Kas yra aprašomasis teiginys?
Aprašomasis pranešimas yra banko išrašas, kuriame chronologine tvarka išvardijami indėliai, išėmimai, aptarnavimo mokesčiai ir kitos tokios operacijos. Terminas „aprašomasis pareiškimas“ kartais konkrečiai reiškia informaciją apie teiginį, kuriam nepridedama jokia fizinė prekė (pvz., Čekis).
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Bankai privalo kas mėnesį pateikti aprašomąsias ataskaitas sąskaitų turėtojams, atliekantiems elektroninius lėšų pervedimus. Į elektroninius lėšų pervedimus įeina mokėjimai debeto kortelėmis ir bankomatų operacijos. Vartotojų finansinės apsaugos biuras turi teisę vadovautis E taisykle, nustatančia aprašomųjų ataskaitų taisykles.
Aprašomojo teiginio supratimas
Pagal Federalinių rezervų sistemos reglamentą E, finansų įstaigos privalo pateikti klientams ataskaitas už kiekvieną mėnesio ciklą, per kurį įvyko elektroninis lėšų pervedimas (ELP). Konkretūs ELP pagal E taisyklę pavyzdžiai yra debeto kortelių ir bankomatų (ATM) operacijos, taip pat automatiniai kliringo namai (ACH) ir telefoniniai pervedimai be operatoriaus. Jei ELP neįvyko, reikia pateikti tik ketvirčio ataskaitas.
JAV federalinis rezervų bankas priėmė Reglamentą E, skirtą įgyvendinti Elektroninių lėšų pervedimo aktą, kurį JAV Kongresas priėmė 1978 m., Siekdamas suteikti didesnę apsaugą vartotojams atliekant bankines operacijas. 2010 m. Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymai naujai įsteigtam Vartotojų finansinės apsaugos biurui (CFPB) suteikė įgaliojimus priimti taisykles pagal Elektroninių lėšų pervedimo įstatymą. Nuo tada CFPB keletą kartų iš dalies pakeitė taisykles, kurios taip pat reglamentuoja dovanų korteles ir dovanų kuponus.
Atskirai CFPB taip pat turi įgaliojimus tvarkyti kredito kortelių ataskaitas, kaip 2009 m. Kredito kortelių atskaitomybės, atsakomybės ir atskleidimo įstatymą, dar vadinamą CARD įstatymu.
Didžiojoje dalyje E reglamento aprašytos procedūros, kurių privalo laikytis vartotojai, pranešdami apie ELP klaidas, taip pat nurodomi veiksmai, kurių bankai turi imtis tirdami skundus ir juos spręsdami. Tokios klaidos gali apimti vartotoją, gaunantį neteisingą pinigų sumą iš bankomato, neteisėtą debeto kortelės veiklą ar neleistiną pavedimą. E taisyklėje taip pat nurodomos pranešimo apie incidentus, susijusius su pamestomis ar pavogtomis debeto kortelėmis, ir jų sprendimo taisyklės.
Dėl išaugusios internetinės ir mobiliosios bankininkystės bankai vis dažniau siųs aprašomuosius pranešimus el. Paštu arba padarys juos prieinamus elektroniniu būdu. Nors tai yra efektyvesni ir dažnai pigesni bankui, tai taip pat gali kelti kibernetinio saugumo grėsmę. Vartotojams, gaunantiems banko ataskaitas elektroniniu būdu, reikia ypač atsargiai apsaugoti savo slaptus duomenis nuo įsilaužėlių, naudojant sudėtingus slaptažodžius, slaptažodžių tvarkytuvus ir kitas saugumo formas. Jie taip pat turi peržiūrėti savo pareiškimus, kad ir kokie jie būtų, kad galėtų nedelsdami pranešti apie klaidas.
Vartotojai, gaunantys aprašomuosius pareiškimus elektroniniu būdu, turi budriai saugoti savo sąskaitos informaciją nuo įsilaužėlių.
Aprašomųjų teiginių pavyzdžiai
Kaip minėta pirmiau, aprašomajame pranešime bus išvardytos sąskaitos turėtojo debeto kortelės ir automatinės kasos operacijos, taip pat automatiniai kliringo namai ir telefoniniai pervedimai be operatoriaus. Pavyzdžiui:
- Debeto kortelių operacijos paprastai apima mokėjimus vietinėse parduotuvėse ar kituose plytų ir skiedinių bei internetiniuose mažmenininkams. Automatizuoti bankomatų sandoriai apimtų pinigų išėmimą fizinėse bankomatų vietose. Automatizuotos kliringo namų operacijos apima ir elektroninius kreditus , tokius kaip tiesioginis sąskaitos turėtojo atlyginimo čekis, vyriausybės išmokas ar akcijų dividendus, arba elektroninius debetus , pavyzdžiui, sąskaitos apmokėjimą (net jei sąskaitos savininkas mokėjimą atliko fiziniu patikrinimu). Telefono pervedimai, kuriems nepadeda operatoriai, apimtų komunalinių mokesčių mokėjimą ar kitas operacijas, kai sąskaitos turėtojas įveda kodą, leidžiantį iš telefono sąskaitos išimti pinigus iš banko sąskaitos.
