Turinys
- Didelės šeimos paskolų išlaidos
- Prieš paskolindami
- Neišmeskite savo lūkesčių
- Laukite lėto pakartotinio mokėjimo
- Sudarykite kontrolinį sąrašą
- Prisiminti IRS
- Jokių paslapčių
- Esmė
Kai laikas sunkus ir trūksta pinigų, gali būti nedaug galimybių, kur kreiptis, kai reikia susitaupyti pinigų. Jei jūsų kredito balas yra puikus, galbūt galėsite kreiptis į savo banką. Tačiau atminkite, kad jūs turėsite mokėti palūkanas už pasiskolintą pinigų sumą, o kai kuriais atvejais gali tekti sumokėti paskolos inicijavimo ar inicijavimo mokesčius. Tai yra mokesčiai, kuriuos skolintojai imasi už jūsų prašymo nagrinėjimą. Jie gali sudaryti net 1% paskolos sumos.
Jei tai neatrodo praktiška, jūsų kreditas nuskendo po vandeniu kaip irklavimas su skylute arba jei negalite pakišti minties eiti į finansų įstaigą, viskas neprarandama. Yra dar vienas būdas gauti paskolą. Greičiausias kelias susitaupyti pinigų, kurių jums labai reikia, yra nueiti pas draugą ar šeimos narį ir paprašyti paskolos.
Jei esate skolinimo pusėje, tai yra, jei jūsų brangus sūnėnas ar sūnėnas ateina paprašyti pasiskolinti pinigų, gali būti sunku atsisakyti šeimos nario prašymo suteikti draugišką paskolą. Bet prieš išmesdami čekių knygelę, įsitikinkite, kad atlikote tokius susitarimus atmerkę akis, o gal jūsų piniginė uždaryta., aptariame kai kuriuos šeimos paskolų svarstymus ir galimas pasekmes.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Laikykite, kad paskolos draugams ir šeimos nariams yra verslas, ir nelikite jokių emocijų. Nesitikėkite, kad jos bus grąžintos, tačiau, jei tai padarysite, tikėkitės, kad tai įvyks lėtai. Padarykite kontrolinį sąrašą klausimų, į kuriuos turite atsakyti prieš jus. atidarykite piniginę.Apsvarstykite, ar dovanoti pinigus, o ne skolintis.Nenaudokite paskolos paslaptyje nuo savo sutuoktinio.
Didelės šeimos paskolų išlaidos
Finansavimas nėra pigus. Tiesiog pasižvalgykite po rinką ir sužinokite, kiek sumokėsite savo bankui ar kitai finansų įstaigai palūkanoms ir rinkliavoms. Štai kodėl daugelis žmonių kreipiasi į šeimą ir draugus. Šie skolintojai gali būti mažiau linkę imti iš jūsų bet kokią sumą, neskaitant pinigų sumos, kurią jie jums perves.
Iš tikrųjų „Finder“ atlikta apklausa parodė, kad maždaug kasmet žmonės pasiskolino 184 milijardus dolerių iš draugų ir šeimos narių. Trečdalis apklaustų žmonių pasiskolino pinigų iš pažįstamų asmenų, vidutinė paskolos suma buvo apie 3 300 USD.
Remiantis Bostone įsikūrusiu Amerikos patarimu dėl vartojimo kredito, 82% visų amerikiečių padėtų šeimos nariui finansiškai. Ypač dosnūs yra jaunesni šeimos nariai: 92% asmenų nuo 18 iki 34 metų sako, kad paskolintų grynųjų pinigų šeimos nariams, kuriems sunku. 15% šių šeimos skolintojų niekada nesitikėjo, kad bus grąžinti. Net jei šeimos narys iš anksto žinojo, kad pinigai nebus grąžinti, jis ar ji suteiks paskolą.
„Amerikiečiai kreipiasi į draugus ir šeimas dėl paskolų, o ne į didžiuosius bankus, kad išvengtų didesnių skolų ir nevykdytų įprastų mokėjimų“, - aiškino Steve'as Trumble'as, ACCC generalinis direktorius. „Nepaisant to, kad vartojimo ir studentų paskolos viršijo trilijoną dolerių, jauni amerikiečiai vis dar nori padėti draugams ir artimiesiems, kuriems jos reikia, o tai gali pagilinti ir jų pačių skolas“.
Svarbiausias dalykas skolinant pinigus šeimos nariams - ypač jei tikimasi, kad pinigai bus grąžinti - yra traktuoti sandorį kaip verslo paskolą ir išlaikyti visas savo emocijas.
„Laikydami paskolą tarp šeimos ir draugų kaip verslo sandorį, vartotojai gali apsisaugoti nuo svarbių santykių sugadinimo dėl pinigų“, - pridūrė D.Trumpas. „Nors galite jausti norą padėti mylimam žmogui finansus, svarbu atvirai pranešti apie grąžinimo lūkesčius, kad niekas neliktų tamsoje, o dar blogiau: raudonai“.
Kaip skolinti pinigus šeimai ir nesigailėti
Prieš paskolindami
Pirmasis būdas užtikrinti, kad procesas nesugadina puikių, vertingų santykių, yra paskolos traktavimas draugui ar šeimos nariui kaip verslo sandoris. Ekspertai pataria atlikti keletą žingsnių prieš atidarant savo kišenę ir suteikiant finansinę paramą šeimos nariams.
Neišmeskite savo lūkesčių
Nesitikėkite, kad atgausite pinigus. Pereikite prie šeimos paskolos situacijos, manydami, kad niekada nebematysite pinigų. Tai nereiškia, kad negrįšite - tiesiog tada, kai paskola bus negrąžinta, neliksite tokie nusivylę.
„Tarp šeimos ir draugų nėra tokių dalykų kaip paskolos - tai dovanos“, - sako Mary C. Kelly, Ph.D., ir knygos „Money Smart“ autorė.
„Jos yra dovana, jei jas dovanojate ar gaunate, ir jos yra dovana, jei grąžinate.“
Laukite lėto pakartotinio mokėjimo
Kelly sako, kad šeimos paskolos pobūdis, be jokių profesinių įsipareigojimų, keičia paskolos dinamiką.
„Priežastis, kodėl žmonėms reikia paskolų iš draugų ir šeimos, yra ta, kad jie paprastai negali gauti paskolos niekur kitur“, - aiškina ji. „Finansų įstaiga nesuteiks jiems paskolos. Jei paskolos bus suteikta, palūkanų norma bus per didelė, kad būtų naudinga“.
Ji sako, kad žmonės, kurie skolinasi iš šeimos ir draugų, nelaiko šių paskolų taip rimtai, kaip tai daro paskolos iš bankų, todėl grąžindami pinigus jie būna kur kas atsitiktinesni. Kelly pažymi Kelly, kad tai nėra laimėjimas.
„Su artimais šeimos nariais ir draugais tikrai negalima reikalauti užstato ar palūkanų ir tikėtis palaikyti gerus santykius“.
Sudarykite kontrolinį sąrašą
Naujojo Džersio kredito unijos „McGraw-Hill Federal“ vyresnysis finansų konsultantas Kevinas Murphy pataria sudaryti kontrolinį sąrašą, jei planuojate skolinti grynuosius pinigus šeimos nariui.
„Kartais asmuo neturi kredito istorijos arba gali sugadinti savo kreditą taip smarkiai, kad jam reikės ieškoti kitų alternatyvų“, - sako jis. „Daug kartų šis narys neturės kito pasirinkimo, kaip kreiptis į šeimos narį dėl paskolos. Aš visada rekomenduoju draugams ir šeimos nariams tai vertinti kaip verslo sandorį. “
Taigi, jei jūsų šeimos nario ar draugo prašoma paskolinti lėšų, čia yra svarbus sąrašas klausimų, į kuriuos reikia atsakyti prieš skolinantis:
- Ar šis asmuo praeityje manęs reikalavo pinigų? Jei taip, ar aš buvau grąžintas? Ar man buvo grąžinta laiku? Kokia tikimybė, kad šį kartą būsiu grąžinta? Kokios lėšos bus naudojamos?
Kitas svarbus klausimas, į kurį jums reikia atsakyti: Kaip planuojate grąžinti paskolą?
„Tai nepaprastai svarbu, nes dauguma turi gerų ketinimų“, - priduria Murphy. "Tačiau jei jūsų pajamos jau yra apskaitomos padengiant visus kitus įsipareigojimus, kur bus jūsų" pažadas "?"
Murphy sako, kad jei reikia dokumentų, kad abi šalys būtų atsakingos, tai gali sušvelninti daugelį problemų, susijusių su paskolomis šeimai.
„Tiesiog įsitikinkite, kad sutartis apima visus svarbius mokėjimų klausimus, ypač kas nutiks, jei paskola nebus sumokėta“, - sako jis. „Jei norite numatyti skirtingus scenarijus, jums gali prireikti sukurti keletą skirtingų grąžinimo atvejų.“
Prisiminti IRS
Galite nuspręsti atsisakyti pinigų paskolos idėjos ir tiesiog laikyti ją dovana. Tai leidžia žymiai lengviau išlaikyti jūsų santykius taktiškai, ypač jei niekada nesitikite, kad jūsų paskola bus grąžinta. Tačiau yra vienas dalykas, kurį turėtumėte žinoti.
Kai reikia dovanoti, turėsite atsiminti Uncle Sam nustatytas taisykles. Vėlesniems 2018 mokestiniams metams Vidaus pajamų tarnyba (IRS) turi 15 000 USD dovanų mokesčio taisyklę. Maža paskola keliaus po radiolokacinį įrenginį, tačiau jei neimsite palūkanų už tokios ar didesnės sumos paskolą, tai gali būti laikoma dovana. Norėdami gauti daugiau informacijos, spustelėkite čia.
IRS galioja 15 000 USD dovanų mokesčio taisyklė.
Jokių paslapčių
Jei esate susituokę ar bendraujate, kai dalijatės banko sąskaita su sutuoktiniu, įsitikinkite, kad sutuoktinis yra laive, kai jūsų sprendimas paskolinti pinigus giminaičiui.
„Jei skolinate šeimos nariui pinigus, galite suvaržyti savo grynųjų pinigų atsargas, bet dar svarbiau - santuoką“, - priduria Murphy. „Tai labai svarbu. Jei į jus kreipsis, įsitikinkite, kad įtraukiate savo partnerį iš karto. “
Esmė
Negarantuojama, kad šeimos paskola nesukels nusivylimo ir konfliktų, tačiau tai netrukdys padėti žmonėms, kuriuos mylime labiausiai. Jei sutinkate skolinti pinigus šeimai, plano turėjimas yra geriausia, ką galite padaryti. Būtinai įsitikinkite, kad nustatėte lūkesčius, sudarote sutartį ir įsitikinkite, kad jūsų sutuoktinis žino, kad paskola vyksta.
