Kas yra amžiaus problema
Išėjimo amžiaus politika yra sveikatos priežiūros politika, kurios įmokų tarifas priklauso nuo asmens, kuris ją perka, amžiaus. Kainojant „Medigap“ politiką, dažnai atsižvelgiama į amžiaus tarpsnį. Vyresnio amžiaus žmonėms ši politika yra brangesnė nei jaunesnio amžiaus. Nusipirkus išleidimo amžiaus politiką, atsižvelgiant į amžių, kaina toliau nedidinama. Tačiau priemokos paprastai padidėja, nes sveikatos priežiūros paslaugų kaina kyla dėl daugelio veiksnių. Daugelis kompanijų, siūlančių „Medicare“ papildomą medicininį draudimą (SMI), dar vadinamą „Medigap“ draudimu, išleidimo amžių naudos kaip vieną iš jų parduodamų sutarčių kainų modelių.
IŠSKIRTINUMAS Problemos amžiaus politika
Draudimo paslaugų teikėjai, kurie pasirašo amžiaus draudimo polisus, draudimo polisą padengia pagal asmens amžių, nes statistiškai vyresni draudėjai dažniausiai reikalauja gydymo.
Laikui bėgant visos sveikatos priežiūros įmokos didės. Dalį šių išlaidų padidėjimo lemia infliacija ir nuolat auganti medicinos pagalbos teikimo kaina. Kiti gali kaltinti reguliavimo pakeitimus ir draudimo subsidijų pasibaigimą tiek valstybiniu, tiek nacionaliniu lygiu.
Be to, kai kuriais atvejais valstybėje gali būti tik ribotas skaičius teikėjų, norinčių savo teritorijoje vykdyti draudimą. Šis apribojimas padidins paslaugų teikėjų riziką, nes jie apima didesnę klientų grupę. Net ir mažesnių pajamų asmenims pasirašytų polisų skaičius gali padidinti visų paslaugų teikėjo turimų polisų kainą. Draudimo teikėjai nuolat atnaujina vidutinės žalos, kurią jie tikisi patirti, profilius pagal regioną ir amžių.
Kadangi apskritai JAV sensta, visų gyventojų priežiūros išlaidos ir toliau didės. Medicinos draudimas ir toliau vaidins svarbų vaidmenį nustatant priemokų kainas. Ši sistema įvertina riziką, susijusią su asmens sveikatos draudimo teikimu. Medicininės informacijos ištyrimas ir analizė padeda teikėjui nustatyti riziką ir nustatyti priemoką.
Išleidimo amžius kaip kainų nustatymo metodas
Tačiau kitas veiksnys, galintis padidinti draudėjo metinę įmoką, yra pagrįstas kainos nustatymo metodu, kuris buvo naudojamas poliso atsiradimo metu. Sveikatos draudimo paslaugų teikėjai, cituodami kiekvienos draudimo įmokos metines įmokas, naudoja tris pagrindinius kainų nustatymo modelius. Pasirinkti išskaitymai ir bendro užmokesčio dydžiai taip pat paveiks priemoką, nepriklausomai nuo naudojamo kainų nustatymo metodo. Pirkėjai, norėdami palyginti konkuruojančių paslaugų teikėjų draudimo kainas, turi žinoti, kokia sistema naudojama.
- Išleidimo amžiaus metodas nustato kainodarą atsižvelgiant į asmens amžių poliso pasirašymo ir išleidimo metu. Įmokos padidėjo tik tuo atveju, jei draudimo paslaugų teikėjas padidins visas tos valstybės draudimo sutartis. Išleidimo amžiaus kainodara paprastai yra pigesnė nei kitų kainodaros metodų. Jaunesni draudėjai sulauks didžiausio pranašumo iš amžiaus išleidžiantiems draudimams, jei jie tikisi, kad jie bus taikomi daugelį metų. Visiem, kas noklusina, tacu
Įmokos už įgytą amžių prasideda kaip premijos už išleidimą amžiaus, atsižvelgiant į asmens amžių jį išleidžiant. Tačiau šios įmokos didės senstant draudėjui. Vidutiniškai šis padidėjimas yra apie 1, 5% per metus, tačiau kai kuriose politikose dėl sveikatos problemų ir žvakių skaičiaus gimtadienio torte gali padidėti žymiai didesnis įmokų padidėjimas.
Bendruomenės vertinama kainodara turi bazinę priemoką, kuri vienodai įkainota visiems rajone esant vienodoms išskaitytinoms sumoms ir kartu mokamoms sumoms, nepriklausomai nuo amžiaus. Įmoka nebus padidinta dėl amžiaus, lyties, profesijos ar draudėjo medicininės draudimo istorijos. Tačiau jis padidės, kai paslaugų teikėjas patiria įvairius pakeitimus. Bendras įvertinimas paprastai brangesnis, kai prasideda politika, tačiau laikui bėgant subalansuos. Kai kuriose situacijose pradinė įmoka gali būti iki tris kartus didesnė už išleidimo ar pasiekto amžiaus priemoką.
Darbuotojų ar grupių draudimo planai taip pat gali naudoti patirties vertinimą kaip kainų nustatymo metodą. Teikėjas peržiūrės grupės ieškinių istoriją, kad numatytų, ar ateityje grupės medicinos išlaidos gali padidėti.
Medigap ir amžiaus problemų politika
Amerikos pensininkų asociacija (AARP) pateikė pasiūlymus tiems, kurie perka „Medigap“ politiką. Vienas patarimas - atidžiai apžiūrėti savo sveikatos priežiūros išlaidas kiekvienais metais ir, „kiek galite geriau, pagalvokite, kokios gali būti jūsų sveikatos išlaidos ateityje, ir nurodykite jas taip pat“.
Kitas, be abejo, yra laikas apsilankyti įvairiose draudimo kompanijose ir sužinoti, kokias įmokas jos gali imti.
"Viena iš plataus kainų diapazono priežasčių yra kainodaros ar reitingavimo metodas, kurį naudoja draudimo bendrovė. Nors polisas gali kainuoti mažiau, kai pirmą kartą jį perkate, ilgainiui jis gali kainuoti brangiau dėl naudojamo reitingavimo metodo", - teigia p. į AARP. "Galbūt jums reikia ieškoti bendruomenės ir išleistos pagal amžių politikos. Tai gali būti geriausias pirkinys, nes, nors ši politika gali kainuoti brangiau jums sulaukus 65 metų, ji brangs mažiau, nes jūs senstate."
