KAS YRA Neįvertinamas refinansavimas
Neįvertinamas refinansavimas reiškia hipotekos tipą, kuris pakeičia esamą paskolą gyvenamojoje vietoje. Nevertinimas reiškia, kad skolintojas nereikalauja savarankiško, profesionaliaus namo vertės nustatymo, kad būtų galima pratęsti naują hipoteką; paprastai ši nauja hipoteka siūlo palankesnes sąlygas nei hipoteka, kurią ji pakeičia.
Neįvertinamas refinansavimas yra iš kelių federalinių šaltinių. Daugumai privačių skolintojų, pavyzdžiui, bankų ir hipotekų bendrovių, reikalingas įvertinimas, kai reikia refinansavimo. Federaliniai šaltiniai siūlo nevertinti refinansavimo kaip būdo stabilizuoti bendruomenes ir demografines grupes, kurios kitu atveju gali prarasti savo namus ekonomikos nuosmukio metu.
REZERVAVIMAS Neįvertinamas refinansavimas
Neįvertintas refinansavimas yra naudingas namų savininkams, tačiau rizikingas skolintojams. Būsto savininkai paprastai pasirenka nefinansuojantį refinansavimą, kai jie negalėtų gauti naujos paskolos, jei skolintojas atliktų vertinimą. Būsto savininkai galėtų atsidurti tokioje situacijoje, jei jų namo vertė sumažėjo nuo tada, kai jie jį įsigijo, o jų namai dabar yra povandeniniai: tai yra, jie yra skolingi daugiau už savo hipoteką, nei turtas yra vertas. Tai reiškia, kad jei būsto savininkas nevykdo hipotekos, kreditorius negalės parduoti turto už negrąžintą hipotekos likutį, todėl jie patirs nuostolių.
Kadangi nevertinant refinansavimo skolintojams yra rizikinga, vargu ar jį siūlys privatūs bankai ar kiti hipotekos kreditoriai. Valstybinės agentūros siūlo nevertinti refinansavimo kaip viešosios paslaugos, kad išlaikytų savo namų savininkus, kurie priešingu atveju galėtų susimokėti savo hipoteką arba gali būti priversti nevykdyti įsipareigojimų blogėjančiomis ekonominėmis sąlygomis. Neįvertinti refinansavimo galima iš kelių vyriausybės šaltinių: Federalinė būsto administracija supaprastina refinansavimą, Veteranų administracija supaprastina refinansavimą (dar vadinamą palūkanų normos mažinimo refinansavimo paskolomis), JAV žemės ūkio departamentas supaprastina refinansavimą ir įperkamo būsto paskolų programą. Visos šios programos skirtos rizikingų namų savininkams.
Neįvertinto refinansavimo trūkumai
Daugeliui namų savininkų negalima skirti vienos iš keturių nevertinamų refinansavimo programų; pasinaudojimas proga įvertinti gali būti vienintelis jų refinansavimo smūgis. Tačiau net jei jie atitinka reikalavimus, yra keletas priežasčių, kodėl būsto savininkui greičiausiai būtų geriau refinansuoti paskolą, kurią reikia įvertinti. Jei jie šiuo metu moka privataus hipotekos draudimą (PMI), nes jie nusipirko namą, sumokėdami mažiau nei 20% pirkimo kainos įmokos, nuo to laiko padidėjo namo vertės įvertinimas, kuris gali leisti namų savininkui išvengti PMI naujos paskolos. Padidėjus rinkos vertei, pridėjus pagrindinės sumos sumą, kurią jie sukaupė mokėdami senus hipotekos įmokas, turite padidinti savo nuosavybę namuose iki 20% ar daugiau.
Nuosavo kapitalo padidinimas taip pat gali padėti skolininkams gauti mažesnę refinansuojamos hipotekos palūkanų normą, nei jie galėtų gauti naudodamiesi federaline paskola be įvertinimo, nes skolintojas laikys juos mažesne rizika; Skolininkai, turintys didesnį kapitalą, mažiau linkę pėsti nuo savo namų.
Žinoma, nėra garantijos, kad vertintojo nuomonė apie namo vertę bus pakankamai aukšta, kad paskolos gavėjas galėtų refinansuoti ar panaikinti PMI. Paskolos gavėjai, siekiantys pakartotinio finansavimo, kuriam reikalingas įvertinimas, turi būti pasirengę prisiimti kelių šimtų dolerių mokestį, negaudami garantijos, kad bus pasiektas geresnių paskolos sąlygų tikslas.
