Išvykimo taškų apibrėžimas

Kas yra kilmės taškai?

Pradėjimas yra žingsnis po žingsnio procesas, kurį privalo atlikti kiekvienas skolininkas, kad gautų hipoteką ar paskolą būstui. Tuo tarpu inicijavimo taškai rodo mokesčius, kuriuos skolininkai moka skolintojams ar paskolų pareigūnams, kad kompensuotų hipotekos paskolų vertinimą, tvarkymą ir tvirtinimą. Jie yra būdas sumokėti uždarymo išlaidas ir šie mokesčiai yra sutartiniai tarp kreditorių.

Skirtingai nuo kitų tipų taškų (pvz., Nuolaidų taškų), pradžios taškai neapmokestinami.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Hipotekoje yra dviejų tipų taškai: nuolaida ir iškėlimas. Orgavimo taškai yra mokesčiai, mokami už hipotekos paskolų vertinimą, tvarkymą ir patvirtinimą. Kuo daugiau sumokėta nuolaidų taškų, tuo mažesnė hipotekos palūkanų norma.Vienas taškas paprastai yra lygus 1% hipotekos sumos. Priešingai nei kai kurie kiti hipotekos mokesčiai, išleidimo taškai neapmokestinami. Jis gali būti mokamas tyrimams ir užduoti klausimus, nes paskolos davėjų taškų skaičius gali skirtis.

Nuolaida ir pradžios taškai

Yra dviejų tipų taškai: nuolaidų taškai ir pradžios taškai. Nuolaidų taškai atspindi palūkanas, kurios yra iš anksto mokamos už paskolą ir kurios yra atskaitomos nuo mokesčių. Palūkanų norma bus mažesnė, atsižvelgiant į skolininko mokamų taškų skaičių, nes kuo daugiau taškų sumokės, tuo mažesnė bus palūkanų norma. Priklausomai nuo to, kiek skolininkas nori sumažinti savo palūkanų normą, jie gali mokėti nuo nulio iki keturių punktų.

Nors nuolaidų taškai reiškia iš anksto sumokėtas palūkanas, išleidimo taškai yra išlaidos, kurias skolininkas privalo sumokėti skolintojui už paskolos pratęsimą. Taškų kaina yra neapmokestinama, jei naudojama hipoteka, o ne uždarymo išlaidoms padengti. Pagal IRS, jei mokestis mokamas už elementus, kurie yra nurodyti taikos sutartyje, pavyzdžiui, už patikrinimus ar notaro mokesčius, išlaidos neatskaičiuojamos nuo mokesčių.

Pradėjimo taškai skiriasi priklausomai nuo skolintojo ir skolintojo, o vienas pradinis taškas sudaro 1% hipotekos paskolos. Pvz., Jei asmuo skolinasi 150 000 USD, o bankas ima asmeninius 1, 5 pradžios taškus, jie sumoka 2 250 USD (arba 1, 5% iš 150 000 USD) išleidimo taškuose. Bankų imami mokesčiai už paskolos sukūrimą paprastai yra 1 pradžios taškas arba 1% pasiskolintos sumos.

Taškų, kuriais siekiama sumažinti mokėjimą, pavyzdys

Ar skolininkas turėtų mokėti nuolaidų taškus, priklauso nuo tokių veiksnių, kaip, pavyzdžiui, kiek jie turi sumokėti kaip užstatą uždarydami paskolą ir kiek laiko skolininkas ketina likti namuose. Jei mokami nuolaidų taškai siekiant sumažinti palūkanų normą, tai yra pranašumas, jei skolininkas planuoja ilgesnį laiką likti name, nes būsto įmokos bus mažesnės. Tačiau daugeliu atvejų geriau mokėti nulį taškų ir vietoj to panaudoti pinigus namų apdailai ar kitoms investicijoms.

Apsvarstykime pavyzdį, kaip naudoti hipotetinio skolintojo (Lender X) 30 metų fiksuoto dydžio hipoteką (FRM). Šis konkretus pavyzdys pateiktas JAV hipotekos skaičiuoklės tinklalapio sutikimu ir parodo pavyzdį, kaip mokant nuolaidų taškus sumažėja palūkanų norma. Daroma prielaida, kad 30 metų FRM norma yra 4, 125%.

Įvertink	Taškai	Balandis
3, 875 proc.	1.524	4, 075%
4.000%	0, 461	4, 111 proc.
4, 125 proc.	0, 000	4, 197 proc.