Bankininkystė Kosta Rikoje paprastai nėra siejama su mokesčių rojumi užsienyje, nes nacionalinės valdžios institucijos bendradarbiauja su tarptautinėmis agentūromis siekdamos užkirsti kelią neteisėtoms finansinėms schemoms ar kitiems finansiniams nusikaltimams. 2006 m. Kosta Rika tapo 21-ąja šalimi, pasirašiusia Amerikos kovos su terorizmu konvenciją, kuri buvo sukurta siekiant sustabdyti su terorizmu susijusios veiklos, įskaitant pinigų plovimą ir narkotikų prekybą, finansavimą.
JAV piliečiams ir kitiems užsieniečiams, kurie gyvena Kosta Rikoje kaip gyventojai, studentai ar darbuotojai, gali kilti teisėtas poreikis atidaryti vietinę asmeninę banko sąskaitą. Tačiau tai nėra taip paprasta, kaip gali atrodyti, nes yra apribojimų ir sąlygų, kuriuos privalo atitikti užsieniečiai, norėdami atlikti finansines operacijas per savo banko sąskaitas šalyje.
Taigi kaip pradėti? Štai ką reikia žinoti norint atidaryti banko sąskaitą Kosta Rikoje.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Politika skiriasi atsižvelgiant į tai, kas gali atidaryti banko sąskaitas Kosta Rikoje. Dauguma bankų leidžia užsieniečiams, turintiems legalią rezidencijos statusą, atidaryti sąskaitas. Kad galėtų atidaryti sąskaitą, išeiviai turi pateikti asmens tapatybę, minimalų įnašą, gyvenamosios vietos patvirtinimo ir pajamų įrodymus. Valstybei priklausanti „Banco de Costa Rica“ taip pat suteikia užsieniečiams nerezidentams prieigą prie banko sąskaitų su tam tikrais apribojimais. Apie pajamas turi būti pranešama federalinėms valdžios institucijoms, taip pat IRS.
Rezidencija
Paprastai užsieniečiai negalėjo atidaryti banko sąskaitų Kosta Rikoje, nebent jie galėtų įrodyti, kad gyvena legaliai. Tai reiškė, kad jie turėjo legaliai gyventi šalyje, kad galėtų atidaryti ir naudotis sąskaita. Tačiau nuo 2016 m. Užsieniečiai, įskaitant nerezidentus, gali atidaryti ir tvarkyti banko sąskaitas Banco de Costa Rica (BCR), viename iš šalies valstybinių bankų. Tam reikalinga galiojanti identifikavimo forma ir mobiliojo telefono numeris. Ne rezidentams leidžiama įnešti į savo sąskaitą kiekvieną mėnesį ne daugiau kaip 1 000 USD.
Nors dauguma Kosta Rikos bankų net ir šiais laikais taiko skirtingą politiką, jie vis dar reikalauja, kad sąskaitos turėtojai būtų legalūs gyventojai, kad galėtų atlikti bet kokias finansines operacijas. Taigi geriau pasidomėti kiekviename banke, kad įsitikintumėte, ar užsieniečiams, nesvarbu, ar jie yra gyventojai, ar ne, leidžiama atidaryti banko sąskaitas.
Banko pasirinkimas
Kosta Rikos bankai skirstomi į dvi kategorijas: valstybinius arba nacionalinius bankus ir privačias įstaigas. Galite atidaryti abonementą bet kurioje kategorijoje. Yra trys valstybinės bankai, iš kurių galima rinktis: BCR, „Banco Nacional de Costa Rica“, ir Bancrédito. Didžiausi privatūs komerciniai bankai yra „BAC San José“, „Scotiabank“ ir „Citibank“.
Yra keletas labai svarbių skirtumų, atskiriančių du bankų tipus. Pvz., Valstybinės valiutos garantuoja visus indėlius ir paprastai turi daug filialų bei bankomatų (bankomatų), o tai yra pagrindinis dalykas gyvenantiems kaime ar atokiose vietose. Tačiau kadangi jie yra populiaresnis pasirinkimas tarp dviejų, jie taip pat žinomi dėl savo neįtikėtinai ilgų eilučių.
Kita vertus, privatūs bankai paprastai dirba trumpesnėmis linijomis ir yra linkę įdarbinti dvikalbius darbuotojus, o tai savaime gali būti pakankama priežastis, kad jie galėtų dirbti privačiai. Jie taip pat gali pasiūlyti patrauklų sandorių ir išlaidų pranašumą amerikiečiams, su kuriais jie jau užmezgė ryšius JAV
Sąskaitos atidarymas
Daugelis bankų siūlo sąskaitas kolonose, Kosta Rikos valiuta arba doleriais. BCR taip pat siūlo sąskaitas eurais. Pagrindinė taupomoji sąskaita yra labiausiai paplitęs sąskaitos tipas ir ją lengviausia atidaryti. Tačiau banko sąskaitos sukūrimas Kosta Rikoje gali būti daug pastangų reikalaujantis procesas, daugiausia dėl didžiulio reikalingo dokumentų kiekio. Reikalavimai įvairioms įstaigoms skiriasi, tačiau jie paprastai grindžiami šiais dalykais:
- Identifikacija (ID): Kosta Rikos bankai reikalauja, kad visi užsieniečiai rezidentai pateiktų savo DIMEX ID kortelę, kurią išduoda imigracijos departamentas, jei jie nori atlikti bet kurias banko operacijas. Kita vertus, turistai gali tiesiog pateikti savo pasus ir atidaryti sąskaitą gali tik tam tikrose įstaigose. Minimalus indėlis: Tai priklauso nuo sąskaitos tipo, tačiau taupomosios sąskaitos paprastai reikalauja bent 25 USD USD arba 5000 Kosta Rikos kolonų. Gyvenamosios vietos įrodymas: turite pateikti fizinį dokumentą, pvz., Komunalinių paslaugų sąskaitą ar nuomos sutartį, kuriame nurodomas jūsų gyvenamosios vietos adresas. Papildomos formos: Vietos politika, vadinama „Conozca a Su Cliente“ - „Pažink savo klientą“, reikalauja, kad kiekvienas JAV pilietis, turintis Kosta Rikos banką, tiek individualų, tiek korporatyvų, kiekvienais metais patikrintų ir atnaujintų asmeninę informaciją. Norint informuoti Vidaus pajamų tarnybą (IRS) apie ofšorines banko sąskaitas, taip pat gali reikėti įvairių mokesčių formų .
Kiekvienas, atidaręs sąskaitą daugumoje Kosta Rikos bankų, taip pat privalo pateikti pajamų įrodymą. Tuo siekiama užtikrinti, kad sąskaitos turėtojų naudojamos lėšos būtų gaunamos iš teisėtų šaltinių ir kad vartotojai laikytųsi federalinių įstatymų, neplaudami lėšų, nefinansuodami terorizmo ar neprekiaudami narkotikais. Algos gaunantiems darbuotojams reikia pajamų iš vietinio darbdavio patvirtinimo, kuriame gali būti laiškas ir (arba) atlyginimo kvota. Nepriklausomi rangovai turi pateikti buhalterio laišką ar pajamų patvirtinimą. Kiti užsieniečiai taip pat gali pateikti savo turto įrodymus iš Amerikos bankų.
Kiekvienas, atidaręs banko sąskaitą Kosta Rikoje, privalo pateikti pajamų įrodymą.
Kaip minėta aukščiau, užsieniečiai, įskaitant tuos, kurie nėra nuolatiniai gyventojai, gali atidaryti sąskaitą BCR. Jie privalo turėti teisinį statusą šalyje, galiojantį pasą ir mobiliojo telefono numerį. Bankas vartotojams taip pat suteikia galimybę atidaryti sąskaitas internetu, po to jie gauna savo sąskaitos numerius el. Paštu arba tekstiniu pranešimu.
Pranešimas apie savo pajamas
Ten gyvenantys amerikiečiai privalo laikytis Kosta Rikos pajamų mokesčio taisyklių, o užsienyje gyvenantys ir dirbantys JAV piliečiai privalo pranešti apie visas pasaulio pajamas IRS, pateikdami mokesčių deklaraciją. Jei jūsų pajamos nėra tinkamai nurodytos, gali būti taikomos labai brangios baudos.
JAV piliečiams galima išvengti dvigubo pajamų, gautų iš užsienyje, apmokestinimo, nesant užsienio uždirbtų pajamų ir užsienio mokesčių kreditų. Tačiau norint gauti šias lengvatas, reikia pateikti mokesčių deklaraciją IRS.
Esmė
Kai apsispręsite tarp valstybinės ir privačios bankininkystės institucijų, atidaryti banko sąskaitą Kosta Rikoje turėtų būti gana paprasta, jei tik atitiksite visus tinkamumo kriterijus.
Nors pati bankų sistema yra gana standartinė, procedūros gali būti gana lėtos, todėl verta pasielgti kantriai. Klientams taip pat patariama nelankyti filialų ir bankomatų vietinėmis darbo dienomis, kad būtų išvengta dar ilgesnių nei įprasta linijų. Ir atminkite, kad kiekvienas amerikietis, gaunantis pajamų Kosta Rikoje, privalo atidžiai laikytis tiek vietinių, tiek JAV mokesčių deklaravimo taisyklių.
