Kas yra greitas kintamas anuitetas?
Tiesioginis kintamasis anuitetas yra draudimo produktas, už kurį asmuo iš anksto sumoka vienkartinę išmoką ir iškart gauna išmokas. Išmokos iš neatidėliotino kintamo anuiteto tęsiasi visą anuiteto turėtojo gyvenimą, tačiau sumos svyruoja atsižvelgiant į pagrindinio portfelio rezultatus.
Kaip veikia neatidėliotinas kintamasis anuitetas
Tiesioginis kintamasis anuitetas yra unikalus, nes dauguma anuitetų turi išmokas, kurios prasideda po kaupimo etapo ir baigiasi nustatytu amžiumi. Tiesioginis kintamasis anuitetas praleidžia kaupimo etapą reikalaudamas, kad jo turėtojas įmokėtų vienkartinę išmoką, po kurios prasideda anuiteto etapas. Greitieji kintamieji anuitetai nėra būdingi, tačiau tai gali būti protinga investicija, kai investuotojas yra vyresnis ir nerimauja, kad gali praleisti savo santaupas.
Neįprastiems kintamiems anuitetams kyla tokia pati rizika kaip ir įprastiems kintamiems anuitetams, nes išmokos skiriasi ir gali sumažėti, kai sumažės pagrindinio turto vertė. Tačiau mokėjimai taip pat gali padidėti, jei investicija bus sėkminga, o grąža gali netgi viršyti infliacijos kainą. Taip nėra fiksuotų anuitetų atveju, kurie kiekvieną mėnesį investuotojui moka tą pačią sumą.
Skirtumas tarp tiesioginio kintamo anuiteto ir standartinio kintamo anuiteto yra tas, kad ankstesniam trūksta kaupimosi fazės. Vietoj to, norint gauti tiesioginį kintamą anuitetą, laikotarpis sutelkiamas į vieną vienkartinę investiciją, o tai sukelia rinkos laiko riziką. Pavyzdžiui, jei investuotojas perka neatidėliotiną kintamą anuitetą bulių rinkos pradžioje, būsimos pajamos sumažės, kai rinka pasieks vidurkį. Tai gali reikšti, kad anuiteto turėtojas greičiausiai nemato nemažos kintamos anuiteto dalies grąžos.
Tiesioginis kintamasis anuitetas palyginti su tiesioginiu fiksuotu anuitetu
Nedelsiant fiksuotos anuitetų išmokos nesikeis, jei rinka pradės veikti po vienkartinių investicijų, nes anuitetų teikėjas garantuoja mokėjimus. Kai kurie neatidėliotinų kintamųjų anuitetų teikėjai taip pat garantuoja kintamų porcijų procentą, tačiau paprastai šios garantijos pridedamos didesniais mokesčiais. Bendra anuiteto investicijų taisyklė: kuo didesnės garantijos, tuo didesnė kaina.
401 (k) s ir IRA paprastai naudoja tiesioginius anuitetus. Nedelsiant kintami anuitetai nesuteikia mokesčių lengvatų kitoms pasibaigusio galiojimo sąskaitoms. Pvz., Tokie pensijų planai, kaip prieš apmokestinimą, tokie kaip 401 (k), suteikia asmeniui galimybę atidėti investicinio pelno mokesčius ir sumažinti dabartines apmokestinamas pajamas. Tačiau tiesioginiai kintamieji anuitetai suteikia nuolatines pajamas iki mirties, gaudami galimą premiją, atsižvelgiant į pagrindinio turto našumą.
