumėte skolingi 1500 USD mokesčių.
Esmė
Jei nerimaujate dėl mokesčių pasekmių, kurios trukdė jums judėti pinigus savo IRA viduje - ar Rothą, ar tradicinį - neleiskite tai sulaikyti. Tačiau jei parduodate investicinį fondą tradicinėje IRA ir planuojate atsiimti pinigus, atminkite, kad greičiausiai būsite skolingi šiek tiek mokesčio.
