Kas yra išnuomoto banko garantija?
Išnuomota banko garantija yra banko garantija, kuri išnuomojama trečiajai šaliai už tam tikrą mokestį. Išleidęs bankas imsis deramo kliento kreditingumo patikrinimo, siekdamas užtikrinti banko garantiją. Po to klientas išnuomos garantiją už nustatytą pinigų sumą per nustatytą laikotarpį (paprastai mažiau nei dvejus metus).
Išleidęs bankas išsiųs garantiją pagrindiniam paskolos gavėjo bankui, o išduodantis bankas tokiu atveju tampa paskolos gavėjo skolų, neviršijančių garantuotos sumos, garantu.
Paaiškinta išnuomoto banko garantija
Išnuomotos banko garantijos paprastai yra labai brangios; mokesčiai gali siekti 15% garantijos sumos kiekvienais metais. Mokestį paprastai sudaro pradinis nustatymo mokestis ir metinis mokestis, kurie abu bus procentai nuo dolerio sumos, kurią emitentas „garantuoja“ (arba padengia) tuo atveju, jei įmonė nesugeba greitai sumokėti savo skolų..
Paprastai mažesnės įmonės naudojasi šia galimybe tik finansiškai remti (ypač toms, kurios nori išplėsti veiklą ir (arba) finansuoti konkretų projektą). Šios įmonės paprastai bus išnaudojusios kitas galimybes gauti finansavimą arba gauti akredityvą iš savo banko.
Išnuomoto banko garantija ir kredito vertės nustatymas
Daugelis bankų atliks kredito analizę, kad nustatytų, ar skolininkas vertas išnuomotos banko garantijos. Kredito analizė orientuojasi į organizacijos sugebėjimą įvykdyti savo skolinius įsipareigojimus, daugiausia dėmesio skiriant įsipareigojimų neįvykdymo rizikai. Kreditoriai paprastai dirba per penkis C, kad nustatytų kredito riziką: pareiškėjo kredito istoriją, grąžinimo galimybes, jos kapitalą, paskolos sąlygas ir susijusį užstatą. Ši deramo patikrinimo forma gali būti susijusi su likvidumo ir mokumo santykiais. Likvidumas vertina tai, kaip lengvai individas ar įmonė gali įvykdyti savo finansinius įsipareigojimus turimu trumpalaikiu turtu, o mokumas - tai jo galimybė grąžinti ilgalaikes skolas. Konkretūs likvidumo koeficientai, kuriuos kredito analitikas gali naudoti trumpalaikiam gyvybingumui nustatyti, yra dabartinis koeficientas, greitasis koeficientas arba rūgščių testas ir grynųjų pinigų santykis. Mokumo koeficientai gali turėti įtakos palūkanų padengimo koeficientui.
Pasaulinė išnuomotų banko garantijų rinka
Daugelis geriausių pasaulio bankų išnuomos banko garantijas, paprastai su mažiausia suma nuo 5 iki 10 milijonų dolerių, iki 10 ir daugiau milijardų dolerių.
