Kas yra nuostolių kaina
Nuostolių kaštai, dar vadinami grynosiomis įmokomis arba grynosiomis sąnaudomis, yra pinigų suma, kurią draudikas turi sumokėti padengdamas pretenzijas, įskaitant tokių pretenzijų administravimo ir tyrimo išlaidas. Draudimo įmokoms apskaičiuoti naudojami nuostolių kaštai, kaip ir kiti veiksniai.
SUMAŽINIMAS Nuostolių kaina
Įkainių nustatymas arba įmokos dydžio nustatymas yra viena iš svarbiausių draudiko užduočių. Reikalaujama, kad draudikai ištirtų istorines atsiskaitymo išlaidas, žinomas kaip draudiko nuostolių kaina. Nuostolių kaštai yra mokėjimai, skirti padengti pretenzijas pagal pasirašytą polisą. Nuostolių kaštai taip pat apima administracines išlaidas, susijusias su pretenzijų tyrimu ir tikslinimu. Taigi tai yra faktinės išlaidos, reikalingos ieškiniui padengti.
Pasirašydamas naują polisą, draudikas sutinka atlyginti draudėjui nuostolius, atsirandančius dėl specifinės rizikos. Mainais už draudimą draudikas gauna draudėjo įmoką. Draudikas uždirba pelną, kai išlaidos, susijusios su žalos atlyginimu ir administravimu, yra mažesnės už bendrą surinktų įmokų sumą ir investicijų grąžą (IG).
Nors draudikas galėtų nustatyti ne mažesnę nei maksimalią sumą, už kurią gali būti atsakyta, pridėjus administracines išlaidas, tokia strategija leistų labai dideles įmokas nepatraukti potencialių klientų. Reguliavimo institucijos taip pat riboja įkainius, kuriuos gali imti draudikas. Draudimo agentas naudoja statistinius modelius, kad įvertintų nuostolių, kuriuos jis gali patirti dėl pretenzijų pagal savo polisus, skaičių. Šie modeliai lemia praeityje išspręstų ieškinių dažnį ir sunkumą. Modeliai taip pat apima dažnį ir sunkumą, kurį patiria kitos draudimo bendrovės, apimančios tas pačias rizikos rūšis. Nacionalinė kompensacijų draudimo taryba (NCCI) ir kitos reitingų organizacijos kaupia ir skelbia pretenzijų informaciją.
Nepaisant šių modelių rafinuotumo, rezultatai yra tik apytiksliai. Faktinius nuostolius, susijusius su polisu, galima visiškai tiksliai žinoti tik pasibaigus draudimo laikotarpiui. Be to, kadangi nuostolių kaštus sudaro tik pretenzijos ir administracinės išlaidos, susijusios su pretenzijų tyrimu ir pritaikymu, jos turi būti modifikuotos atsižvelgiant į pelną ir kitas verslo išlaidas, tokias kaip atlyginimai ir pridėtinės išlaidos. Šie konkrečiai įmonei taikomi patikslinimai vadinami nuostolių sąnaudų daugikliu (LCM). Nuostolių kaštai, padauginti iš nuostolių kaštų koeficiento, yra lygūs norimam tarifui už padengti.
