Kas yra hipotekos kreditų sertifikatai?
Šiaurės Amerikoje hipotekos kredito pažymėjimas, dar vadinamas MCC, yra dokumentas, kurį paskolos davėjas pateikia paskolos davėjui ir kuris tiesiogiai konvertuoja dalį paskolos gavėjo sumokėtų hipotekos palūkanų į negrąžinamą mokesčių kreditą. Namų pirkėjai, gaunantys mažas ar vidutines pajamas, gali naudoti hipotekos kredito pažymėjimo (MKC) programą, kad padėtų jiems nusipirkti būstą. Hipotekos kreditų sertifikatus gali išduoti paskolų makleriai arba patys kreditoriai, tačiau jie nėra paskolos produktas.
Kaip veikia hipotekos kreditų sertifikatai
Hipotekos kredito pažymėjimai yra skirti padėti pirmą kartą būsto pirkėjams gauti būsto paskolą, sumažinant jų mokesčių įsipareigojimus žemiau to, ką jie turėtų mokėti. Terminas „hipotekos kredito sertifikatas“ kartais taip pat vartojamas siekiant nurodyti mokesčių kreditą, kurį jis gali gauti tinkamus paskolos gavėjus. Skolininkai gali gauti mokesčio kreditą už dolerį už dolerio palūkanas, kurias moka kiekvienais metais.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
Kvalifikuoti skolininkai, turintys ribotas pajamas, gali naudoti hipotekos kredito pažymėjimą, kad būstą būtų galima įsigyti labiau.
Norėdami gauti hipotekos kredito pažymėjimą, skolininkai turi atitikti konkrečias gaires, įskaitant pajamų ribas.
Hipotekos kredito pažymėjimo (MKC) programos gali skirtis kiekvienoje valstybėje atskirai, o MKC dažniausiai yra naudingi pirmą kartą įsigyjantiems namų pirkėjus, nors kiti pirkėjai neturėtų atmesti galimybės, kad jiems tai tinka.
Skolininkai gali gauti maksimalią 2 000 USD mokesčių kreditą kiekvienais metais. Tiksli mokesčio kredito suma, kurią gaus paskolos gavėjas, apskaičiuojama pagal formulę, kurioje atsižvelgiama į hipotekos sumą, hipotekos palūkanų normą ir hipotekos kredito pažymėjimo procentą. Kredito normos procentas priklauso nuo pradinės hipotekos paskolos sumos.
Ypatingos aplinkybės
Procedūrine prasme paskolos gavėjai kreipiasi dėl hipotekos kredito pažymų pas paskolos davėją pasibaigus pirkimo sutarčiai, tačiau prieš ją uždarydami. Hipotekos pažymėjimo programą administruojanti šalis už šią paslaugą imasi negrąžinamą mokestį. Suteiktas valstybinis ar vietinis patvirtinimas gali galioti iki 120 dienų ir paprastai gali būti perleidžiamas kitam turtui, jei dabartinė paskola nesibaigia. Hipotekos kredito pažymėjimo programoje yra pajamų ir pirkimo kainos kriterijai, kuriuos namų pirkėjai turi atitikti, kad gautumėte teisę.
Paskolos gavėjai, kurie nėra pirmą kartą įsigyjantys būsto pirkėjus, vis tiek gali gauti hipotekos kredito pažymėjimą, jei įsigyja turtą toje vietoje, kuri pripažinta ekonomiškai sunkumų patiriančia.
Sumažinus pirkėjo federalinę mokesčių prievolę, hipotekos kredito pažyma ir jos suteikta mokesčių lengvata iš esmės gali padėti subsidijuoti arba kompensuoti dalį mėnesinės hipotekos įmokos. Ši sumažinta mokesčių prievolė netgi gali padėti skolininkams gauti paskolą per pirminį patvirtinimo procesą.
Gavęs hipotekos kredito pažymėjimą, paskolos gavėjas gali toliau ja naudotis, kad pasinaudotų mokesčių lengvata kiekvienais metais, kol moka palūkanas už paskolą, likdamas namuose ir užimdamas ją kaip pagrindinę gyvenamąją vietą. Jei paskolos gavėjas refinansuoja paskolą, dažniausiai hipotekos kredito pažymėjimas gali būti pakartotinai išduodamas.
