Turinys
- Tinkama kompensacija
- Didžiausias įnašas
- Amžiaus apribojimas
- Įmokų mokėjimo terminas
- Karinio personalo išimtis
- Esmė
Artėjant mokesčių deklaravimo terminui, daugelis mokesčių mokėtojų užtikrina, kad prisideda prie savo IRA, kad gautų susijusias mokestines lengvatas. Jei tai darote, svarbu įsitikinti, ar atitiksite įmokų tinkamumo reikalavimus, kad išvengtumėte IRS įvertintų nuobaudų. Čia yra keletas svarbių priminimų, kurie padės įvykdyti šiuos reikalavimus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Taupymas pensijai yra tikslas, kurį palengvina individualios pensijų sąskaitos arba IRA. IRAS gauna palankų mokesčių režimą, tačiau tik tuo atveju, jei laikomasi tam tikrų įmokų mokėjimo terminų ir apribojimų. 2020 m. Maksimali įmoka yra 6000 USD ir terminas įmokoms sumokėti. yra kitų metų mokesčių deklaravimo data (paprastai balandžio 15 d.).
Tinkama kompensacija
Jūs turite turėti tinkamą kompensaciją, kad galėtumėte mokėti įmokas į IRA. IRA tikslais tinkama kompensacija apima darbo užmokestį, atlyginimus, arbatpinigius, komisinius procentus, gautus procentais nuo pardavimo, apmokestinamus alimentus ar atskiras išlaikymo išmokas, kurias gaunate pagal skyrybų dekretą ar atskirą išlaikymą. Jei esate vienintelis savininkas arba partnerystės partneris, jūsų kompensacija yra pagrįsta jūsų grynaisiais uždarbiais iš jūsų prekybos ar verslo, atimant įmokas pagal bet kurį jūsų priimtą darbdavio remiamą planą ir leidžiant išskaityti 50 proc. užimtumo mokesčiai.
Sumos, kurias gausite kaip palūkanas, dividendus, pensijas, anuitetus, pajamas ar pelną iš investicijų į nekilnojamąjį turtą, ir bet kokia suma, kurią neįtraukiate į savo pajamas, nėra laikoma tinkama kompensacija IRA tikslais.
Didžiausias įnašas
Remiantis IRS, jūs galite sumokėti iki 6000 USD per metus savo IRA. Jei iki metų, kuriems taikoma įmoka, pabaigos jums yra ne mažiau kaip 50 metų, galite sumokėti papildomus 1 000 USD. Ši papildoma suma vadinama „pasivijimo“ įnašu.
Jei tinkama kompensacija yra mažesnė nei 6000 USD arba 7000 USD, tada jūs galite įmokas mokėti tik iki tos sumos, kurią uždirbate už metus.
1 pavyzdys
Adamas, visą darbo dieną dirbantis kolegijos studentas, iš savo ne visą darbo laiką uždirbęs 2 000 USD 2019 m. Adamas taip pat uždirbo 1 500 USD dividendų ir palūkanų už investicijas į savo tarpininkavimo sąskaitą. Adamas gali įmokėti 2 000 USD už 2019 m., Nes gavo tik 2 000 USD tinkamos kompensacijos.
Patarimas:
Lėšos, naudojamos jūsų IRA įnašui, gali būti gaunamos iš bet kokio teisėto šaltinio. Pvz., Gautus grynuosius pinigus galite naudoti kaip dividendų palūkanas, kaip dovaną arba reguliariai kaupdami IRA įmokas, jei gavote reikalavimus atitinkančią kompensaciją, neviršijančią įmokos už metus.
Amžiaus apribojimas
Kol 2019 m. Pabaigoje nebuvo priimtas kiekvienos bendruomenės, atsakingos už senatvės didinimo aktą (SAUGUMAS), buvo nustatytas amžiaus apribojimas, kada galėtumėte prisidėti prie tradicinės IRA sąskaitos. Tai buvo 70 1/2. Sulaukę tokio amžiaus negalėtumėte prisidėti prie tradicinės IRA. „SECURE“ pašalino šį amžiaus apribojimą ir tradicinėje IRA paskyroje nebėra amžiaus apribojimo. Tai labai padeda asmenims prisidėti prie išėjimo į pensiją, nes žmonės gyvena ilgiau, todėl dirba ilgiau.
Įmokų mokėjimo terminas
Mokesčių padauginimas netaikomas jūsų IRA įmokoms, išskyrus SEP-IRA įmokas. Tai reiškia, kad jūsų įmokos turi būti pervestos iki mokesčių deklaravimo datos, kuri paprastai būna balandžio 15 d. Panašiai kaip ir mokesčių deklaracijoje, pašto ženklo data laikoma laiku; taigi, jei jūs atsiųsite savo įmoką paštu iki balandžio 15 d., jūs būsite įvykdę galutinį terminą, net jei jūsų finansų įstaiga įnašą gaus po balandžio 15 d.
Jei su SEP-IRA kreipėtės dėl mokesčių pratęsimo, kad galėtumėte sumokėti mokesčius, turite sumokėti savo indėlį iki pratęsimo laikotarpio pabaigos, neatsižvelgdami į tai, kada faktiškai pateikėte mokesčių deklaraciją.
Karinio personalo išimtis
- Paskutinė diena, kai tarnaujate kovos zonoje arba atlikote kvalifikacinę tarnybą už kovos zonos ribų.Paskutinė diena, kai tarnaujate nepaprastosios padėties operacijoje.Paskutinė bet kurios tęstinės kvalifikuotos ligoninės diena dėl patirtų traumų dėl tarnybinės pagalbos bet kurioje iš aukščiau išvardytų dienų.
Įsitikinkite, kad jūsų finansų įstaiga žino metus, kuriems taikomas jūsų įnašas, ir paklauskite apie jų dokumentus, susijusius su įmokomis, padarytomis jūsų pratęsimo laikotarpiu.
Patarimas:
Esmė
Prieš atlikdami IRA įmoką, įsitikinkite, kad atitiko tinkamumo reikalavimus ir ar gavote tinkamas kompensacijas už metus. Norėdami būti tikri, kad jūsų įmoka buvo deponuota tinkamais mokestiniais metais, patikrinkite sąskaitos išrašą už tą mėnesį įmokėtą sumą. Finansų įstaigos yra labiau linkusios ištaisyti duomenų tvarkymo klaidas, jei klaidos nustatomos anksti. Ir, svarbiausia, pasitarkite su mokesčių ir finansų specialistais, norėdami sužinoti, ar indėlis į jūsų IRA yra geras finansinis sprendimas.
