„Vanguard“ suteikia galimybę dalyviams skolintis iš lėšų, numatytų jų 401 (k) plane, tačiau turi būti laikomasi tam tikrų sąlygų. Štai kaip tai veikia, apžvelkite kai kuriuos privalumus ir trūkumus prieš skolindamiesi iš savo 401 (k).
401 (k) paskolos reikalavimai „Vanguard“
Dalyviai gali kreiptis dėl paskolos internetu arba telefonu. „Vanguard“ turi specialias paskolų atidėjinius, kai reikia skolintis pagal 401 k) planus.
Tam reikalinga mažiausia 1000 USD paskola ir ne daugiau kaip 50% 401 (k) sąskaitos turimo likutio, neviršijančio 50 000 USD. Jei dalyvis turi esamą paskolą 401 (k) sąskaitoje per pastaruosius 12 mėnesių, naujos paskolos maksimalus dydis dar sumažinamas pagal ankstesnį paskolos likutį. „Vanguard“ leidžia gauti ne daugiau kaip dvi negrąžintas paskolas 401 (k) sąskaitose ir per kalendorinius metus gali būti paimta tik viena.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paskolą iš „Vanguard 401 (k)“ galima imti tol, kol tai leidžia planas remiantis darbdavys. Turi būti įvykdyti tam tikri reikalavimai, įskaitant tai, kiek galima pasiskolinti ir kiek laiko. Dėl to, kad 401 (k) dalyviai neturi atsiimkite lėšas skolindamiesi iš savo sąskaitos, jei paskola bus grąžinta, tai neturės jokios įtakos mokesčiams.
Nors „Vanguard“ 401 (k) planuose numatyta galimybė imti paskolas, planą remiantis darbdavys gali neleisti dalyviams to daryti. Darbdaviai, naudojantys „Vanguard“ savo 401 (k) planų administravimui, taip pat gali pridėti papildomų apribojimų, pavyzdžiui, paskolos sumą.
Grąžinimo sąlygos
Grąžinimo sąlygos gali skirtis atsižvelgiant į paskolos tikslą.
Lėšų pašalinimas iš atidėtų mokesčių planų anksčiau nei 59 ½ metų paprastai užtraukia dideles baudas, tačiau skolinantis lėšas asmeniniais tikslais naudojant 401 straipsnio k dalį, nebus jokių mokesčių ar baudų padarinių, kol grąžinsite paskolą.
Jei paskola imama bendriems tikslams, pavyzdžiui, automobiliui ar baldams pirkti, „Vanguard“ reikalauja, kad dalyviai grąžintų paskolą per penkerius metus. Tačiau jei paskolos pajamos naudojamos pagrindinei gyvenamosios vietos įsigijimui, „Vanguard“ suteikia paskolos terminą iki 15 metų. Pagrindinei gyvenamajai vietai gali būti naudojama tik viena paskola.
„Vanguard“ imasi palūkanų už 401 (k) paskolą. Normą nustato skolos rinkos sąlygos.
Prieš imdamasis paskolos 401 (k) sąskaitoje, „Vanguard“ reikalauja, kad pareiškėjas sumokėtų 40 USD paraiškos mokestį už paskolos išdavimą (tai galėtų būti 90 USD, jei gautumėte pagalbos iš asocijuotojo telefono). Po to „Vanguard“ imasi 25 USD metinį priežiūros mokestį.
Privalumai ir trūkumai 401 (k) paskolos
Atidžiai peržiūrėkite privalumus ir trūkumus prieš priimdami sprendimą pasiimti 401 (k) paskolą.
Argumentai už
-
Jums netaikomas kredito patikrinimas.
-
Jūs mokate palūkanas ne sau, o bankui.
-
Jūs turite grąžinti iki 15 metų, jei paskola padės įsigyti pagrindinę gyvenamąją vietą.
Minusai
-
Jūs prarasite dėl neapmokestinamų pensijų santaupų augimo.
-
Norėdami gauti paskolą, „Vanguard“ imasi prašymo ir priežiūros mokesčių.
Privalumai. Skolinimasis iš jūsų 401 (k) turi keletą pranašumų, palyginti su paskolos paėmimu iš banko, įskaitant tai, kad jums netaikomas kredito patikrinimas. Be to, jūs iš esmės mokate paskolos palūkanas ne sau, o bankui.
Trūkumai. Pagrindiniai trūkumai, išskyrus mokesčius, yra mokesčių pranašumų praradimas ir skolintų pinigų investicijų augimas, kurie gali kliudyti taupyti pensijai. Šie trūkumai dažnai gali nusverti naudą. Be to, jei paliksite įmonę prieš tai, kai visiškai negrąžinsite paskolos, likusį laiką būsite skolingi per nustatytą laikotarpį arba jis bus sumokėtas kaip paskolos paskirstymas, už kurį būsite skolingi mokesčiams ir, galbūt, išankstinio pasitraukimo nuobaudos, jei esate jaunesnis nei 59½ metų arba esate nevisiškai įtrauktas į planą.
