Stokholme, Švedijoje įsikūrusi finansinių technologijų įmonė „Klarna“ keičia tai, kaip vartotojai moka už internetinius produktus. Bendrovė siūlo unikalią parinktį „mokėk vėliau“, leidžiančią pirkėjams internetu užsisakyti produktus tik keliais paspaudimais - nemokant nė cento iš anksto.
Kai vartotojai lankosi „Klarna“ siūlančioje svetainėje, pirkdami produktus, jie paprasčiausiai įveda savo el. Pašto adresą ir pristatymo adresą. Tada jie gali pasirinkti pirkimo pasirinkimo mokėjimo parinktį. Mokėjimo galimybės apima mokėjimą keturiomis, palūkanų įmokas kas dvi savaites, visos sumos sumokėjimą per 30 dienų arba finansavimo plano pasirinkimą.
„Klarna“ pasaulinis pasiekimas
Įkurta 2005 m., „Klarna“ nuo 2019 m. Rugpjūčio mėn. Yra įvertinta 5, 5 milijardo dolerių. Tai daro ją didžiausia Europoje „fintech“ įmone. „Klarna“ veikia 190 000 internetinių mažmenininkų 14 šalių ir vidutiniškai per dieną atlieka milijoną operacijų. Jos pasaulinės pardavimo apimtys 2018 m. Išaugo 36%, o bendros grynosios veiklos pajamos padidėjo 36%.
2015 m. „Klarna“ atidarė biurus Niujorke, San Fransiske ir savo Šiaurės Amerikos būstinę Kolumbe, Ohajo valstijoje. „Klarna“ klientai yra vieni didžiausių internetinių vardų, tokių kaip „ASOS“, „H&M“, „IKEA“, „Expedia“, „Adidas“, „Nike“, „Spotify“, „Ticketmaster“ ir „Lufthansa“.
Kaip veikia Klarna
Klarna modelis „išbandyk prieš pirkdamas“ pasirodė nepaprastai populiarus tarp internetinių pirkėjų. „Klarna“ siūlomose svetainėse vartotojai turi pateikti tik el. Pašto adresą ir pristatymo adresą, nieko daugiau. Nereikia nustatyti sąskaitos ar įvesti kredito kortelės informacijos, todėl operacija tampa neįtikėtinai greita ir lengva.
„Klarna“ taip pat kreipiasi į pačius internetinius mažmenininkus, kurie dažnai stengiasi privilioti pirkėjus, kad jie įsigytų prekę, įdėję ją į savo krepšelį. „Statista“ duomenimis, 2018 m. Trečiąjį ketvirtį 74, 6% užsakymų buvo palikti „atsisakyta“ internetinių pirkinių krepšeliuose. Kai kurie ekspertai mano, kad daugelį šių internetinių pirkėjų išjungia ilgas patikrinimo procesas, kurį atliekant reikia užpildyti laukų serijas ir įvesti kredito kortelės numerį.
Dar geriau mažmenininkams „Klarna“ prisiima visą finansinę riziką, kad paskatins pirkėjus sudaryti sandorį nemokant pinigų. Kai internetinis mažmenininkas išsiunčia prekę, „Klarna“ tiesiogiai moka prekybininkui, tada vartotojui išsiunčia pranešimą, informuojantį apie jų mokėjimo grafiką. Įsigiję „Klarna“ atlieka lengvojo kredito patikrinimą, kuris neturi įtakos asmens kredito bazei arba yra rodomas kredito ataskaitoje, kaip tai daro kiti kredito čekiai.
„Klarna“ dabar taip pat siūlo mėnesio finansavimo planą kartu su „WebBank“. Tai suteikia klientams daugiau kredito galimybių, pavyzdžiui, kreditinę kortelę, ir tikrina griežtą kredito patikrinimą. Kaip ir kreditinės kortelės, 19.99% GPL yra mokamas, jei likutis nėra visiškai sumokėtas. Jei praleidžiami mėnesiniai mokėjimai, imamas pavėluotas mokestis.
Jei mokėjimas atliekamas ne pagal vieną iš mokėjimo būdų, prieš eidami į skolų išieškojimo agentūrą klientai gauna tris įspėjamuosius raštus, o nemokėjimas daro įtaką asmens kredito bazei.
Kaip Klarna uždirba pinigus
„Klarna“ neima jokių palūkanų ar mokesčių už savo įprastas mokėjimo galimybes, tad kaip ji uždirba pinigus? Jis mažmenininkams ima operacijų mokesčius. „Klarna“ apskaičiavo, kad tai padidina 68% vidutinę užsakymo vertę mažmenininkams, siūlantiems klientams „Klarna“ išsimokėtinai planą, 20% padidina pirkimo dažnį klientams, naudojantiems 30 dienų mokėjimo planą, ir 58% padidina vidutinę užsakymo vertę mažmenininkams, siūlantiems „Klarna“ finansavimo planas. Todėl tai yra vertingas produktas mažmenininkams.
„Klarna“ mažmenininkams taiko skirtingas sumas, priklausomai nuo vartotojo pasirinkto mokėjimo būdo. Už visas mokėjimo galimybes „Klarna“ imasi 0, 30 USD operacijos mokesčio ir 3, 29% arba 5, 99% kintamojo tarifo mokesčio.
Neigiama galimybė mokėti vėliau
Klarna pasirodė esąs populiaresnis tarp jaunesnių demografinių grupių, kuriems paprastai trūksta grynųjų. Jos vartotojai dažniausiai yra jaunesni nei 30 metų. Metodas „mokėk vėliau“ pašalina laiką, per kurį reikia laukti grąžinimo, kai grąžinsite prekes prieš pirkdami kitą kartą. Tyrimai rodo, kad tai taip pat pašalina tiesioginę kaltę dėl pirkinio, nes pinigai iš tikrųjų neišėjo, o tai padidina išlaidų įpročius. Dėl to atidėti mokėjimai, trūksta biudžeto ir padidėjo jaunimo įsiskolinimas.
Atsakydama į šiuos nuogąstavimus, Klarna teigia, kad jie naudojasi įvairiomis finansinėmis apsaugos priemonėmis, kad išvengtų per didelių išlaidų. Klientams neleidžiama sudaryti neribotų operacijų ir yra nustatytos ribos, užtikrinančios, kad klientai mokėtų už einamuosius pirkinius, prieš jiems leidžiant atlikti papildomas operacijas.
Esmė
„Klarna“ naudoja populiarų modelį „mokėk vėliau“ visoje Europoje ir JAV. Tai naudinga tiek pirkėjams, tiek mažmenininkams. Pirkėjai džiaugiasi greitu ir lengvu užsakymo procesu ir galimybe išbandyti prieš pirkdami produktą. Mažmenininkai vertina tai, kad „Klarna“ prisiima visą finansinę riziką, skatindama pirkėjus pirkti. Kritikai tvirtina, kad trūksta biudžeto, nes taip lengva leisti pinigus, todėl padidėja jaunimo skolų našta.
Kai „Klarna“ toliau bendradarbiauja su daugiau internetinių mažmenininkų ir prideda daugiau pasiūlymų, šios „fintech“ kompanijos ribos yra dangus. (Apie susijusius skaitymus skaitykite: 5 populiariausios knygos apie „Fintech“ industriją .)
