Kas yra grynasis svertas (draudimas)
Grynasis svertas yra draudimo bendrovės grynųjų pasirašytų įmokų ir jos grynųjų įsipareigojimų santykio suma. Grynasis finansinis svertas naudojamas norint nustatyti, kiek draudikas yra veikiamas kainų nustatymo ir įvertinimo klaidų. Grynasis svertas apskaičiuojamas taip: (grynosios pasirašytos įmokos / draudėjų perviršis) + (grynieji įsipareigojimai / draudėjų perviršis). Grynasis sverto koeficientas parodo, kiek draudikas yra veikiamas įvertinimo klaidų. Didelė vertė rodo, kad įmonė labiau priklauso nuo to, ar turi pakankamai atsargų lėšų.
Grynasis svertas (draudimas)
Draudimo įmonė subalansuoja du tikslus: investuoti įmokas, kurias ji gauna iš draudimo veiklos, kad gautų pelną, ir apriboti riziką, kurią sukuria jos pasirašyta politika. Draudikai gali perleisti įmokas perdraudimo įmonėms, kad pašalintų kai kurias rizikas iš savo apskaitos. Grynasis finansinis svertas yra tam tikras sverto koeficientas. Skirtingai nuo bendrojo sverto, grynasis svertas neapima perduoto perdraudimo sverto.
Draudiko grynasis svertas parodo, kaip gerai ar kaip blogai jis valdė savo rezervus (iš draudėjų pertekliaus), kad patenkintų pretenzijas. Tikslas yra turėti perteklinių atsargų, kad būtų galima sumokėti visas įmanomas pretenzijas išlaikant pelną. Šis rezultatas pasiekiamas kontroliuojant platinamų akcijų skaičių, taigi tai neturės pavojaus išeikvoti bendrovės atsargas. Grynoji pasirašytoji įmoka neturi būti per didelė virš draudėjų perviršio - draudiko turimo turto, atėmus įsipareigojimus.
Priimtinas grynojo finansinio sverto koeficientas priklauso nuo to, kokio tipo draudimą įmonė teikia, nors paprastai norimas diapazonas yra mažesnis nei 6, 0. Draudiko grynasis finansinis svertas paprastai bus mažesnis nei jo bendrasis svertas, nes grynasis sverto koeficientas neapima perduoto perdraudimo sverto. Kiti draudimo sektoriuje naudojami finansinio sverto koeficientai apima bendrąjį svertą, perdraudimo atgautinas sumas iki draudėjų pertekliaus ir „Best“ kapitalo pakankamumo koeficientą (BCAR).
Grynojo sverto ir reitingų agentūros
Reitingų agentūros, nustatydamos draudimo bendrovės būklę, paprastai atsižvelgia į įvairius finansinius rodiklius. Šie santykiai nustatomi patikrinant draudiko balansą. Be grynojo finansinio sverto, reitingų agentūra taip pat atsižvelgs į turto grąžą, išlaikymo procentą, pasirašytas bendras įmokas ir turto sumą bei tipą. Sverto koeficientai yra svarbūs, atsižvelgiant į tai, kad įmonės, finansuodamos savo veiklą, naudojasi nuosavo kapitalo ir skolų deriniu, o žinoti įmonės turimos skolos sumą yra naudinga vertinant, ar ji gali sumokėti skolas, kai jie atsiskaito. Reitingų agentūros palygins šias vertes su panašių draudimo bendrovių ir visos pramonės vertybėmis.
