Visi, įskaitant „Millennials“, nori tiksliai žinoti, kiek sutaupyti, norint patogiai išeiti į pensiją, kad galėtų tik nusistatyti ir pamiršti. JPMorgan Chase (JPM) bandė tai išsiaiškinti kartai, gimusiai nuo 1982 iki 2004 m.
Jos 2015 m. Tyrimas „Tūkstantmečiai: dabar transliuojama: tūkstantmečio kelionė nuo taupymo iki senatvės“ siekia atsakyti į klausimą atsižvelgiant į tai, kaip gyvenimas, rinka ir vyriausybė gali turėti įtakos pensijų planavimui. Panaikinti numeriai, kuriuos sugalvojo JP Morganas, ir pažvelgti į tris dažniausiai pasitaikančias su „Millennials“ susiduriančias pensijas susijusias problemas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Beveik pusei „Millennials“ trūksta prieigos prie darbdavio remiamos pensijų sąskaitos. „Milijonai“ negalės išsaugoti to, ko jiems reikia, jei neinvestuos į akcijas..
Ko reikia tūkstantmečiams norint patogiai sulaukti senatvės
Atlikdamas šį tyrimą JP Morganas nustatė, kad jei tūkstantmetis pradės taupyti sulaukęs 25-erių, jam (-ei) reikės taupyti šiuos dalykus, kad galėtų išeiti į pensiją sulaukęs 67 metų ir įvykdyti išėjimo į pensiją tikslus:
- Tie, kurie uždirba vidutines pajamas, turės sutaupyti nuo 4% iki 9% išankstinio mokesčio. Tie, kurie uždirba turtingųjų kategorijoje pajamas, turės sutaupyti nuo 9% iki 14% išankstinio mokesčio. Tie, kurie laikomi didelėmis grynosiomis vertėmis, turės sutaupyti nuo 14%. ir 18% išankstinio mokesčio.
Markas T. Hebneris, Kalifornijos „Irvine“, „Index Fund Advisors, Inc.“ įkūrėjas ir prezidentas bei knygos „Indekso fondai: 12 žingsnių aktyvių investuotojų atkūrimo programa“ autorius, paaiškina:
Turtingi ir dideli grynosios vertės tūkstantmečiai turės sutaupyti kur kas daugiau nei uždirbantys vidutines pajamas dėl didesnių mokesčių ir dėl to, kad kiekvienais metais jie įneša į socialinę apsaugą mažiau pajamų. Šis bendras poveikis reiškia, kad norėdami finansuoti gyvenimo lygį išeidami į pensiją, jie turi labiau pasikliauti savo santaupomis.
Be aukščiau išvardytų ikimokyklinių santaupų, tyrimas rodo, kad „Millennials“ turės išskaičiuoti 2% savo pajamų atskaičius mokesčius ir, jei turės darbdavio remiamą pensijų planą, 50% darbdavio sutaps iki 3%. jų atlyginimai - informacija, kuri dar labiau apsunkina teisingo atsakymo gavimą.
Daugybė dalykų gali paveikti tai, kiek tūkstantmečiai gali atidėti ir kuo jie pasibaigia išėję į pensiją. Dėl šių trijų veiksnių gali prireikti sutaupyti dar daugiau nei pirmiau pateikti skaičiavimai.
Prieiga prie senatvės planų
Remiantis „Milliman.com 200 200 200“ atlikta 2019 m. Apklausa, daugiau nei 25 proc. „Millennials“ neturi galimybės naudotis darbdavio remiamu išėjimo į pensiją planu, o dar 30 proc. Turi darbą, kuriame neatitiko tinkamumo reikalavimų, kad galėtų pasinaudoti vienas (jie, pavyzdžiui, gali dirbti tik ne visą darbo dieną). Tai reiškia, kad mažiau nei 45 proc. Žmonių net gali naudotis šiais pensijų planais. Tai gali turėti didelę įtaką tam, kiek galite sutaupyti sąskaitoje, kuriai palankesni mokesčiai. Kuo mažiau investuosite į tokios įmonės sąskaitą kaip 401 (k) planas, tuo daugiau turėsite sutaupyti.
Pvz., Turėdamas 401 (k), „Millennials“ gali sumokėti iki 19 500 USD 2020 m. (19 000 USD 2019 m.) Kaip mokesčių atidėtą naudą. Jei jie neturi prieigos prie 401 (k) plano ir jiems reikia naudoti individualią pensijų sąskaitą (IRA), jiems bus apribota 6000 USD per metus sutaupymas 2019 ir 2020 m. Atidėtų mokesčių sąskaitoje.
Tai reiškia, kad daugiau teks pereiti prie apmokestinamosios taupomosios sąskaitos, taip sumažinant sąskaitos sudėtinį poveikį, nes jūs turite mokėti mokesčius už bet kokias palūkanų pajamas ar kapitalo prieaugį. Be to, praleidę tariamą darbdavio atitiktį atlikdami aukščiau pateiktus skaičiavimus, turėsite sutaupyti ir šį procentą.
Be taupymo pensijai, „Millennials“ turi įsitikinti, kad turi ir neatidėliotiną pagalbos fondą, kuris padėtų jiems ištrūkti iš darbo ar ištikus netikėtai krizei.
Turto paskirstymas
Tinkamas akcijų ir obligacijų paskirstymas gali padaryti didelę įtaką tam, kiek jūsų portfelis grįš per metus. Jei paskirstysite per mažai atsargų, nepasieksite savo tikslų.
Deja, apklausos rodo, kad vidutinis 21–36 metų asmuo turi 52% savo santaupų grynaisiais. Jūs tiesiog negalite sukaupti pinigų, reikalingų išeiti į pensiją, be didesnio akcijų paketo. Vien tik infliacija sunaikins jūsų dolerių perkamąją galią, jei jūsų investicijoms trūks potencialo. Taigi, jei jūs ketinate įtraukti daugiau atsargų į savo portfelį, tai sukelia pernelyg daug streso, turėsite rasti būdą, kaip smarkiai padidinti santaupas.
Darbo netikrumas
Nors kompiuteriai ir internetas padarė viską iš tikrųjų labai lengvu, jie turi tam tikrų trūkumų. Per savo gyvenimą padidėjo tikimybė, kad darbą pakeis automatika. Be to, dėl plačios interneto prieigos padidėja užsienio darbuotojų, galinčių atlikti jūsų darbą nuotoliniu būdu, konkurencija - ir greičiausiai už daug mažiau, nei jūs gaunate užmokestį, dėl to sumažėja visos darbo dienos darbuotojų poreikis.
Atsižvelgiant į šiuos du veiksnius, tikimybė būti be darbo padidėja, nes korporacijos nori sumažinti išlaidas. Kai esate bedarbis, prarandate laiką ir lėšas, kad galėtumėte sutaupyti pensijos sąskaitoje ir susitarti su darbdaviu. Jūs taip pat rizikuojate, kad turėsite atsiimti pensijos santaupas, kad galėtumėte išlaikyti savo gyvenimą. Tai dar viena priežastis, kodėl jums reikia skubios pagalbos fondo.
Esmė
Yra daugybė priežasčių kodėl tūkstantmečiai pabrėžia taupymą pensijai. Geriausias būdas susidoroti su visais - sutaupyti tiek, kiek galite. Geras tikslas yra sutaupyti bent nuo 15% iki 20% bendrųjų pajamų, kad galėtumėte gyventi norimą gyvenimą, kai pasiūlote pasiūlymą dėl darbovietės.
