401 (k) planas yra darbdavio remiamas pensijų kaupimo planas. Įmokos neapmokestinamos, o pinigams leidžiama augti neapmokestinant sąskaitos. Tačiau pinigai apmokestinami, kai jie bus išimti, o už pinigų išėmimą iki 59 ½ metų amžiaus bus taikoma mokesčių nuobauda.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Išankstinis pasitraukimas iš 401 (k) turėtų būti atliekamas tik kaip kraštutinė priemonė.Jei esate jaunesnis nei 59 ½ metų, daugeliu atvejų jums bus taikoma 10% išankstinio pasitraukimo bausmė ir turėsite sumokėti mokesčius už paimtą sumą. Esant ribotoms aplinkybėms, sunkumų pašalinimas be baudos, nors vis dar apmokestinamas, yra leidžiamas.
Ankstyvas pinigų išėmimas iš jūsų 401 (k)
Pinigų išėmimo iš jūsų 401 (k) būdas ir procesas priklausys nuo jūsų darbdavio ir jūsų pasirinkto išėmimo būdo. Išankstinis pinigų išėmimas iš jūsų 401 (k) gali būti rimtos finansinės baudos, todėl sprendimas neturėtų būti priimamas lengvai. Tai tikrai paskutinė priemonė.
Ne kiekvienas darbdavys leidžia anksti atsisakyti 401 (k) pasitraukimų, todėl pirmiausia turite pasidomėti savo žmogiškųjų išteklių skyriumi ir išsiaiškinti, ar tokia galimybė yra. Jei taip yra, tada turėtumėte patikrinti baudos planą, kad nustatytumėte leistinus ar galimus išėmimus.
Nuo 2019 m., Jei esate jaunesnis nei 59½ metų, pasitraukus iš 401 (k), taikoma 10% ankstyvo pasitraukimo bausmė. Taip pat turėsite sumokėti įprastus pajamų mokesčius už išimtas lėšas. Sumokėję visus mokesčius ir baudas už 10 000 USD išėmimą gausite tik maždaug 6 300 USD. Tačiau reikia apsvarstyti keletą nuobaudų skyrimo būdų.
Prieš priimdami sprendimą dėl išankstinio pasitraukimo iš savo 401 (k), išsiaiškinkite, ar jūsų planas leidžia jums imti paskolą, nes tai leidžia ilgainiui pakeisti lėšas.
401 (k) paskolos galimybė
Geresnis pasirinkimas yra 401 (k) paskola. Užuot praradę dalį savo investicinės sąskaitos visam laikui - kaip tai padarytumėte pasitraukdami - paskola suteikia galimybę pakeisti pinigus mokėjimais, atskaitytais iš jūsų atlyginimo. Turėsite patikrinti, ar jūsų planas siūlo paskolas, taip pat ar esate tinkamas.
Neapsaugojimo galimybės panaikinimo galimybė
Sunkumų atsiėmimas gali būti priimtas be baudos. Pvz., Pinigų išėmimas ekonominėms problemoms padengti, mokestis už mokslą kolegijoje arba pradinio įnašo už pirmąjį būstą padengimas yra visi pasitraukimai, už kuriuos netaikomos baudos, tačiau vis tiek turėsite mokėti pajamų mokestį pagal įprastą mokesčių tarifą.
Sunkumų pašalinimas iš dalyvio pasirenkamojo atidėjimo sąskaitos gali būti atliekamas tik tada, jei paskirstymas atitinka dvi sąlygas.
- Tai atsitinka dėl neatidėliotino ir sunkaus finansinio poreikio. Tai apsiriboja ta suma, kurios reikia šiam finansiniam poreikiui patenkinti.
Kai kuriais atvejais, jei jūs palikote darbdavį tais metais, kuriais jums sukako 55 metai, ar vėliau, jums gali būti netaikoma 10% išankstinio pasitraukimo nuobauda.
Kai nustatysite tinkamumą ir atsiėmimo tipą, turėsite užpildyti reikiamus dokumentus ir pateikti prašomus dokumentus. Priemonės ir dokumentai skirsis atsižvelgiant į jūsų darbdavį ir pašalinimo priežastį, tačiau kai visi dokumentai bus pateikti, gausite čekį už prašomas lėšas - tikimasi, nemokant 10% baudos.
