Augant mobiliosios bankininkystės ir robo patarėjams, naujos technologijos keičia finansinių paslaugų aplinką. Tačiau kokį poveikį šie seisminiai pokyčiai turi pramonei ir kur toliau bus finansų pasaulis?
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- 40 proc. Finansų institucijų stengiasi patobulinti savo verslą skaitmeniniu būdu. Dėl naujoviškų technologijų vartotojams lengviau išlikti informuotiems apie savo investicijas ir pertvarkyti jų santykius su konsultantais. Keičiantis demografijai, vaidmuo bus svarbus patarėjų bendravimui su klientais. ateitį ir kokio tipo patarimus jie gali pasiūlyti svarbiausiais gyvenimo etapais.
Neseniai atlikto tyrimo duomenimis, beveik 40% finansų įstaigų stengiasi patobulinti savo verslą skaitmeniniu būdu. Atlikus šiuos patobulinimus, pereita prie asmeniškesnio ir labiau pritaikyto požiūrio į konsultavimo paslaugas.
Patarėjo ir kliento santykių svarba
Skaitmeniniai pasiekimai keičia ne tik finansinių paslaugų teikimo būdą, bet ir mokesčių, susijusių su tam tikromis paslaugomis, struktūrą. Taigi, kaip tai atrodys per ateinančius 10 ar 20 metų? „Atrodo, kad bus padaryta didžiulė pažanga, nes tai daugiausia susiję su infrastruktūros pokyčiais ir mažėjančiomis sąnaudomis“, - sako Danas Eganas, „Behavioral Finance & Investing at Betterment“ generalinis direktorius. „Ši tendencija tęsiasi ilgą laiką, ir vartotojai ją ir toliau matys, kai tarpininkaujama be sąnaudų, nereikia mokėti komisinių ir nereikia investuoti į nulinę kainą“, - aiškina jis ir pabrėžia, kad čia yra tokio tipo išlaidų mažinimo būdai. pasilikti.
Pigių paslaugų tendencija taip pat gali pakeisti patarėjų ir jų klientų santykius. „Tai yra vienas iš dalykų, galinčių formuoti rinką, nes ji keičia energijos pusiausvyrą vartotojo link“, - aiškina Eganas. Nors tai gali sukelti padidėjusią konkurenciją, tai taip pat gali suteikti galimybę užmegzti holistiškesnius patarėjo ir kliento santykius, kuriuose prioritetas teikiamas ilgalaikiam visų kliento gyvenimo etapų planavimui.
Naujų technologijų poveikis investuotojų elgesiui
Nors naujos technologijos leidžia investuotojams labiau įsitraukti į kasdienį savo portfelio vykdymą, jos taip pat daro įtaką vartotojų elgesiui. Anot Egan, dėl šio poveikio padidėja noras įsigyti aukščiausios kokybės produktų. „Mes pradedame tašką, kai žmonės nori savigynos mechanizmų“, - aiškina Eganas, pabrėždamas, kad duomenų valdymas ir vartotojo patirtis investuotojams kelia vis didesnį susirūpinimą. „Aš manau, kad mes pradėsime matyti žmones sakydami:„ Noriu turėti daugiau kontrolės, nes labiau vertinu savo dėmesį “, - sako jis, prilygindamas tendenciją, kad vartotojai moka priemokas už individualizuotą patirtį tokiose platformose kaip„ Netflix “(NFLX). ir „Spotify“.
Eganas greitai pabrėžia, kad investuotojų švietimas ir pasitikėjimas taip pat yra svarbiausi galvosūkiai, kai kalbama apie tai, kaip vartotojai užsiima finansinėmis paslaugomis. „Tokios firmos kaip„ Investopedia “išlygino finansines žinias tokiose vietose, kur lengvai galima greitai atsakyti į klausimus ir jaustis kompetentingesniems dėl jūsų pasirinkimo“, - sako Egan. Kad finansų patarėjai galėtų tęsti darbą su informuotais investuotojais, jiems svarbu sukurti pasitikėjimą ir sudaryti klientams prieinamas sudėtingas koncepcijas. „Visa pramonės šaka turi persikelti į vietą, kuria pasitikima ir kur klientai žino, kad jūs sėdite toje pačioje stalo pusėje kaip jie“.
Finansinių patarimų ateitis
Taigi kaip atrodys konsultavimo paslaugos, kai sritis bus vis labiau skaitmenizuojama ir vartotojai bus labiau informuojami? „Mes matysime tikrai gražų Renesansą, kur daug mažiau kalbama apie investicijas ir daugiau apie tai, kas iš tikrųjų svarbu jų gyvenime“, - sako Eganas. Nors konsultantai visada laikėsi šiek tiek holistinio požiūrio į savo santykius su klientais, patobulintos technologijos leis jiems tai padaryti savo praktikos centre, rūpinantis labiau techniniais aspektais. Užuot skaičiavę riziką ir investicijų grąžos normą, konsultantai galės sutelkti dėmesį į tokius įvairius klausimus kaip: koks yra geriausias būdas padalinti turtą tarp įpėdinių? Ar klientas turi pakankamai gyvybės draudimo? Kur jie turėtų gyventi išėję į pensiją, kad kuo daugiau sutaupytų?
„Dėl šios priežasties tikrai geri finansiniai planuotojai yra tie, kuriems sekasi palaikyti tuos sunkius pokalbius tiesiogiai su klientais“, - sako Eganas, aiškindamas, kad vis labiau svarbų vaidmenį vaidins pažeidžiamumas ir supratimas apie emocinę klientų gyvenimo pusę. patarėjų sėkmė. „Atimdami mažiausiai žmogiškąsias finansinio planavimo dalis - matematiką, investicijų valdymą ir pertvarkymą - mes leidžiame sau tapti žmogiškesniais ir praleisti daugiau laiko sunkiems pokalbiams, į kuriuos tik mes galime atsakyti“.
„Investopedia“ turtingas tūkstantmečio investavimo tyrimas: finansiniai patarėjai.
Kintantys demografiniai rodikliai taip pat turės įtakos patarėjų bendravimui su klientais ir kokio tipo patarimus jie gali pasiūlyti įvairiais gyvenimo etapais. „Vienas iš įdomių demografinių pokyčių yra tas, kad vis daugiau žmonių susilaukia vaikų vėlesniame amžiuje, tačiau jie taip pat yra labiau pasiskirstę“, - sako Egan. Tai reiškia, kad nors kai kurie tėvai planuoja finansiškai kurti šeštą savo 20-metį, kiti tai daro 30-40-aisiais, kai finansinės aplinkybės gali skirtis. Šis pokytis daro įtaką viskam, pradedant nuo pensijų kaupimo ir baigiant turto pervedimu, ir patarėjai turi mokėti kalbėti apie tas pamainas taip, kad kiekvienam jų klientas būtų individualus. Egan pabrėžia, kad ilgėjant gyvenimo trukmei konsultantai taip pat turi paruošti savo klientus tam, kad palikimas palikimas gali būti ne visai toks, kokį jie įsivaizduoja. „Kadangi gyvenimo trukmė ilgėja, jūs planuojate išeiti į pensiją 25-eriems metams, o pasibaigus tai turės gana keblios sveikatos išlaidos“, - sako jis. „Taigi didelę turto perleidimo dalį gali sudaryti pensininkai sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams“.
Didelės technikos vaidmuo asmeniniuose finansuose
Panašu, kad technikos gigantai, tokie kaip „Amazon“ (AMZN) ir „Apple“ (AAPL), išleidžiantys savo kredito korteles, atrodo, kad pramonė yra pasirengusi dėl padidėjusios konkurencijos. Bet ar galia pereis nuo globalių investicinių bankų prie mega ženklų, kurie jau dominuoja mūsų gyvenime? Anot Egano, greičiausiai tai bus labiau subtilus poslinkis, nei visiškas sistemos kapitalinis remontas. „Yra keletas malonių, bet paprastai nišinių dalykų, kurių vartotojai gali tikėtis“, - sako Eganas, kalbėdamas apie į vartotoją orientuotas technologijas, kurios padidina privatumą ir saugumą. Tarp tokių paslaugų yra paslaugos, leidžiančios vartotojams susikurti virtualias kreditines korteles internetinėms sąskaitoms ir taip sumažinti kibernetinio saugumo atakų riziką. Nors šios paslaugos gali padidinti vartotojų saugumą, jos iš esmės nekeičia žmonių elgesio su finansinėmis paslaugomis ar net jų finansų. „Puiku ir daro jus saugesnius, tačiau tai nėra revoliucija“, - sako Eganas. „Tai, kas vyksta, yra nedidelis pertvarkymas to, kas sėdi denyje, bet mes visi vis dar esame toje pačioje valtyje su ta pačia technika“.
Esmė
Nors technologinė pažanga suteikia patarėjams laisvę sutelkti dėmesį į įvairiapusį mąstymą, svarbu žinoti, kaip šie pokyčiai pakeis švietimo ekspertų poreikius. Eganui tai reiškia, kad reikia žiūrėti į priekį, kokie įgūdžiai greičiausiai bus vertinami per ateinančius du dešimtmečius. „Kai kompiuteriai daro daugiau nei tai, ką daro ekonomika, kas yra vertinga kitų žmonių požiūriu?“ - klausia jis. Atsakymas, bent jau kol kas, yra žmogiškasis finansinių paslaugų elementas ir noras įveikti tuos iššūkius. „Patarėjai susidurs su daug daugiau sunkių klausimų ir sunkių pokalbių“, - sako Egan. Sutelkdami dėmesį į klientų poreikius ir labiau žmogiškuosius praktikos aspektus, konsultantai gali priimti pokyčius, kuriuos šioje srityje sukelia naujos technologijos.
