Kas yra hipotekos nauja redakcija?
Hipotekos išdėstymas nauja redakcija, dar vadinamas paskolos nauja redakcija, būdingas kai kurių tipų hipotekoms, kai likusios įmokos yra perskaičiuojamos pagal naują amortizacijos grafiką. Atnaujindamas hipoteką, paskolos gavėjas sumoka didelę sumą jų pagrindinei sumai, tada jų hipoteka perskaičiuojama pagal naują likutį. Kai kurios hipotekos turi numatytą naujos redakcijos datą, kuri yra ta diena, kai skolintojas apskaičiuos naują amortizacijos grafiką pagal likusį hipotekos pagrindinį likutį ir terminą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Hipotekos išdėstymas nauja redakcija arba paskolos išdėstymas nauja redakcija yra tada, kai skolininkas sumoka didelę sumą į savo hipotekos pagrindinę sumą, todėl skolintojas perskaičiuoja paskolą pagal naują balansą. Kai skolintojas perskaičiuoja paskolą, jis sukurs naują amortizacijos grafiką, kuris yra paskolos mokėjimų lentelė, kurioje nurodomos pagrindinės sumos ir palūkanos, kurios apima kiekvieną įmoką iki visos paskolos išmokėjimo. Pagrindinė nauda paskolos gavėjui iš hipotekos išdėstymo nauja redakcija yra galimybė sumažinti mėnesinius įmokas.Neigiamos amortizacijos paskolos arba pasirinktinio dydžio hipotekos galimybė (galimybė ARM) kaip paskolos sutarties dalį dažnai naudojasi hipotekos išdėstymo nauja redakcija.
Kaip veikia hipotekos nauja redakcija
Paskolos gavėjui svarbiausia perskaičiuoti hipoteką yra sumažinti mėnesines įmokas. Pakartotinis pakeitimas taip pat sumažina palūkanų sumą, kurią skolininkas mokės per visą paskolos galiojimo laiką. Tai taip pat gali būti patogesnis pasirinkimas nei refinansavimas. Refinansuodami jūs pakeisite savo esamą hipoteką nauja hipotekos paskola, kuri gali būti brangi ir priklauso nuo jūsų kredito būklės. Hipotekos nauja redakcija nereikalauja kredito patikrinimo ir tęsiasi su pradine hipoteka.
Kita vertus, refinansuoti hipoteką reiškia sumokėti esamą paskolą ir pakeisti ją nauja. Yra daugybė priežasčių, kodėl namų savininkai refinansuoja.
- Galimybė gauti mažesnę palūkanų normą.Sutrumpinti jų hipotekos terminą.Norėjimas konvertuoti iš reguliuojamos palūkanų normos hipotekos (ARM) į fiksuotos palūkanų normos hipoteką arba atvirkščiai.Galimybė panaudoti namo kapitalą finansuojant būsto paskolą. didelis pirkinys. Noras konsoliduoti skolas.
Skirtingai nei refinansuodami hipoteką, pakeisdami hipoteką, hipotekos palūkanos nebus sumažintos.
Hipotekos, kurios gali būti atnaujintos, tipai
Neigiamos amortizacijos paskolos
Hipotekos išdėstymas gali būti įrašytas į paskolos sąlygas ir susijęs su neigiama amortizacijos paskola. Neigiamai amortizuojanti paskola turi tokią mokėjimo struktūrą, kuri leidžia atlikti numatytą mokėjimą, mažesnį už paskolos palūkanų mokestį. Kai mokėjimas yra mažesnis nei tuo metu imamas palūkanų dydis, jis sukuria atidėtas palūkanas. Sukurtos atidėtos palūkanų sumos pridedamos prie pagrindinio paskolos balanso, todėl susidaro situacija, kai skolinga pagrindinė suma laikui bėgant didėja, o ne mažėja.
Dėl šios didėjančios pagrindinės sumos dėl neigiamų amortizacijos hipotekų tam tikru momentu reikia paskolą išdėstyti nauja redakcija, kad ji būtų išmokėta iki numatyto termino pabaigos. Be to, neigiamos amortizacijos hipotekos suaktyvina priežastis, dėl kurių gali atsirasti nenumatyta nauja redakcija. Pvz., Jei pagrindinis paskolos likutis pasiekia nustatytą ribą dėl neigiamos amortizacijos, hipotekos pakeitimas yra atliekamas iš naujo.
Reguliuojamos palūkanų hipotekos su galimybe (ARM parinktis)
Neigiamos amortizacijos hipotekos taip pat žinomos kaip reguliuojamos įmokos hipotekos (variantas ARM). Šios hipotekos suteikia paskolos gavėjams pasirinkimo galimybę, apimančią visą pagrindinės sumos ir palūkanų mokėjimą arba tik dalies palūkanų mokėjimą. Nors pasirinkus pasirinkimą su ARM, mokėjimai gali būti lankstesni, tačiau skolininkas gali lengvai gauti daugiau ilgalaikių skolų nei anksčiau. Kaip ir kitų reguliuojamų palūkanų paskolų atveju, palūkanų normos gali kisti drastiškai ir greitai, atsižvelgiant į rinką.
Hipotekos išdėstymo nauja redakcija pavyzdys
Net jei hipotekoje nėra naujos redakcijos pasirinkimo, galite kreiptis į savo skolintoją ir sužinoti, ar hipotekos išdėstymas bus naudingas jums. Dėl paskolos išdėstymo gali būti sumažintos jūsų mėnesinės įmokos. Sumokėję vienkartinę sumą ir pakeisdami būsto paskolą, galite sumažinti būsto išlaidas; kadangi pateikdami vienkartinę išmoką nepateikdami naujos redakcijos, sumažinsite likutį, tačiau mėnesiniai mokėjimai išliks tokie patys.
Pavyzdžiui, turite 500 000 USD dydžio 30 metų fiksuotų palūkanų paskolą su 4% palūkanų norma. Jūsų bendros palūkanos ir pagrindinė įmoka yra 2 238 USD per mėnesį. Po penkerių metų gausite vienkartinę 375 000 USD sumą. Tačiau jei jūs nuspręstumėte panaudoti tą vienkartinę sumą hipotekai sumokėti nekeisdami hipotekos, jūs ir toliau mokėtumėte 2338 USD per mėnesį. Jei pakeisite paskolą per likusius 25 hipotekos metus, mėnesinė įmoka sumažėtų iki 1 507 USD.
