Kas yra pailgėjimas?
Perviršis apibūdina paskolą ar kredito pratęsimą, didesnį nei paskolos gavėjas gali grąžinti. Dėl per didelių paskolų gavėjų gali reikėti sujungti savo skolas į vieną paskolą. Vartotojai, kurie turi naudoti daugiau nei trečdalį savo grynųjų pajamų, kad grąžintų skolas, išskyrus jų hipoteką, paprastai laikomi per dideliais.
Supratimas apie perviršį
Vertybinių popierių prekybininkams ir investuotojams perviršis reiškia svertą, viršijantį jo sąskaitos kapitalą ir perkamąją galią. Tai gali labai padidinti nuostolius meškų rinkoje ir priversti prekybininką įvykdyti didelius įkainius. Dėl to negalėjimo priverstinai likviduoti vertybinius popierius ir užšaldyti sąskaitą.
Perviršinio sumanymo idėja skirsis atsižvelgiant į skolininko finansines savybes. Turtingi asmenys ir daug pinigų turintis verslas gali prisiimti proporcingai daugiau skolų nei silpnesni skolininkai, neperkraukdami savęs.
Kartais įmonės perteklius gali būti per didelis, todėl įmonės vadovybė negali to valdyti. Pavyzdžiui, staigaus ekonominio nuosmukio, pavyzdžiui, nuosmukio metu, verslo finansinė būklė gali smarkiai pablogėti, nes įmonė negali to kontroliuoti. Griežtoje ekonominėje aplinkoje nėra neįprasta, kad kažkada sveikas verslas per daug išauga, nes sąlygos pasidaro palankios. Tai gali nutikti visuose sektoriuose net esant tvirtajai ekonominei situacijai. Pavyzdžiui, tradiciniai mažmeninės prekybos tinklai, nepaisydami rekordinio augimo daugelyje ekonomikos segmentų, stengėsi prisitaikyti prie internetinės ir elektroninės prekybos konkurencijos.
Kreditai, skolos ir perviršis yra sudėtinga modeliuoti finansiškai. Kadangi šie veiksniai turi „sniego gniūžtės“ efektą, kai sąlygos sutampa viena su kita, įprasti tiesiniai modeliai neatsižvelgia į netiesinį, eksponentinį kredito rizikos pobūdį. Dažnai stiprūs kreditų išdavėjai ar skolininkai gali greitai pablogėti iki silpnų kreditų, nes Murphy įstatymas veikia prieš asmenį ar verslą: Viskas, kas gali suklysti, bus negerai.
