Skyrybos gali būti vienas sunkiausių ir bjauriausių dalykų, kuriuos reikia spręsti jūsų gyvenime. Emocinę ir šeimyninę suirutę, paprastai būdingą šiam procesui, dažnai paaštrina finansiniai klausimai ir kova dėl turto padalijimo, kuris apima nekilnojamąjį ir fizinį turtą, taip pat pinigus ir investicijas.
Ištarnavimo planai ir pensijos dažnai yra pagrindinis turtas, į kurį nukreipia abu sutuoktiniai, ypač kai nedirbantis sutuoktinis paliekamas be jokių santaupų, jei jis negali gauti nieko iš buvusio partnerio. Bet ką jūs galite padaryti, kad apsaugotumėte savo turtą? Štai ką galite padaryti, kad neprarastumėte santaupų pensijoje ar teisių į išmokas, jei susidurtumėte su šia nemalonia dilema.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Išėjimo į pensiją planai ir pensijos dažnai yra pagrindinis turtas, į kurį kreipiasi abu sutuoktiniai, todėl turite įsitikinti, kad saugote savo lizdo kiaušinius. Susitarkite su savo sutuoktiniu, bet žinokite taisykles, reglamentuojančias jūsų išėjimo į pensiją turtą. sąskaitos laikomos 50–50 įsipareigojimų. Bendraukite su savo sąskaitos saugotojais, įsitikinkite, kad esate įrašyti kaip maitintojo netekę asmenys, ir sudarykite prenpidialinę sutartį.
Nutarimas
Pirmasis ir akivaizdžiausias dalykas, kurį jums reikia padaryti, tai turėti planą iš anksto. Niekas nenori pripažinti, kas gali atsitikti. Tačiau būkime realistai - niekas nesitęs amžinai ir kartais tai apima santykius. Ir niekada nepakenks palaikyti ryšį tarp jūsų ir sutuoktinio, net jei tai yra tema, kurios jūs nenorite nagrinėti.
Įsitikinkite, kad abu nusprendėte, kaip jūsų turtas bus padalytas, jei nutraukiate santykius ir pateikiate skyrybų bylą. Nutarimas gali tai padaryti už jus. Tai apima bet kokį turtą, susijusį su jūsų išėjimu į pensiją. Žinoma, yra tikimybė, kad susitarimas gali nesustoti, kai viskas pasidarys grubi. Norėdami įsitikinti, kad viskas išlieka draugiška, pasinaudokite profesionalu (finansiniu ir (arba) teisiniu) ir įsitikinkite, kad jūsų susitarimas yra taktiškas.
Žinoti taisykles
Pirmasis pensinio turto apsaugos žingsnis yra žinoti taisykles, reglamentuojančias jūsų planus, sąskaitas ir pensijų mokėjimą. Daugelyje planų ir sąskaitų yra specialios procedūros, kurių reikia laikytis dalijant pensijos turtą. Nesilaikant šių nurodymų, dalis arba visas turtas gali būti konfiskuotas, net jei jie jums buvo suteikti dekretu dėl santuokos nutraukimo.
Pavyzdžiui, taupant taupymo planą - nustatyto dydžio įmokų planą federaliniams darbuotojams ir uniformuotų tarnybų nariams - reikalaujama, kad plano turto padalijimas būtų aiškiai nurodytas ir tiesiogiai skyrybų dekrete nurodytas kaip TSP balansas. Pakartotinio sutuoktinio žodinio susitarimo nepakaks, kad būtų galima įvykdyti pratęsimą pagal QDRO taisykles. Pats dekretas kažkur dokumente ar viename iš jo priedų turi pasakyti „sutuoktinis turi teisę į X procentus dalyvio TSP likučio“. Jei to nepadaroma, dalyvio sutuoktinis nieko negauna, nepaisant jokio kito sudaryto susitarimo.
Nepamiršk skolų
Bet kuri skola, kuri yra skolinga pensijų kaupimo plane, paprastai taip pat laikoma bendrąja prievole. Pvz., Jei dalyvio sutuoktinis paėmė 50 000 USD paskolą iš savo 200 000 USD 401 (k) plano, tada likęs plano likutis gali būti apskaičiuojamas 50–50 dalimis, nebent skyrybų dekrete konkrečiai nurodoma, kad paskola turi būti grąžinta. prieš padalijimą.
Pensijų planai
Individualių pensijų sąskaitų (IRA) ir nustatyto dydžio įmokų planų padalijimas paprastai yra gana paprastas procesas. Sąskaitų likučių perkėlimui iš vieno sutuoktinio į kitą naudojamas arba pats skyrybų potvarkis, arba QDRO. Daugeliu atvejų garantinis pensijų išmokėjimas gali būti padalijamas.
Nors abi senatvės pensijų rūšių rūšys skyrybų metu paprastai turi būti padalijamos pagal tam tikrą teismo nutartį, yra keli pagrindiniai veiksniai, lemiantys mėnesinių išmokų paskirstymą sutuoktiniams. Bet kokia pensija, gauta sutuoktinių skyrybų metu, dažniausiai laikoma bendrąja nuosavybe ir skyrybų atveju jos gali būti padalijamos. Tai reiškia, kad yra keletas būdų, kaip galima suskirstyti dabartinę ar būsimą išmoką.
Daugumoje pensijų numatomos tam tikros išmokos netekus maitintojo, o kai kuriais atvejais buvęs sutuoktinis gali tiesiog palikti šią pašalpą. Kitais atvejais faktinė mėnesinė išmoka paskirstoma sutuoktiniams ir pašalpa netekus maitintojo gali būti netaikoma, išlaikoma arba perduodama priklausomai nuo dekreto dėl santuokos nutraukimo. Kai kuriais atvejais nedirbantis sutuoktinis gali išeiti atsisakydamas maitintojo netekimo išmokos ir priversdamas kitą sutuoktinį įsigyti gyvybės draudimo polisą, nurodydamas jį kaip naudos gavėją. Tai gali būti ypač protinga, jei pašalpa netekus maitintojo bus nutraukta, jei nedarbingas sutuoktinis susituokia prieš tam tikrą amžių.
Pvz., Pensija, kuri mokama išėjusiam JAV kariuomenės nariui, turi maitintojo netekimo išmoką, kuri nustoja galioti, jei mirusio tarnybos nario sutuoktinis susituokia nesulaukęs 55 metų. Todėl sutuoktinis, kuris išsiskiria iš tarnybos nario, gaunančio pensiją, turėtų mokėti numeriai, skirti palyginti gyvybės draudimo išmoką mirties atveju su tuo, ką jie gaus iš pašalpų netekus maitintojo plano, jei jie sudarys santuoką iki 55 metų. (Apie tai skaitykite: Pasakykite „Aš darau“ dėl finansinio suderinamumo .)
Ką reikia padaryti
Daryk savo namų darbus
Kaip minėta aukščiau, tie, kurie supranta bendrąsias planų paskirstymo taisykles, yra geriau pasirengę įvertinti, ar gauna ar išlaiko tai, ką turėtų. Jei Nutarime dėl skyrybų nurodoma, kad planas ar sąskaita turi būti padalijami tolygiai, akivaizdu, kad visos sumos perkėlimo į kitą dieną pavedimas nėra teisingas. Nedalyvaujantys sutuoktiniai arba neturtiniai sutuoktiniai turi teisę gauti išsamią informaciją apie visus kitam sutuoktiniui priklausančius pensijų planus arba sąskaitos likučius ir turėtų turėti galimybę gauti dabartines ataskaitas apie visą turtą, išeinantį į pensiją ar kitokį, kuris gali būti padalintas.
Jūs taip pat turite žinoti, kad įvairios taisyklės ir įstatymai, susiję su pensijų ir išėjusiųjų į pensiją paskirstymu, įvairiose valstijose skiriasi, todėl būtinai išsiaiškinkite, kokios taisyklės galioja jūsų valstijoje ir vietovėje.
Pensijų ir pensinio turto paskirstymo taisyklės įvairiose valstijose skiriasi.
Gaukite profesionalų atstovavimą
Tai svarbu, kaip jau minėjome aukščiau. Net jei likusio santuokinio turto padalijimas atrodo gana paprastas, tikriausiai yra protinga bent pasikonsultuoti su pensijų advokatu, kad būtų peržiūrėtas pensinio turto paskirstymas. Skyriausieji sutuoktiniai, neišsilavinę šiuo klausimu, kai kuriais atvejais gali prarasti dėl paprasto nežinojimo, kaip veikia pensijos, ir tai, kurios išmokėjimo galimybės gali būti geriausios abiem šalims, net jei jos yra padalintos.
Bendravimas yra raktas
Nedelsdami nusiųskite visus teismo įsakymus ir santuokos nutraukimo dokumentus, kad galėtumėte planuoti ir saugoti globėjus. Jei per ilgai delsiate tai padaryti, galite prarasti tai, kas jums priklauso, nes jūsų dokumentai yra pasenę ir netinkami. Nors pagal 2006 m. Pensijų apsaugos įstatymą reikalaujama, kad privatūs pensijų planai priimtų bet kokį teismo įsakymą, neatsižvelgiant į tai, kada jis buvo išduotas, vis tiek labai svarbu pateikti šiuos dokumentus prieš paskirstant bet kurį plano turtą ar pensiją. Jei to nepadarysite, gali tekti susidurti su galimybe patiems susigrąžinti tą turtą, dėl kurio gali atsirasti papildomų teisinių mokesčių ir biurokratinių kliūčių.
Štai dar vienas svarstymas. Jei jūsų netrukus būsimas sutuoktinis turi rimtų sveikatos problemų arba yra susirgęs, būtinai įsigykite savo teisinius dokumentus globėjams anksčiau nei vėliau. Tvarkyti mirusio buvusio sutuoktinio, kuris mirė prieš pateikiant dokumentus, reikalus gali būti tikras košmaras.
Peržiūrėkite socialinės apsaugos išmokas
Išgyvenimas
Būkite tikri, kad esate nurodytas kaip maitintojo netekęs asmuo. Jei jūsų buvęs asmuo gauna pensiją, kurią paskirstote, įsitikinkite, kad esate įrašytas į maitintojo netekusį asmenį ar išmokos gavėją pagal planą, jei ketinate toliau kaupti pašalpas jam pasitraukus. Sužinokite, kokias formas turite pasirašyti, ir saugokite jų kopijas saugioje vietoje, kad galėtumėte naudoti ateityje.
Sukurkite Prenuptial susitarimą
Tai gali būti pats aiškiausias būdas apsaugoti savo pensijos turtą ir interesus, jei jūs išskaidysite. Tiesiog būtinai pateikite planus, kaip galima paskirstyti pensijas ir kitą turtą, ir galbūt palikite vietos tam tikriems pakeitimams, kurie galėtų būti naudingi jums abiems, atsižvelgiant į jūsų aplinkybes skyrybų metu.
Esmė
Skyrybos niekada nėra įdomus procesas, tačiau žinodami taisykles ir numatydami pensijų planų padalijimo bei pensijų išmokų poveikį, abi šalys gali tai padaryti daug lengviau. Jei turite klausimų apie tai, ką turite padaryti, kad įsitikintumėte, jog jūsų turtas paskirstytas teisingai, apsilankykite Pensijų teisių centro svetainėje arba pasitarkite su savo finansų patarėju.
