Pirmasis ilgalaikių tikslų planavimo žingsnis yra faktiškai nustatyti, kiek išleidžiate trumpalaikėms išlaidoms. Sužinoję, kiek pinigų išleidžiama „čia ir dabar“, galite įvertinti, kiek pinigų ateityje bus galima investuoti į investicines priemones.
Reguliarias mėnesio išlaidas, tokias kaip sąskaitos už kabelį ar mobilųjį telefoną, turėtų būti lengva įvertinti, bet kaip su retesnėmis išlaidomis, tokiomis kaip metinės draudimo įmokos? Galite imti šias dideles vienkartines sumas ir proporcingai jas apskaičiuoti per kelis mėnesius nuo biudžeto skaičiavimo pradžios iki įvykio pradžios. Pvz., Jei šiuo metu yra gruodis ir jūsų 2 000 USD draudimo įmoka bus išmokėta kito spalio pabaigoje, per ateinančius 10 mėnesių (sausio – spalio mėn.) Turėtumėte atidėti 200 USD per mėnesį. Tai padės pasirūpinti netolygiomis išlaidomis, tokiomis kaip atostogos, gimtadieniai ir draudimo įmokos.
Kai nustatysite savo mėnesio išlaidas ir proporcingas metines išlaidas, atimkite jas iš mėnesinių pajamų, kad sužinotumėte, kiek pajamų jums liko prisidėti siekiant jūsų ilgalaikių tikslų.
Ilgalaikiai tikslai gali būti laikomi bet kuo ilgesniais nei vieneri metai į ateitį. Tai apima automobilio ar namo pirkimą, vaikų siuntimą į kolegiją ar planavimą išeiti į pensiją. Jūsų ilgalaikiai tikslai turėtų būti tiksliai įvertinti jų sąnaudomis. Pradėkite užsirašydami kelis ilgalaikius tikslus kartu su savo geriausiu spėjimu, kiek laiko praeis, kol reikės pinigų. Pavyzdžių sąrašas gali atrodyti taip:
- Kolegijos išlaidos - 1 vaikas (dabartinis 8 metų); 20 000 USD per metus pradedant nuo 10 metų. Kolegijos išlaidos - 2 vaikas (dabartinis 3 metų); 24 000 USD per metus pradedant per 15 metų Naujo automobilio pirkimas - 30 000 USD per dvejus metus (4000 USD iš anksto + 400 USD / mėn. Per septynerius metus) Atostogos Europoje - 10 000 USD už trijų savaičių atostogas per trejus metus
Vėliau turėtumėte naudoti skaičiuoklę ar kitą programinę įrangą, kad sužinotumėte, kiek lėšų reikia atiduoti šiems būsimiems įvykiams. Tuomet tinkamas investicijas galima nustatyti atsižvelgiant į laiką ir bendrą jūsų toleranciją rizikai. Istorinio turto grąža gali būti naudojama norint įvertinti, kiek investicijos, tikimės, įvertins per kelerius metus. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite skiltį „ Numatomas grąžinimas: amatų pagerbimas“ .)
Tikslas yra nustatyti, ar pinigų suma, kurią jums liko sumokėjus trumpalaikes išlaidas, leis jums pasiekti užsibrėžtą tikslą. Jei to nepadarysite, turite pakoreguoti savo tikslus, sumažinti išlaidas ir (arba) uždirbti daugiau pajamų. Svarbu reguliariai atnaujinti savo ilgalaikių tikslų ir trumpalaikių išlaidų būklę. Gali atsirasti naujų reguliarių išlaidų, o jei nepakeisite savo plano, susitvarkysite greitai.
