Sumanus nekilnojamojo turto planavimas padės sumažinti mokesčių sumą mirus, o „Roth IRA“ yra viena efektyviausių priemonių, kurias galite naudoti tam tikslui. Be visų kitų gerų dalykų apie Roth IRA, yra dar dvi priežastys, kurias galbūt norėsite įtraukti į savo turto planavimą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Gyvenimo metu jums nereikės imti paskirstymo iš Roth IRA, todėl, jei jums nereikia pinigų, galite palikti juos savo įpėdiniams. Jūsų įpėdiniai per penkerius metus galės nemokamai atskaityti mokesčius. laikotarpiu nuo Roth IRA. Sutuoktiniai, paveldintys Roth IRA, turi dar didesnį lankstumą.
Galite palikti visą sąskaitą paveldėtojams
Vienas iš pagrindinių Roth IRA pranašumų, skirtingai nuo tradicinių IRA ir daugelio tipų pensijų planų, yra tas, kad per savo gyvenimą nereikia mokėti jokių būtinų minimalių paskirstymų (RMD). Taigi, jei jums nereikia pinigų pragyvenimo išlaidoms, galite tiesiog palikti juos sąskaitoje, kad ir toliau augtumėte neapmokestinami. Tai daro „Roth IRA“ ypač gera transporto priemonė turto perdavimui.
Taisyklės, kas nutiks, kai paliksite savo Roth IRA kažkam, priklauso nuo to, ar naudos gavėjas yra jūsų sutuoktinis, ar kitas asmuo (ar asmenys). Pvz., Sutuoktiniai gali pasirinkti save kaip sąskaitos savininką ir elgtis su Roth IRA tarsi su savo.
Kiti paramos gavėjai negali to padaryti, bet paprastai privalo išimti visus pinigus iš Roth sąskaitos per penkerių metų laikotarpį nuo jūsų mirties. Jei bent jau penkerius metus turėjote „Roth“ sąskaitą, šie paskirstymai yra visiškai neapmokestinami. Bet net jei to nepadarėte, apmokestinamas tik sąskaitos uždarbis, o ne įmokos, kurias įnešėte į sąskaitą. Jūsų pradiniai įnašai buvo atlikti su doleriais po mokesčių, taigi jie jau buvo apmokestinti.
Apie paveldėtas Roth IRA ir jų apmokestinimą galite sužinoti IRS leidinyje 590-B.
Būtinai atnaujinkite savo „Roth IRA“ naudos gavėjų paskyrimus, kad pinigai patektų ten, kur norite.
Roth IRAs padeda jums išvengti žvairumo
Kaip ir pajamos iš tradicinės pensijos sąskaitos ar gyvybės draudimo poliso, pinigai, kuriuos paliekate savo įpėdiniams Roth IRA forma, neturi praeiti testamento proceso. Tai supaprastina ir pagreitina lėšų išmokėjimą artimiesiems ir gali sumažinti jūsų turto nustatymo išlaidas.
Investicinių fondų įmonės, bankai, maklerio įmonės ir kitos finansų įstaigos, kurios yra Roth IRA saugotojos, paprastai pareikalaus, kad atidarius sąskaitą turėtumėte paskirti naudos gavėją ir galbūt pakaitinius naudos gavėjus. Nenurodykite savo turto kaip naudos gavėjo, kitaip prarasite galimybę apeiti testamentą.
Svarbu paskirti naudos gavėją, kad būtų užtikrinta, jog jūsų norai bus įvykdyti mirus. Ne mažiau svarbu periodiškai peržiūrėti gavėjų paskyrimus, kad įsitikintumėte, jog jie atnaujinami, ypač po didelių gyvenimo įvykių, tokių kaip vedybos, skyrybos, vaiko gimimas ar ankstesnio naudos gavėjo mirtis. Pvz., Jūsų dabartinis sutuoktinis gali nevertinti jūsų Roth IRA vykstančio pas buvusį sutuoktinį, nes pamiršote atnaujinti formą.
