Kadangi pensijos toliau mažėja iš darbo vietos, socialinė apsauga yra vienintelis garantuojamas pensijų pajamų šaltinis, kuriuo gali tikėtis daugybė amerikiečių. Deja, šie vyriausybės patikrinimai nesuteikia tokio lygio paramos, kokio reikės daugumai suaugusiųjų vėlesniais metais.
Vidutinė mėnesinė išmoka, siūloma pagal senatvės, maitintojo netekusių asmenų ir invalidumo draudimo programą (oficialus socialinės apsaugos specialistas), yra 1 471 USD pensininkams ir 741 USD sutuoktiniams. Tai reiškia, kad tipiška pora per metus atneša tik 26 544 USD. Gali būti, kad nepakaks padengti visų jūsų sąskaitų, ypač jei vis dar mokate hipoteką.
Deja, daugelis amerikiečių nepakankamai finansavo savo 401 (k) ir IRA, kad kompensuotų skirtumą. Jei tai jūs, kokie yra kiti būdai, kaip papildyti savo pajamas per savo darbo metus? Čia yra keletas šaltinių, į kuriuos norėsite atsižvelgti.
Apmokestinamos investicijos
Jei jums pasisekė įnešti daugiau nei 401 (k) ir IRA limitai, apmokestinamos investicijos, tokios kaip akcijos, obligacijos ir investiciniai fondai, yra dar vienas puikus būdas taupyti pensijai. Indeksų fondai ir fondai, kuriais prekiaujama biržoje, yra ypač patrauklūs, nes siūlo mažas išlaidas ir integruotą diversifikaciją.
Svarbiausia yra sukurti tinkamą turto klasių derinį. Per daug pasikliauti atsargomis gali būti rizikinga žmonėms, turintiems mažiau metų, norint atsigauti iš lokių rinkų. Tačiau portfelis, kuriame yra tik fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai, tokie kaip obligacijos, neužtikrins augimo potencialo, kurio daugumai žmonių reikia ilgesnei pensijai.
Įprasta nykščio taisyklė - laikyti atsargų dalį, lygią 110 atėmus jūsų amžių. Tai reiškia, kad 65 metų amžiaus portfelis turėtų 45% visos jo vertės akcijų ir 55% obligacijų. Žinoma, jūs galite šiek tiek pakoreguoti šią formulę, atsižvelgdami į savo rizikos toleranciją.
Anuitetai
Gyvenimas ilgą gyvenimą gali atrodyti kaip puikus pasiūlymas, tačiau tai nėra taip puiku jūsų finansams. Daugybė žmonių neturi pakankamai lėšų savo gyvenimo būdui palaikyti, jei jie tai pavers savo 80-ųjų ar 90-ųjų pabaiga.
Fiksuotas anuitetas, kuris suteikia visą gyvenimą gaunamas pajamas su nustatyta palūkanų norma, yra vienas iš būdų valdyti šią riziką. Jūs netgi galite nusipirkti atidėtus anuitetus, kurie neišmokami iki tam tikro amžiaus. Įsitraukę jie siūlo didesnes išmokas nei tiesioginio anuiteto produktai.
Nuomos pajamos
Ar dabar savo namuose turite atsarginį miegamąjį, kai jūsų vaikai išsikraustė? Tai galite lengvai išsinuomoti kiekvieną mėnesį, jei tik galėsite ramiai bendrauti su savo naujuoju kambario draugu. Ieškant žmonių, kuriuos pažįstate arba kurie turi gerų nuorodų, gali būti lengviau pašalinti galvos skausmą.
Kita idėja būtų sumažinti butą ar namą išnuomojant originalų namą. Viena iš galimybių tapti savininku yra ta, kad galite išskaičiuoti tokius dalykus kaip hipotekos palūkanos, nusidėvėjimas ir komunalinės paslaugos, sumažindami pajamų mokesčio sąskaitą. Be abejo, yra rizika, pavyzdžiui, nesugebėjimas rasti nuomininko arba nenumatytos priežiūros išlaidos.
Parduodami daiktai
Kai senstate, yra didelė tikimybė, kad jūsų rūsys ar garažas pasipildys daiktais, kurių jums nebereikia. Parduodant šias prekes „eBay“ ar „Craigslist“ gali būti puikus būdas užsidirbti šiek tiek papildomų pinigų, jau nekalbant apie namų išvalymą. Jei esate patogus, galite naudoti tokias svetaines kaip „Etsy“, norėdami parduoti savo amatus ir kitas namų apyvokos prekes, sukurdami sau malonų papildomą verslą.
Namų nuosavybė
Kai trūksta kitų pajamų šaltinių, daugelis senjorų naudojasi nuosavo namo kapitalu, kad galėtų gauti grynųjų pinigų. Vienas iš būdų tai padaryti yra namų nuosavybės kredito linija. HELOC gali padėti patenkinti trumpalaikius poreikius, jei tikimasi, kad vėliau turėsite pajamų, kad jas sumokėtumėte. Kadangi tai yra kredito linija, turite naudoti tik tiek, kiek jums reikia.
Kitas būdas užsitikrinti būsto kapitalą yra atvirkštinė hipoteka, kuri leidžia likti namuose ir skolintis pagal jo vertę. Kai galiausiai parduodate turtą, jūsų pajamos sumažėja iki šiol negrąžintos paskolos sumos. Tačiau prieš sutikdami su atvirkštiniu įkeitimu, žinokite, kad tai gali būti sudėtingos sutartys, turinčios nemažų paskolos inicijavimo mokesčių ir kitų išlaidų. O jei esate vedęs, žinokite, kaip jūsų sutuoktinė įsilieja į planą.
Darbai ne visą darbo dieną
Kadangi daugelis pensinio amžiaus amerikiečių neturi pakankamai pajamų iš investicijų, kad galėtų pragyventi, nemaža dalis renkasi arba dirbti ilgiau, arba išeidami iš darbo ne visą darbo dieną. JAV darbo statistikos biuras prognozuoja, kad beveik trečdalis suaugusiųjų nuo 65 iki 74 metų amžiaus iki 2022 m.
Kai kuriems pensininkams sutrumpintas išėjimo į pensiją grafikas yra tai, ko jiems reikia - tai galimybė būti aplinkoje, kur stresas yra mažas, ir sutikti naujų žmonių.
Šalutinis verslas
Užuot dirbę kažkam kitam, galite nuspręsti, kad išeidami į pensiją verčiau tapsite savo viršininku. Tai gali reikšti darbą ankstesnėje srityje kaip konsultantą arba visiškai naujų įgūdžių rinkinį. Turbūt visada norėjote įkurti savo kepyklos ar amatininkų tarnybą. Galbūt norėtumėte įsteigti mokesčių paruošimo verslą, todėl jums teks dirbti tik dalį metų. Buvimas generaliniu direktoriumi pranašumas yra tai, kad galite formuoti savo esamą gyvenimo būdą.
Esmė
Socialinė apsauga yra puikus apsaugos tinklas pensininkams, tačiau to nepakanka padengti visas išlaidas. Jei palikote darbo jėgą ir randate sau pinigėlius, gali būti laikas kūrybingiems ir ieškoti kitų būdų įnešti papildomų pinigų.
