"Aš sakau jums, Doris, jis uždirbo 150 000 USD per metus ir dešimtmetį dirbo toje pačioje vietoje. Jie nepatvirtino jo paskolos! Jie tiesiai pasakė jam, kad jokia kredito istorija nereiškia paskolos - viskas todėl, kad jis nepadarė" t neturi kreditinės kortelės “.
Tai tapo šiek tiek miesto legenda, tačiau didėjant namų kainoms ir poreikiui beveik visiems turėti hipoteką, kredito reitingai įgijo didesnę reikšmę., apžvelgsime kredito korteles, jų santykį su jūsų kredito reitingu ir tai, ką galite padaryti iš abiejų.
Gyvenimas plastikoje, jis yra fantastiškas
Vis dar nemaža dalis gyventojų neturi kreditinių kortelių. Remiantis 2014 m. „Gallup“ apklausa, apie 29% amerikiečių neturi net vienos kredito kortelės. Tačiau tai nėra norma. Iš tikrųjų dauguma asmenų turi daugiau nei vieną kreditinę kortelę, o vidutinis amerikietis turi 2, 7 kortelių. Tarp kredito kortelių savininkų vidutiniškai yra 3, 7 kortelių.
Daugeliui žmonių kreditinės kortelės tapo kasdienio gyvenimo dalimi. Atrodo, kad be jų, jie yra palikti, bet tai nėra visiškai tiesa. Pirminis kreditinių kortelių apeliacinis skundas buvo galimybė apsipirkti nešant grynųjų pinigų (kuriuos buvo galima pavogti) ir apsauga nuo neteisėtų pirkinių. Tačiau šiomis dienomis ši nauda gali būti pasiekiama naudojant „run-of-the-mill“ debeto kortelę. Kreditinės kortelės turi pranašumą naujose srityse, ypač perkant internetu. Vis dar yra prekybos svetainių, kuriose veikia COD, tačiau iš esmės tai yra plastikinis pasaulis.
Trumpai tariant, kreditinės kortelės nėra būtinos, tačiau jos yra naudingos. Be to, jei paprastas žmogus pirkdamas internetu naudodavo tik kreditines korteles, pakaktų vienos kortelės, o ne penkių ar 10.
Neseksualus dauginimasis
Kaip jau galbūt žinote, kreditinės kortelės dauginasi greitai. Vieną minutę jūs turite savo pirmąją kreditinę kortelę piniginėje - tokią, kurios jie jums neduos, kol jūsų tėvai taip pat nepasirašė popieriaus - ir kitą dalyką, kurį žinote, turite kiekvienoje parduotuvėje, kurioje kada nors lankėtės, kortelę. (plius trys, apie kuriuos niekada negirdėjai).
Kreditinių kortelių platinimas gali būti viena iš sėkmingiausių PR kampanijų istorijoje. Kažkas nusprendė pakeisti kredito apibrėžimą ir privertė vartotojus manyti, kad kreditų pirkimas yra mažiau panašus į paskolą su didelėmis palūkanomis ir labiau panašus į disponuojamų pajamų padidėjimą.
Deja, plačiajai visuomenei niekas nepasakė apie šį pasikeitimą, o daugelis vartotojų buvo įtikėję, kad pasirašydami įgyja perkamąją galią, o ne daugiau skolų. Laikui bėgant paaiškėjo tiesa. Užuot atsisakiusios žaidimo, kreditinių kortelių kompanijos pristatė išskirtinius pranašumus ir pakeitė savo kelią į grėsmingą, „kredito reitingų ataskaitą“.
Todėl bendras sutarimas yra tas, kad neturėdami kredito kortelės negalite turėti kredito reitingo; neturėdami kredito reitingo, negalite gauti paskolos; be paskolos negalite gauti namo, automobilio ar plokščiaekranio HDTV; ir be jų tu esi vargšas, benamis ir blogesnis nei miręs.
Jei atliksite toliau, jei viena kortelė suteiks jums kredito istoriją ir tokiu būdu sudarys kredito reitingą, ar ne 20 kreditinių kortelių suteiks jums 20 kartų didesnį kredito reitingą? Tai atrodo logiška, bet, deja, taip nėra.
Didysis padalijimas
Bankai ir kreditinių kortelių įmonės turi priešingas nuomones dėl kreditinių kortelių platinimo. Bankams kreditinė kortelė yra gerai, jei už ją reguliariai atsiskaitoma. Keletas kreditinių kortelių yra neįveikiamos, tačiau kai kurių iš jų balansas buvo nulinis, o likusios turėtų būti nukreiptos į tą pusę. Bankai, turintys daug kreditinių kortelių, yra blogas ženklas, paprastai nurodantis galimą finansinę krizę, net jei jų visų balansas nėra lygus.
Jei potencialus klientas turi tiek daug viliojančių lengvo (didelių palūkanų) kredito šaltinių, bankas pradeda domėtis, kuriai skolai bus teikiama pirmenybė, kai žetonų nebeliks ir ar skolintojas gali net sutvarkyti visas skirtingas lėšas mokėjimai. Tačiau tai netrukdo bankams patiems išduoti kortelių - juk pinigai yra pinigai, o kreditinė kortelė suteikia jiems palūkanų normą, kurios jie niekada negalėjo gauti už įprastą paskolą.
Kreditinių kortelių kompanijos, priešingai, mėgsta klientus, kurie balansuoja tol, kol moka palūkanas. Jei mokėsite tik palūkanas ir toliau nešiosite likučius savo kortelėje, jums greičiausiai bus pasiūlyta padidinti kredito limitą ar kitą kortelę. Kredito kortelių įmonei suma, kurią esate skolinga, yra mažiau svarbi nei faktas, kad reguliariai mokate palūkanas. Parduotuvių išduotos kreditinės kortelės net netapo tokia bauda. Jie išleidžia mažus skolų paketus, tarkime, 500 USD už kortelę, ir yra labiau susirūpinę, kad atsitiktinis klientas būtų pakeistas į nuolatinį - kortelės palūkanų mokėjimai apledėja pyragu. Geriausia vengti parduotuvių kortelių arba, jei to nepadarysite, nelaikykite ant jų jokio kito likučio nuo vieno mėnesio iki kito.
Kredito reitingo kodo iššifravimas
Bankai nori pamatyti potencialų skolininką, kuris reguliariai moka palūkanas ir sumažina pagrindinę sumą. Kreditinės kortelės gali būti geras rodiklis, parodantis, ar potencialus skolininkas gali aptarnauti jo prašomą skolą.
Tačiau kreditinės kortelės yra tik viena jūsų bendro kredito reitingo dalis. Jei paėmėte studentų paskolą, paskolą automobiliui, paskolą baldams, būsto paskolą ir kt., Tai taip pat bus jūsų kredito ataskaitos dalis. Jei sumokėjote šias paskolas laiku, tai bus laikoma jūsų naudai. Stabilios pajamos taip pat yra pagrindinis veiksnys, lemiantis, ar turite teisę į paskolą. Galite turėti geriausią kreditą pasaulyje, tačiau neturėdami reguliarių pajamų, dažniausiai esate paskendęs.
Jei jūsų kreditinės kortelės yra reikšminga kredito istorijos dalis, galite padaryti keletą dalykų, kad pagerintumėte savo kredito reitingą. Pirmiausia turite išlaikyti kuo mažesnį kredito ir skolos santykį visose savo kortelėse - tikrai mažesnis nei 50%, bet idealus būtų mažesnis nei 30%. Ir radę jums patinkančią kortelę su mažomis palūkanomis, saugokite ją. Įvertinti padės kortelės, su kuriomis jūs ilgiausiai naudojatės reguliariais mokėjimais. Atsiskaitykite ir atšaukite korteles, kurios jums sukėlė problemų.
Išvada
Jūsų kredito reitingas yra tik viena dalis to, kas lemia, ar jūs patvirtinate paskolą, o kreditinės kortelės yra tik kredito reitingo dalis. Tokie dalykai, kaip didelės kortelės balanso padalijimas į dvi dalis, yra prasmingi, tačiau jei turite per daug skolų per daug kortelių, turite konsoliduoti savo kredito įmokas kortelėje su kuo mažesnėmis palūkanomis ir atsikratyti dalies pagrindinės sumos. Arba darant prielaidą, kad turite galimybę būti patvirtintam, naudokite lanksčią paskolos priemonę, pavyzdžiui, kredito liniją, kad kiekvieną mėnesį išvalytumėte savo korteles. Tai suteiks geresnę palūkanų normą ir pašalins riziką pamiršti sumokėti tam tikrą kortelę žemyn. Skolų konsolidavimas ir panaikinimas yra geriausias būdas pagerinti jūsų kredito reitingą - geros pajamos ir gerai sutvarkyti finansai yra geriausias būdas patvirtinti paskolą. Kredito kortelės turėjimas negali to pakeisti.
