Jūs žinote, kad refinansuodami savo hipoteką, padėsite sumažinti hipotekos mokėjimą ir sutaupysite tūkstančius dolerių per visą paskolos laiką. Tai padarius gali prireikti sutrumpinti laiką, kurį jums prireiks sumokėti skolą, ir kiekvieno mėnesio pabaigoje į kišenę sugrąžinsite dar keletą dolerių. Pirmas dalykas, kurį turėsite padaryti, yra gauti naują paskolą, o tai reiškia rasti skolintoją. Galite nueiti į vietinį banką ir paprašyti pasiskolinti pinigų. Nors tai gali padėti pasiekti užsibrėžtus tikslus, galite nustebti sužinoję, kad įdėjus šiek tiek daugiau pastangų, gali būti padidinta išmoka. Štai keletas dalykų, kuriuos galbūt norėsite apsvarstyti.
Tinkamo skolintojo paieška
Dauguma žmonių, galvodami apie refinansavimą, galvoja apie bankus ir kredito unijas, tačiau jie nėra vieninteliai galimi šaltiniai. Vartojimo finansų bendrovės, taupymo ir paskolų įstaigos bei kiti subjektai taip pat siūlo hipotekas. Tai gali užtrukti daug laiko ir labai nuobodžiai, tačiau verta pasistengti išsirinkti iš daugybės skolinimo įstaigų ir rinkoje siūlomų pasiūlymų įvairovės. Laiku išsirinkę tinkamą skolintoją galite padaryti didelę įtaką pinigų sumai, kurią išleisite mokesčiams už paskolą gauti, taip pat būsto paskolos palūkanoms.
Kai pradedate paiešką, atminkite, kad paskolų pareigūnai gauna užmokestį už jūsų padarytą operaciją. Tai nepadaro paskolų pareigūnų blogais žmonėmis; tai tiesiog reiškia, kad jūs turėtumėte šiek tiek padirbėti patys, kad įsitikintumėte, jog suprantate kiekvieną jums prieinamą variantą, be kiekvieno iš jų privalumų ir trūkumų.
Hipotekos makleriai gali padėti palyginti daugelio kreditorių paslaugas ir užtikrinti geriausią įkainį. Jūs, kaip skolininkas, mokate jiems mokestį už pagalbą ieškant hipotekos ir palengvinant paskolos išdavimo procesą. Skolintojas taip pat sumoka jiems mokestį už jūsų verslo perleidimą. Kaip ir bankų paskolų pareigūnai, hipotekos makleriai gauna užmokestį parduodami. Čia vėlgi tikėtina, kad šiek tiek žinių ir tam tikras palyginimas apsipirkinėjant. Mažas palūkanų normos skirtumas gali padėti sutaupyti per hipotekos terminą. Kaip ir daugelio tradicinių finansinių paslaugų atveju, dabar yra keletas internetinių priemonių, kurios padės išvengti brokerių mokesčių.
Hipotekos kreditoriaus išlaidos
Vienas pagrindinių kintamųjų, į kuriuos reikia atsižvelgti naudojantis hipotekos kreditoriais, yra išlaidos. Suprasdami paskolos sąlygas - mėnesio įmoką, metų skaičių, kol ji bus išmokėta, palūkanų normą, mokesčius, nesvarbu, ar bus sumokėta išankstinio mokėjimo bauda, jei išmokėsite paskolą anksčiau laiko - pateiksite įžvalgos apie įvairios išlaidos.
Štai kodėl labai svarbu peržiūrėti savo skolintojo pateiktą sąžiningumo vertinimą. Ši sąmata yra teisiškai įpareigotas dokumentas, skirtas apsaugoti skolininkus. Reikalaujama, kad skolintojai pateiktų standartizuotą su paskola susijusių išlaidų atskleidimą. Šioje rašytinėje sąmatoje nurodomos išlaidos, kurias turėsite sumokėti uždarymo metu, įskaitant visų punktų, tvarkymo, teisinius mokesčius, padavimo ir uždarymo mokesčius.
Nors įstatymai nenustato kainos, kurią kiekvienas skolintojas apmokestina už įvairias jų siūlomas paslaugas, sąžiningumo vertinimas yra naudingas įrankis palyginimui. Vienas paskolos teikėjas gali imti daugiau už teisinius mokesčius ir mažiau - už dokumentų pateikimo mokesčius. Kitas asmuo gali turėti mažesnius bendrus mokesčius, tačiau imti didesnę palūkanų normą. Atidus jūsų svarstomų skolintojų sąžiningų įvertinimų patikrinimas padės rasti geriausią pasiūlymą.
Apsvarstykite hipotekos kreditoriaus paslaugą
Kalbant apie aptarnavimą, svarbu laiku ir tiksliai atsakyti į jūsų klausimus - tai yra svarbus proceso elementas. Norint gauti paskolą reikia nemažai popierinių dokumentų, taip pat surinkti ir paskleisti nemažą kiekį asmeninės informacijos. Jei turėsite vieną patikimą kontaktinį centrą, kuriame bus kilę klausimų, galite atskirti sklandų, lengvą procesą nuo sunkios patirties.
Turėkite paskolą laiku pasirengę uždaryti - dar vienas svarbus dalykas. Galutinės dokumentacijos dažnai negalima gauti likus kelioms dienoms ar net valandoms iki uždarymo, o suderinti įvairių sandoryje dalyvaujančių šalių tvarkaraščius gali būti sudėtinga. Patikimas skolintojas padės viską suspėti ir reikšmingai prisidės prie jūsų asmeninės ramybės.
Vienu metu informacijos tyrimas ir rinkimas buvo daug laiko reikalaujantis procesas, reikalaujantis apsilankymo pas kelis skolintojus ar darbo valandomis telefonu. Nors šios parinktys vis dar prieinamos, technologijos padėjo procesą padaryti daug lengvesnį. Naudodamiesi internetiniais hipotekos normos skaičiuotuvais galite peršokti į svetainę ir rasti patogius būdus, kaip palyginti kreditorius ir įgyti įžvalgos apie norimos paskolos palūkanų normas.
Geriausios skaitmeninio refinansavimo įmonės
Paskolų sąlygų ir savybių palyginimas nėra vienintelis dalykas, kurį galite padaryti internetu. Šiais laikais daugelis geriausių skolintojų yra virtualūs refinansuotojai, kurie verčiasi veikla tik internetu. Advokatų teigimu, tai, ko jums trūksta asmeninio veido metu, kompensuojate naudingesnėmis kainomis, nes šios įmonės neturi bendrųjų plytų ir skiedinių institucijų išlaidų. Tarp trijų geriausių yra „Quicken“ paskolos, garantuojama norma ir „loanDepot“.
„Quicken Loans“ yra Detroite įsikūręs skolintojas, turintis įspūdingų prekinio ženklo kūrimo pastangų, ir yra vienas didžiausių mažmeninių hipotekų kreditorių internete. Bendrovė yra žinoma dėl konkurencingų kainų ir keleto unikalių hipotekos produktų. Jis siūlo fiksuotą, reguliuojamą palūkanų normą ir „YOURgage“ - tai siūlo grąžinimo terminus, kuriuos galite pritaikyti daugiau nei tipiškas 15 ir 30 metų hipoteka, kurią teikia dauguma kompanijų. Galite pasirinkti bet kurį paskolos terminą nuo 8 iki 30 metų (kas vienerius metus) ir gauti fiksuotą palūkanų normą. Tai tikrai gali būti naudinga tiems, kurie refinansuoja hipoteką: Jei, tarkime, jūsų dabartinei paskolai liko 23 metai ir norite refinansuoti, tačiau nenorite atnaujinti savo termino 30 metų arba imti 15 metų paskolą (tai atneš paskolą) didesnės mėnesinės įmokos), galite gauti 23 metų paskolą, taip išlaikydami savo esamą terminą, bet geresnėmis palūkanomis.
„Quicken“ taip pat siūlo raketų hipoteką. Viskas atliekama internetu - nuo pirminės paraiškos ir kredito patikrinimo iki namų įvertinimo planavimo - ir patvirtinimas užtrunka keletą minučių. Kainos fiksuojamos 90 dienų, o vartotojai apsipirkinėja namus. Bendrovė siekia uždaryti didžiąją dalį savo paskolų per 30 dienų, o Geresnio verslo biure ji turi A + reitingą.
Garantuojama norma siūlo internetinio hipotekos taikymo procesą, panašų į „Quicken Loans“ raketų hipoteką. Jūs netgi galite užpildyti savo pradinę paraišką ir nemokamai peržiūrėti savo kredito reitingus naudodami tris pagrindinius biurus - visa tai galite padaryti savo išmaniajame telefone. Remiantis tuo, koks jūsų kreditas jums tinka, mobilioji programa leidžia jums pasirinkti palūkanų normą ir mokesčio struktūrą ir užrakinti ją anksti, jei padidės normos. Daugeliu atvejų jūs turite galimybę sumokėti didesnį išankstinį inicijavimo mokestį, kad gautumėte mažesnę palūkanų normą, arba galite sumokėti mažesnį mokestį (kartais net nemokamo mokesčio) ir imti didesnę normą. Nuo 2018 m. Spalio mėn. „Garantuota norma“ turėjo A reitingą Geresnio verslo biure ir sulaukė daugumos penkių žvaigždučių atsiliepimų nekilnojamojo turto svetainėje zillow.com.
"loanDepot" yra tiesioginis hipotekos skolintojas, tai reiškia, kad įmonė teikia lėšas uždarydama save, o ne būdama tarpininke. Taigi reikia mokėti mažiau žmonių, o tai dažnai reiškia geresnį sandorį. Kartu su konkurencingomis palūkanų normomis „paskolDepot“ gali jums pateikti normą internete. Greitas uždarymas yra didelis „aizdevDepot“ pardavimo taškas. Taip pat hipoteka iš paskolos „epepepot “gali būti nepasiekiama: įmonė siūlo patvirtinimus klientams, kurių kredito balai yra net 580. Geresnio verslo biuras įvertino įmonę A + nuo 2018 m. Spalio mėn.
Nereikalaujantys paskolų refinansavimo skolintojai
Nesvarbu, ką skelbia akcijos, už refinansavimą visada imami mokesčiai. Tačiau yra hipotekų, leidžiančių skolininkams vengti mokėti uždarymo išlaidas. Palyginami mokesčiai yra integruoti į hipotekos palūkanų normą, todėl ji yra šiek tiek didesnė nei įprastos hipotekos palūkanos.
Nepaisant to, tokia hipoteka gali suteikti skolininkams galimybę padengti uždarymo mokesčius, kad gautų refinansuotą hipoteką, reikalingą jiems likti savo namuose. Tai taip pat gali būti patrauklu asmenims, kurie planuoja persikelti per penkerius metus. Turint tradicinę hipoteką, skolininkui susigrąžinti uždarymo išlaidas paprastai reikia penkerių metų. Tačiau didesnė hipotekos norma naudojant nemokamą priemonę nėra reikšminga ir gali pasirodyti, kad bus pigesnė nei sumokėti nei išankstinės uždarymo išlaidos. Apsvarstykite šias dvi bendroves, kurių uždarymas kainuoja: „LendingTree“ ir „CitiMortgage“.
„LendingTree“ yra viena geriausiai vertinamų bendrovių skolininkų, ieškančių refinansavimo hipotekos. Iš esmės tai yra didžiulė paieškos sistema. LendingTree.com svetainėje asmenys, siekiantys refinansuoti hipoteką, gali naudoti skaičiuoklę norėdami įvesti turto specifiką - turto vertę, pradinės paskolos sumą, paskolos pradžios datą ir terminą. Suskaičiavus visą reikiamą informaciją, jie gali gauti iki penkių paskolų pasiūlymų iš skirtingų skolintojų.
„Citigroup“ siūlo „CitiMortgage“. Nors ji imasi paraiškos mokestį, įmonė yra viena iš nedaugelio, siūlančių išankstinį patvirtinimą. Nors kiekvienas atvejis yra skirtingas, „CitiMortgage“ palūkanų normos yra daug mažesnės nei vidutinis skolintojas pagrindiniais testavimo atvejais, remiantis skolininko kredito reitingais ir paskolos specifikacijomis. Pavyzdžiui, neseniai atliktoje paieškoje skolininkai, turintys vienos šeimos namus Atlantoje, kurių vertė yra 250 000 USD, o norima hipoteka - 200 000 USD, galėtų gauti 4% 30 metų fiksuotų palūkanų hipoteką, kurios metinė procentinė norma (APR) yra 4, 2%. Šios palūkanos apima paskolos gavėją, kurio kredito reitingas yra geras ir vidutinis, o dabartinis hipotekos likutis yra 20 000 USD. Turėdamas uždarymo išlaidų, šis skolininkas mokėtų maždaug 1 300 USD per mėnesį. Dabartiniai „Citibank“ klientai, kurie remia paskolas, galėtų gauti lengvatų ar kreditų pagal šias palūkanų normas arba uždarymo išlaidų mokesčius. Uždarymo išlaidų atsisakymas, nors tai ir yra pagrindinė galimybė su „CitiMortgage“, turi būti aptariami vienas prieš vieną su agentu asmeniškai arba telefonu.
Esmė
Kaip surasti geriausią įmonę, kuri galėtų refinansuoti jūsų hipoteką, priklauso nuo jūsų asmeninių aplinkybių. Yra tiek daug įvairių variantų, ypač kai įmonės pasirenka jūsų verslą internete. Apsvarstykite išlaidas ir paslaugas, kurias kiekviena refinansavimo įmonė pateikia prie stalo, ir ar jos atitinka jūsų poreikius. Galų gale, tai yra jūsų sunkiai uždirbti pinigai. Kuo daugiau laiko investuosite į savo refinansavimo įmonės tyrinėjimą, tuo geresnis bus pelnas.
