Nesvarbu, kokia jūsų tautybė, lytis ar pajamos, jums sunku kalbėti apie pinigus. Tai laikoma viena iš nepatogiausių ir invaziškiausių diskusijų temų - net labiau nei mirtis. Pinigai yra asmeniški, tačiau prarasti pinigus yra labai asmeniška. Tai, kaip mes uždirbame ir išleidžiame savo pinigus, yra su pasididžiavimu, ego ir dažnai gėda, o galbūt dėl to kai kurie paslėpia savo sandorius nuo artimiausių žmonių.
Finansinių operacijų slėpimas nuo partnerio, žinomas kaip „finansinė neištikimybė“, gali sustiprinti įtampą jau įtemptuose santykiuose, ir tai gali sukelti jo žlugimą. Būtent dėl to, kodėl kas nors jaučiasi priverstas slėpti savo išlaidas, ne visada gali būti aišku, ypač kai pasiekia tašką, kurio nebegali sau leisti laikyti paslėptas.
Kas skatina norą per daug išleisti, jau nekalbant apie jo slėpimą? Pagunda kaltinti išaugusią socialinę žiniasklaidą dėl nerealių gyvenimo būdo lūkesčių nustatymo. Neseniai atlikto apklausos grupės „Nonfiction Research“ atlikto tyrimo duomenimis, 28% 18–24 metų amžiaus žmonių prisipažįsta, kad skelbia „Instagram“ nuotraukas, kuriose jie atrodo turtingesni, nei yra iš tikrųjų. Nors kai kurie žmonės, norėdami suspėti su Joneses, pasikliauja protingai pastatytomis nuotraukomis, kiti iš tikrųjų gali praleisti skolas ar bankrutuoti vien tam, kad išlaikytų estetiką ir padidintų savo pasididžiavimą.
Šio tipo išlaidos, laikomos „kompulsinėmis išlaidomis“, yra linkusios pasireikšti ankstyvajam „Spenders“ amžiaus periodui - ankstyvajam 40-ies. Ir nors ne visi yra priverstiniai pinigų išleidėjai, dauguma amerikiečių yra skolingi, net jei tai dar neturi įtakos jų gyvenimo kokybei. Remiantis Niujorko Federalinio rezervų banko duomenimis, bendras skolų likučiai pastaraisiais metais išaugo kiekvienam amerikiečių amžiui.
Derindami spaudimą išleisti su sąžiningo pokalbio dėl pinigų baime, nesunku pastebėti, kur auga šakos. Natūralu, kad problemai blogėjant, poveikio baimė ir gėda tik sumažėja.
Ką mes kalbame, kai mes kalbame apie pinigus
Užmegzti ir palaikyti finansinį sąžiningumą santykiuose gali būti sudėtinga, tačiau tai būtina. „Kuo anksčiau, tuo geriau“, - sako Douglasas Boneparthas, CFP ®, Niujorko „Bone Fide Wealth“ prezidentas. Nors jis nerekomenduoja iškelti jūsų kredito taško per pirmąjį pasimatymą, „Boneparth“ siūlo pasišnekėti vieną kartą su „ilgalaikiais, atsidavusiais santykiais“.
Ne visos poros paisė jo patarimo. Neseniai paskelbtame žurnale „Financial Therapy“ paskelbtame tyrime :
35% dalyvių manė, kad kai kurie jų finansai turėtų būti sutuoktinio privatūs ar neriboti.
Galbūt tai paaiškina, kodėl finansinė neištikimybė gana dažna amerikiečių poroms. Minėtame tyrimo duomenimis, 27% respondentų nurodė, kad saugojo finansinę paslaptį nuo savo partnerio.
Finansinė neištikimybė yra įvairių formų. Kai kurie žmonės gali padaryti šiurkštesnius pasitikėjimo pažeidimus - lošti pinigus, nesakydami apie tai savo sutuoktiniui, nusipirkę pornografinės medžiagos ar laikydami slaptą čekio sąskaitą. Tačiau daugumai finansinė neištikimybė pasireiškia mažesniais pažeidimais: taupant pinigus, kuriuos reikia išleisti kaltės malonumui, ar išskaičiavus atlyginimus.
Tiesą sakant, nors tik apie ketvirtadalis respondentų prisipažino padarę finansinę neištikimybę, pusė nurodė atlikę veiksmus, kurie atitinka klinikinį termino aprašymą.
Bet kai viena santykių šalis jaučia, kad buvo pažeistas jų pasitikėjimas, pasekmės gali būti sunkios.
Iš tų porų, kurios patyrė finansinę neištikimybę, 76% teigė, kad tai kenkė jų santykiams, o 10% teigė, kad tai lėmė skyrybas.
Kalbant apie kontekstą, ryšys tarp seksualinės neištikimybės ir skyrybų yra didesnis, atlikus tyrimus, kuriuose nustatyta, kad skyrybų atvejai buvo nuo 15% iki 50% atvejų, kai partneris sužinojo, kad jo reikšmingas kitas asmuo yra „neištikimas“.
Įdomu tai, kad vyrai dažniau nei moterys yra neištikimi seksualiai, tačiau abiejų lyčių atstovai vienodai linkę slėpti savo finansinius sprendimus nuo savo partnerių. Nepaisant to, pačių „Investopedia“ duomenų apžvalga rodo, kad moterys labiau linkusios domėtis santuokos finansais.
„Padidėjusį moterų susidomėjimą šia tema gali paskatinti keli veiksniai“, - sako dr. Joetta Gobell, Ph.D., „Dotdash“, „Investopedia“ patronuojančios bendrovės tyrimų ir įžvalgų viceprezidentė. „Moterys ne tik dažniau tiria santuokos finansų dinamiką, bet ir gali susidurti su gyvenimo įvykiais, kurie motyvuoja padidėjusiu susidomėjimu, nesvarbu, ar tai būtų susirūpinimas dėl galimo finansinio neištikimybės, siekiant įsitikinti, kad jie mokosi iš ankstesnės patirties, ar ruošiasi patys už galimas santuokinių santykių pabaigos finansines pasekmes “.
Kas laiko persekiojimus?
Dažnai konfliktas užsidega lėtai. „Tai sniego gniūžtės efektas“, - sako Joseph Conroy, CFP ®, „Synergy Group“ finansų konsultantas ir „ Decades & Decmissions: Financial Planning in Bet Age“ autorius. Atrodo, kad nereikšmingi pasirinkimai yra lengvai nurašomi, tačiau laikui bėgant sukurkite ir nugirskite. Jis sako:
„Žmonės nemėgina kreiptis pagalbos, kai jiems kyla finansinių problemų, kol negali sumokėti hipotekos ir neteks savo namo.“
Didelio kiekio konfliktų galima išvengti įsitikinus, kad abi santykio šalys tikisi realiai to, kas yra prieinama ir kas nėra.
Verta prisiminti, kad ne visos finansinės neištikimybės yra savanaudiškos. Jei vienas sutuoktinis yra atsakingas už namų ūkio finansus, jis gali jaustis panašus į likusį šeimos narį ir sulaukti svarbios patirties. „Jūs nenorite pasakyti„ ne “savo šeimai“, - sako Conroy. Jei šeima „nori išeiti atostogų„ Disney “ar vienas iš vaikų rengia mažąjį lygos turnyrą“, namų ūkio finansus tvarkančiam partneriui gali būti sunku pripažinti, kad jo tiesiog nėra biudžete.
Numatytasis skaidrumas
Nereikia stebuklingos kulkos, kuri padės įveikti baimę, kaltę ir nerimą, kad jūsų išlaidos būtų visiškai skaidrios. Vienas įpročio formavimo raktas yra įsipareigojimų neįvykdymas: atviras ir dažnas bendravimas be išimčių, ypač jei namų ūkio finansus kontroliuoja tik vienas partnerystės narys. „Veikite visiškai skaidriai ir bendraukite kuo dažniau“, - sako „Boneparth“ atstovas. Būti santykiuose yra tarsi būti komandoje: „Tai reiškia dalintis informacija“.
Nors daugumai porų greičiausiai prireiks bent vienos oficialios diskusijos dėl bendrų tikslų ir finansinių prioritetų, pokalbį apie pinigus įvardykite kaip teigiamą, kad įsitikintumėte, jog jis nesijaučia našta (ar prisipažinimas). Conroy siūlo poroms registruotis neoficialiai, bet reguliariai, kad pinigų problemos būtų sprendžiamos anksti ir kad jos negalėtų išgąsdinti. „Poroms reikia pasikalbėti, - sako jis, - net jei tai būtų vos daugiau nei puodelis kavos ryte“.
Sutikite su planu
Tyrimai rodo, kad geriausias būdas atsikratyti netikėtumų yra nusistatyti apibrėžtą planą ir jo laikytis. „Poros, mokančios sąskaitas mažiau struktūruotai, yra labiau linkusios nei tos, kurios turėjo labiau nusistovėjusį biudžetą ir planuoja išlaikyti finansinę paslaptį nuo savo partnerio“, - rašo minėtos apklausos autoriai „ Journal of Financial Therapy“. Suprantama, kad kuo laisvesnis planas, tuo lengviau sandoriai gali praslysti.
Svarbu ne tik nustatyti namų ūkio biudžetą, kuriame būtų numatytos įprastos išlaidos, tokios kaip hipoteka ar nuoma ir komunalinės paslaugos, bet ir numatyti ilgalaikius tikslus bei ekstremalias situacijas.
„Žmonės linkę patekti į bėdą, nes savo plane negalvoja apie skubias išlaidas“, - sako Conroy. Finansų ekspertai paprastai pataria poroms išlaikyti bent trijų – šešių mėnesių pragyvenimo išlaidas grynaisiais ar kitomis saugiomis investicijomis, kad būtų galima atsižvelgti į nenumatytus įvykius, tokius kaip staigus pajamų praradimas, hospitalizacija ar poreikis prižiūrėti sužeistą ar sergantį šeimos narį.
Laikykite jį atskirai tol, kol laikysitės garbingo
Kai kurie finansų ekspertai siūlo tvarkyti tik vieną bendrą sąskaitą, tačiau kiti rekomenduoja kiekvienam sutuoktiniui tvarkyti atskirą sąskaitą smulkmenoms, kurių jie tik nori patys.
Jei tai labiau jūsų stilius, o ne visos prieigos, visiems bendrai naudojamos sąskaitos, „Conroy“ pataria poroms pirmiausia nukreipti visas pajamas per bendrą sąskaitą, tada pervesti savo nuožiūra išleidžiamas lėšas į atskiras sąskaitas. Šis požiūris, pasak jo, „suteikia žmonėms savarankiškumo jausmą“, tačiau užtikrina, kad abi šalys vis dar dirba kartu siekdamos tų pačių tikslų.
