Kas yra bendro gyvenimo išmokėjimas?
Terminas bendro gyvenimo išmokėjimas yra daugelio pensijų sąskaitų išmokėjimo struktūra, leidžianti sąskaitos savininkui nurodyti papildomą naudos gavėją, kuris gauna išmokas jų mirties atveju - dažniausiai sutuoktinį. Tai užtikrina, kad likęs gyvas sutuoktinis vis dar turėtų tam tikras pajamas po to, kai sąskaitos savininkas miršta. Daugelis bendro gyvenimo išmokų pridedami prie investicinių priemonių, tokių kaip anuitetai ir draudimo polisai.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Išmokos bendro gyvenimo metu yra išmokų struktūra, leidžianti sąskaitos savininkui nurodyti papildomą naudos gavėją, kuris gauna išmokas jų mirties atveju. Bendros išmokos išmokant gyvybę, likusiam sutuoktiniui vis dar turi tam tikras pajamas, kai sąskaitos savininkas miršta. Tokios išmokos dažnai būna didesnės, todėl gali būti mažesnės mėnesinės įmokos.
Kaip veikia bendro gyvenimo išmokos
Išmokėjimo būdo pasirinkimas yra svarbus sprendimas, kurį daugelis sąskaitos savininkų turi priimti į savo išeitines sąskaitas. Kai išmokas apskaičiuoja teikėjas, jos grindžiamos tiek pensininko, tiek maitintojo netekusio asmens gyvenimo trukme. Kai kurie plano teikėjai gali apriboti, kad likęs asmuo bus tiesioginis sąskaitos savininko giminaitis.
Išmokos už bendrą gyvenimą suteikia finansinę apsaugą žmonėms, kurie yra priklausomi nuo savo sutuoktinio, arba tiems, kurie neturi pajamų po sutuoktinio mirties. Taip yra todėl, kad jie yra garantuotas pajamų šaltinis. Išmokos sąskaitos savininkui išmokamos visą gyvenimą. Jam mirus, pašalpos išmokamos likusiam sutuoktiniui tol, kol jie gyvi.
Tačiau yra vienas perspėjimas: bendro gyvenimo išmokos dažnai būna didesnės, todėl gali būti mažesnės mėnesinės įmokos. Išmokos netekus maitintojo taip pat paprastai būna daug mažesnės nei išmokėtos pensininkams.
Kadangi išmokos už bendrą gyvenimą yra didesnės, jos gali sumažinti jūsų mėnesines įmokas.
Kita vertus, bendro gyvybės draudimo polisai dažnai kainuoja pigiai. Toks draudimas gali būti geras biudžeto pasirinkimas jaunai porai, kuri nėra visiškai finansiškai užtikrinta. Jei vis dėlto vienas iš poros narių apsidraudžia gyvybės draudimu dirbdamas, jis gali būti ekonomiškesnis ir sumokėti didesnę išmoką, tiesiog nusipirkdamas individualų draudimą kitam sutuoktiniui.
Ypatingos aplinkybės
Kai pasirenkate anuitetą ar kito tipo investicinį produktą, kuriam suteikiama galimybė išmokėti bendrą gyvenimą, galbūt norėsite atsižvelgti į visus svarbius veiksnius, kurie gali turėti įtakos jūsų išmokėjimams. Nors gali pasirodyti paprasčiau turėti individualią politiką su atskira priemoka kiekvienam asmeniui, tam tikrais būdais ji yra sudėtingesnė.
Gali būti daugiau „kas būtų“ scenarijų, į kuriuos reikia atsižvelgti svarstant bendro gyvybės draudimo polisus, ypač kai senstate. Ką daryti, jei abu poros nariai miršta tuo pačiu metu? Ar išmokos pakaks vaikų ar kitų išlaikomų asmenų priežiūrai? Ar pora galėtų gauti daugiau draudimo, jei kiekviena turėtų individualų gyvybės draudimo polisą? Ką daryti, jei pora išsiskiria? Ką daryti, jei išgyvenusiam poros nariui reikalinga gyvybės draudimo apsauga ir ji negali jos gauti, nes yra per sena?
Geriausia yra pasikalbėti su savo artimaisiais ar savo finansų patarėju, kad gautumėte kuo geresnį patarimą.
Išmokos už bendrą gyvybę ir vienkartinės išmokos
Dauguma pensijų sąskaitos transporto priemonių nenaudoja vieno pasirinkimo varianto, dar vadinamo išmokėjimu tik už gyvybę, jei nenurodyta kitaip. Išmokos sustoja, kai miršta pradinis gavėjas, ir nebeatlieka išmokų likusiam sutuoktiniui. Kadangi nėra nuostatos, kad mokėjimai tęsiasi mirus sąskaitos savininkui, išmokos paprastai būna didesnės.
Išmokos už vienkartinį gyvenimą paprastai yra puiki idėja vienišiems žmonėms, neturintiems vaikų ar tiems, kurių sutuoktiniui gali nereikėti papildomų pajamų. Tačiau vienkartiniam išmokėjimui, kurį jūs neturite mokėti išmokėdami bendrą gyvenimą, yra vienas svarbus įspėjimas: Jei mirštate iškart po to, kai pradėsite gauti įmokas ir turite įpėdinių, įmonė gali nemokėti jiems visko, kas liko pagrindinis balansas.
Bendro gyvenimo išmokėjimo pavyzdys
Štai hipotetinis bendro gyvenimo išmokėjimo pavyzdys. Tarkime, Markas nori papildyti savo pensines pajamas išimdamas anuitetą - investicijų planą, kuris mokės jam reguliarias mėnesines įmokas. Pirkdamas planą, jis įsitikina, kad jame yra galimybė išmokėti bendrą gyvenimą. Jei jis pakeis savo sutartį įtraukdamas ją, sutuoktinis galės gauti anuitetines išmokas miręs, net jei investicija yra jo vardu.
