„Paskola išsimokėtinai“ yra platus, bendras terminas, reiškiantis didžiąją dalį asmeninių ir komercinių paskolų, suteiktų skolininkams. Įmokos dalimis apima bet kokią paskolą, kuri grąžinama reguliariai planuojamais mokėjimais ar dalimis. Kiekvieną įmoką už skolą išsimokėtinai sudaro skolintos pagrindinės sumos dalies grąžinimas ir skolos palūkanų mokėjimas. Pagrindiniai kintamieji, lemiantys kiekvienos reguliariai suplanuotos paskolos sumą, yra paskolos suma, paskolos gavėjui taikoma palūkanų norma ir paskolos trukmė arba terminas.
Įmokos dalimis: pagrindai
Įprasti paskolų išsimokėtinai pavyzdžiai yra paskolos automobiliams, hipotekos paskolos ar asmeninės paskolos. Be hipotekos paskolų, kurios dažnai yra kintamos palūkanų paskolos, kai palūkanų norma kinta per paskolos terminą, beveik visos paskolos dalimis yra fiksuotos palūkanų normos, tai reiškia, kad palūkanų norma, taikoma per paskolos terminą, yra fiksuota skolinimosi laikas. Todėl įprasta įmokos suma, paprastai mokėtina kiekvieną mėnesį, visą paskolos laikotarpį išlieka ta pati, todėl skolininkui lengva sudaryti išankstinį biudžetą atlikti reikiamus mokėjimus.
Įmokos dalimis gali būti įkeistos arba be užstato. Hipotekos paskolos yra įkeistos namui, kuriam paskola naudojama įsigyti, o automatinės paskolos įkaitas yra transporto priemonė, perkama kartu su paskola. Kai kurios paskolos dalimis, kurios dažnai vadinamos asmeninėmis paskolomis, suteikiamos nereikalaujant užstato. Paskolos, suteikiamos nereikalaujant užstato, yra suteikiamos atsižvelgiant į paskolos gavėjo kreditingumą, paprastai įrodytą per kredito rezultatą, ir galimybę grąžinti, kaip rodo skolininko pajamos ir (arba) turtas. Palūkanų norma, taikoma už negautą paskolą, paprastai yra didesnė nei norma, kuri būtų mokama už palyginamą paskolą, įkeistą užstatu, atspindint didesnę kredito negrąžinimo riziką, kurią priima kreditorius.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įmokos dalimis yra grąžinamos reguliariai planuojamais mokėjimais. Į paskolos išsimokėtinai pavyzdžius įeina automobilių paskolos, hipotekos paskolos ir asmeninės paskolos. Svarbus veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti, yra palūkanų normos.
Įmokos dalimis: procesas
Kredito gavėjas kreipiasi dėl paskolos išsimokėtinai, užpildydamas paskolos davėjo prašymą, paprastai nurodydamas paskolos tikslą, pavyzdžiui, įsigydamas automobilį. Skolintojas su skolininku aptaria įvairius variantus, susijusius su įmokomis, paskolos terminu, mokėjimo grafiku ir mokėjimo sumomis.
Pvz., Jei asmuo nori pasiskolinti 10 000 USD automobilio pirkimui finansuoti, skolintojas informuoja paskolos gavėją, kad atlikdami didesnę įmoką paskolos gavėjui gali būti mažesnės palūkanų normos arba kad skolininkas galėtų gauti mažesnes mėnesines įmokas, imdamasis paskolos. paskolą ilgesniam terminui. Skolintojas taip pat peržiūri skolininko kreditingumą, kad nustatytų, kokią sumą ir kokiomis paskolos sąlygomis skolintojas nori pratęsti kreditą.
Paprastai skolininkai, be palūkanų mokesčių, turi mokėti ir kitus mokesčius, tokius kaip paraiškų tvarkymo mokesčiai, paskolos inicijavimo mokesčiai ir galimi papildomi mokesčiai, tokie kaip delspinigiai.
Paprastai paskolos gavėjas nutraukia paskolą atlikdamas reikiamus mokėjimus. Paskolos gavėjai paprastai gali sutaupyti palūkanų, išmokėdami paskolą nepasibaigus paskolos sutartyje nustatytam terminui. Tačiau kai kurioms paskoloms skiriamos išankstinio mokėjimo baudos, jei paskolos gavėjas paskolą išmoka anksčiau laiko.
Privalumai ir trūkumai
Paskolos išsimokėtinai yra lanksčios ir lengvai pritaikomos atsižvelgiant į konkrečius paskolos gavėjo poreikius atsižvelgiant į paskolos sumą ir laiką, kuris geriausiai atitinka paskolos gavėjo galimybes grąžinti paskolą. Įmokos dalimis leidžia paskolos gavėjui gauti finansavimą iš esmės mažesnėmis palūkanų normomis, nei paprastai būna paskolų finansavimo atveju, pavyzdžiui, kreditinės kortelės. Tokiu būdu skolininkas gali laikyti daugiau grynųjų pinigų, kad galėtų juos panaudoti kitiems tikslams, o ne uždirbti dideles grynųjų pinigų sumas.
Dėl ilgesnės trukmės paskolų paskolos gavėjas gali mokėti mokėjimus už fiksuotų palūkanų paskolą, didesnę palūkanų normą nei vyraujanti rinkos norma. Skolininkas gali sugebėti refinansuoti paskolą pagal vyraujančią mažesnę palūkanų normą. Kitas pagrindinis paskolos išsimokėtinai trūkumas atsiranda dėl to, kad skolininkas prisiima ilgalaikį finansinį įsipareigojimą. Tam tikru metu dėl aplinkybių paskolos gavėjas gali nebegalėti įvykdyti numatytų mokėjimų, rizikuodamas įvykdyti įsipareigojimus ir galėdamas konfiskuoti bet kokį užstatą, naudojamą paskolai užtikrinti.
