Jei esate panašūs į daugelį suaugusiųjų, mintis anksti išeiti į pensiją (ar galėtumėte išeiti į pensiją sulaukus 45 metų?) Tikriausiai perėjo į galvą bent kartą ar du. Daugeliui iš mūsų tai tiesiog nėra išeitis, nes finansiniai padariniai yra sudėtingi (jau nekalbant apie tuos išlaikomus vaikus, kuriems, atrodo, reikia stoti į universitetą).
Vis dėlto kartais girdime apie draugus, šeimos narius ar visiškai nepažįstamus žmones, kurie nusprendė anksti mesti laiką ir lošti, kad sugebės susitarti dėl ateinančių keleto (ar daugiau) dešimtmečių. Trumpai apžvelgsime, ar įmanoma išeiti į pensiją sulaukus 45 metų - jei jums pavyko sutaupyti 500 000 USD, kad ją finansuotumėte.
„Išeik 45 metų su 500 000 USD“ ir 4% taisyklė
„Keturių procentų taisyklė“ - plačiai pripažinta finansinė nykščio taisyklė - teigia, kad santaupos turėtų trukti per 30 išėjimo į pensiją metų, jei pirmaisiais išėjimo į pensiją metais atsiimsite 4% savo lizdo kiaušinių ir po to kasmet derėsite dėl infliacijos. Norėdami išsiaiškinti, kokio dydžio lizdo kiaušinio jums reikės, turite prilyginti 4% numatomoms išlaidoms. Pavyzdžiui, jei planuojate pragyventi iš 30 000 USD kiekvienais metais, jums reikės 750 000 USD su lizdu. Jei jūsų išlaidos bus 40 000 USD, jums reikės 1 milijono dolerių ir tt
Senatvės santaupos: kiek užtenka?
Realybės patikrinimas
Tai, ar galėtumėte gyventi (ir būti laimingi) už 20 000 USD, priklauso nuo jūsų gyvenimo būdo norų ir situacijos. Jei laikotės 4%, jūs perkate maždaug 385 USD per savaitę arba maždaug 1667 USD per mėnesį - tai nėra daug. Ir yra manančių, kad dabartinėje aplinkoje 4% gali būti per dosnūs.
„4% taisyklė nelabai gerai veikia šiandieninėmis sąlygomis, kai istoriškai žemos palūkanų normos. Saugus išėmimo procentas gali būti artimesnis 3% arba 3, 5%. Yra keletas adaptyvių platinimo strategijų, kurios iš 500 000 USD vertės portfelio gali išgauti šiek tiek daugiau vertės. Keturi procentai vis dar yra gana agresyvūs net ir nuolat stebint portfelį “, - sako Luisas Kokernakas CFA, CFP, „ Haven Financial Advisors “įkūrėjas Austine, Teksasas.
Tačiau kol kas dirbkime su tuo biudžetu ir pažiūrėkime, kas padėtų jums valdyti tą sumą. Tai bus lengviau, jei jūs:
- Jau turite savo namus laisvus ir aiškius (be hipotekos) Nereikia mokėti su kolegijomis susijusių išlaidų (jūs neturite vaikų, jie jau baigė mokslus, jie pretenduos į visas stipendijas arba jau atidėjote pinigus Kolegijos taupymo planas) Dabar esate sveiki ir iš tikrųjų iniciatyviai elgiatės taip (sveikai maitinkitės, sportuokite pakankamai, miegokite pakankamai ir t. t.) esate patenkinti gyventi taupiaiNorite galvoti už langelio ir išbandyti kitokį požiūrį
„Out-of-the-Box“ parinktys
Yra būdų, kaip sumažinti mėnesines pragyvenimo išlaidas, jei norite eiti tuo keliu. Vienas variantas: išvykimas į užsienį į vietą, kurioje siūlomi pasikeitę peizažai, teikiama naujų potyrių, galimybė gauti prieinamą sveikatos priežiūrą ir, kas didžiausia, - mažesnės pragyvenimo išlaidos. Pavyzdžiui, pora gali patogiai gyventi Ekvadore, pavyzdžiui, už maždaug 1500 USD per mėnesį, įskaitant nuomą. Nikaragvoje galite gauti mažiau nei 1200 USD per mėnesį.
„Jei išimsi 20 000 USD per metus, užtenka klestėti tokiose vietose kaip Meksika, Ekvadoras, Kosta Rika, Malaizija, Tailandas, Filipinai, Ispanija ir Portugalija - visos populiarios išėjimo į pensiją vietos patenka į 15 geriausių 2017 metų metinės pasaulinės pensijos sąrašą. Indeksas “, - sako Trey Archer, konsultantas finansų klausimais, „ Infinity Solutions Ltd. “, Šanchajus, Kinija. „Nors gali pakakti 20 000 USD, atminkite, kad infliacija, nenumatytos išlaidos, medicininės sąskaitos, skrydžiai namo ir ekstremalios situacijos šį skaičių galėtų suvalgyti greičiau, nei jūs manote, todėl lietaus dieną visada rekomenduojama šiek tiek atidėti. “
Kitas variantas: jei jau turite namą, galėtumėte jį parduoti ir įplaukas pridėti prie savo santaupų. Tada turėtumėte galimybę išsinuomoti, nusipirkti mažesnį namą (o gal mažą namą?), Gyventi užsienyje ar net nusipirkti RV ir keliauti po JAV (kai kurie žmonės nemokamai gauna nuomą stovyklavietėje mainais į tai, kad jie yra „šeimininkai“)..
Socialinė apsauga pradeda
Tam tikru metu įsigalės socialinė apsauga. Įprastinis pensinis amžius - amžius, nuo kurio turite teisę gauti visas socialinio draudimo išmokas - yra 67 metai. Gimstamumas yra 67 metai. Išmokas galite pradėti mokėti jau sulaukę 62 metų. tačiau jūsų mėnesinė išmoka bus sumažinta maždaug 30%. Kuo ilgiau laukiate pradžios, tuo daugiau gausite kiekvieną mėnesį. Dar didesnę mėnesinę išmoką galite atidėti pensijos išmokoms iki 70 metų.
Vidutinė mėnesinė išmoka (nuo 2018 m. Kovo mėn.) Yra 1 409, 91 USD. Jei iki to laiko galėsite sutaupyti 500 000 USD santaupų, jūsų socialinio draudimo išmokos pradės veikti ir pateiks pasveikinamą mėnesinę pinigų infuziją. Beje, įsitikinkite, kad dirbote pakankamai ketvirčių, kad galėtumėte gauti socialinę apsaugą.
„Jei investuosite vidutiniškai 7% per metus (ne per daug„ jei “), jūsų pinigai padvigubės kas dešimt metų. Todėl, jei 45 metų amžiaus turite 500 000 USD, 65 metų amžiaus galite turėti 2 mln. USD, jei paliksite tai ramybėje. Kodėl nedirbant ilgiau, kad galėtum labiau džiaugtis gyvenimu? Jei ketinate gyventi maždaug 40 metų (išėjus į pensiją 45-erių), jums gali pasidaryti baisu nuobodu, jei nesate dirbantys pagal darbo sutartį. Ir jei jūs gyvenate iš santaupų, kurios turi trukti 45 metus, jūsų gyvenimo būdas niekada nebus toks turtingas “, - sako John R. Frye, CFA, vyriausiasis investicijų valdytojas, „ Crane Asset Management “, LLC, Beverly Hills, Kalifornija.
Esmė
Nuspręsti, kada išeiti į pensiją - jei jums pasisekė, kad turite pasirinkimą - gali būti sudėtinga. Per greitai išeikite į pensiją ir galite rizikuoti, kad pritrūks pinigų. Pasitraukite per vėlai ir rizikuojate negalėti mėgautis kai kuriais nuotykiais, kurių tikėjotės patirti.
Ir nepamirškite sveikatos priežiūros išlaidų: „Sveikatos draudimas bus nemažos išlaidos, kol sulauksite 65 metų amžiaus Medicare, turbūt suvalgysite nuo trečdalio iki pusės savo metinių išlaidų, priklausomai nuo to, kur gyvenate“, - sako Ross Haycock. CFP®, AIF®, „Summit Wealth Group“ viceprezidentas, Kolorado Springsas, Colo.
Anksti išeinantys žmonės gali susidurti su tais pačiais iššūkiais, su kuriais susiduria ilgą laiką dirbantys žmonės: tokiems dalykams kaip vienatvė, nuobodulys, tikslo trūkumas ir jausmas, kad negalite susisiekti. Geriausia pažvelgti į visą vaizdą - tiek į finansinius, tiek į emocinius veiksnius - nusprendus, ar gali išeiti į pensiją sulaukęs 45 metų su 500 000 USD.
