Kas yra nuolatinis gyvybės draudimas?
Nuolatinis gyvybės draudimas yra skėtinis terminas gyvybės draudimo polisams, kurie nesibaigia. Paprastai nuolatinis gyvybės draudimas sujungia mirties išmoką su santaupų dalimi.
Dvi pagrindinės nuolatinio gyvybės draudimo rūšys yra visas gyvenimas ir visuotinis gyvenimas. Visas gyvybės draudimas suteikia draudimą visam apdraustojo gyvavimo laikotarpiui, o jo santaupos gali augti garantuotai. Universalus gyvybės draudimas, be mirties pašalpos, taip pat siūlo taupymo elementą, tačiau siūlo įvairių rūšių draudimo įmokas ir uždarbį, pagrįstą rinkos rezultatais.
Gyvybės draudimas
Kaip veikia nuolatinis gyvybės draudimas
Skirtingai nuo terminuoto gyvybės draudimo, kuris žada mokėti konkrečią mirties išmoką už konkretų metų laikotarpį, nuolatinis gyvybės draudimas trunka apdraustojo gyvenimą (taigi ir vardą), išskyrus atvejus, kai dėl draudimo įmokų nemokėjimo draudimas netenka galios.
Nuolatinės gyvybės draudimo įmokos yra skirtos išlaikyti draudimo išmoką mirties atveju ir leisti polisei kaupti grynųjų pinigų vertę, kuria remiantis draudėjas gali pasiskolinti lėšų arba, kai kuriais atvejais, išimti grynųjų grynaisiais pinigais, kad būtų patenkinti poreikiai, pavyzdžiui, mokėti už vaiko mokslą kolegijoje. arba padengti medicinos išlaidas.
Įsigijus nuolatinę gyvybės draudimo politiką, dažnai laukiama laiko, kad būtų galima sukaupti pakankamą grynųjų pinigų vertę, prieš leidžiant skolintis pagal santaupų dalį. Jei visų nesumokėtų paskolos palūkanų suma ir negrąžintas paskolos likutis viršija jūsų poliso grynųjų pinigų sumą, draudimo polisas ir visos draudimo išmokos baigsis.
svarbiausi paėmimai
- Nuolatinis gyvybės draudimas reiškia draudimą, kuris niekada nesibaigia, priešingai nei terminuotasis gyvybės draudimas, ir sujungia mirties išmoką su santaupų komponentu. Dvi pagrindinės nuolatinio gyvybės draudimo rūšys yra visas gyvenimas ir visuotinis gyvybė.Per nuolatiniam gyvybės draudimo polisui taikomas palankus mokestinis režimas.Kai kurie Terminuota gyvenimo politika suteikia galimybę pereiti prie nuolatinio gyvenimo.
Nuolatinis gyvybės draudimas ir mokesčiai
Nuolatiniam gyvybės draudimo polisui taikomas palankus mokesčių režimas. Grynųjų pinigų vertės padidėjimas paprastai atliekamas atidedant mokesčius, tai reiškia, kad draudėjas nemoka mokesčių nuo uždarbio tol, kol polisas išlieka aktyvus.
Jei laikomasi tam tikrų įmokų limitų, pinigai taip pat gali būti išimami iš draudimo poliso neapmokestinant jų, nes poliso paskolos paprastai nelaikomos apmokestinamosiomis pajamomis. Paprastai išimtos sumos gali būti išmokėtos neapmokestinant bendros sumos.
Terminuoto gyvenimo pavertimas nuolatiniu gyvenimu
Skirtingi žmonės turi skirtingus draudimo poreikius skirtingais gyvenimo laikotarpiais. Terminuotasis gyvybės draudimas yra populiarus dėl mažesnių įmokų, tačiau paprastai jis pasibaigs gerokai prieš draudėjo gyvenimo pabaigą.
Nors tuo metu siekiama sumokėti didžiąją dalį skolų ir kitų finansinių įsipareigojimų, kartu sukaupiant pakankamai santaupų, kad nemaža gyvybės draudimo suma būtų nereikalinga, kai kuriems žmonėms gali atrodyti, kad jie pirmenybę teiktų nuolatiniam draudimui ir taupymo galimybėms ir tt galbūt norėsite naujos nuolatinės politikos.
Dėl šios priežasties daugelyje terminuotų gyvenimo draudimų suteikiama galimybė vėliau pereiti prie nuolatinių polisų, dažnai nereikia laikyti medicininių egzaminų ar kitaip persikvalifikuoti. Tokia savybė gali patraukti asmenis, turinčius sveikatos problemų, dėl kurių, pavyzdžiui, naujoji politika gali tapti nepaprastai brangi, arba lėtinėmis ligomis, kurioms reikalingos nuolatinės išlaidos, kurias būtų galima padengti iš santaupų.
Nors nuolatinio gyvybės draudimo įmokos yra daug brangesnės nei terminuotojo draudimo įmokos, dažnai tie, kurie pasirašytų tokią polisą, iki to gyvenimo etapo uždirbo pakankamai, kad galėtų jas sau leisti. Naudodamiesi papildoma santaupų galimybe, jie taip pat gali ją panaudoti kaip mokesčių lengvatą užtikrinančią investicinę priemonę, kad patenkintų visą gyvenimą trunkančių asmenų poreikius, pavyzdžiui, ar turto planavimo tikslais.
