Asmeniniai bankininkai dirba mažmeninės bankininkystės skyriuose ir padeda klientams patenkinti įvairius bankinius ar finansinius poreikius. Tokie poreikiai gali apimti tikrinimo ir taupomųjų sąskaitų atidarymą, hipotekos ir paskolų automobiliams gavimą bei investavimą į bankų produktus - indėlių sertifikatus (CD), pinigų rinkas ir kitus komercinės bankininkystės produktus. Jie taip pat gali padėti klientui planuoti pensiją ar planuoti kolegiją. Nors investiciniai bankininkai daugiausia dirba su instituciniais investuotojais, asmeniniai bankininkai daugiausia dirba su kasdieniais žmonėmis.
Daugelis jų klientų yra privatūs piliečiai iš bendruomenių, kuriose dirba bankininkai. Asmeninė bankininkystė paprastai nemoka taip gerai, kaip investicinė bankininkystė ir kita „Wall Street“ karjera, tačiau ji siūlo žymiai geresnį darbo ir asmeninio gyvenimo balansą, o valandos yra kur kas protingesnės. Tiesą sakant, terminas „bankininkų valandos“ buvo sugalvotas apibūdinti ribotą valandų skaičių, kurį vietiniai bankininkai praleidžia dirbdami.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Asmeniniai bankininkai dirba mažmeninės bankininkystės skyriuose ir padeda klientams, turintiems įvairių poreikių. Geru asmeniniu bankininku mažiau kalbama apie švietimo kvalifikaciją, o daugiau apie bendruomenės reputaciją, tinklų kūrimo galimybes ir patikimumą. Asmeninių bankininkų kasdienės pareigos apima pagalbą banko klientams. atidaryti naujas patikrinimo ir taupomąsias sąskaitas ir palengvinti kitas įprastas banko operacijas.
Įprastame investiciniame banke yra daugybė gerai nusiteikusių „Ivy League“ absolventų, sėdinčių už „Bloomberg“ terminalų ir agresyvių pokalbių, į ausines įsmeigusių naujausius pasiūlymus. Investicinių bankininkų stereotipas yra agresyvus, išsilavinęs ir pinigų reikalaujantis jaunimas. Dauguma asmeninių bankininkų yra iškirpti iš kitokio audinio.
Nors verslo laipsnis padeda, o MBA atrodo dar geriau asmeninio bankininko gyvenimo aprašyme, daugelis vietinių bankų skyrių mažiau rūpinasi išsilavinimo įgūdžiais, o ne bendruomenės reputacija, galimybėmis užmegzti ryšį ir priklausomybe. Šie bankai didžiuojasi paslaugomis gimtajame mieste ir nori matyti gimtojo miesto bankininkus, susitikinėjančius ir sveikinančius naujus klientus.
Asmeninė bankininkystė yra ideali karjera tam, kuris mėgsta užmegzti santykius savo vietos bendruomenėje, myli rinkas ir nori uždirbti dideles pajamas, tačiau nesirūpina praturtėti.
Sąskaitų atidarymas
Ko gero, pati įprasčiausia kasdienė asmeninio bankininko pareiga yra padėti banko klientams atidaryti naujas patikrinimo ir taupomąsias sąskaitas. Asmeninis bankininkas prižiūri naujus klientus, taip pat esamus klientus, norinčius atidaryti naują sąskaitą. Šie bankininkai sėdi prie didelių, L formos rašomųjų stalų, kurie sėdi prie vestibiulio daugumoje mažmeninių bankų skyrių. Tinkinti sąskaitą pagal kliento poreikius yra asmeninio bankininko darbas.
Asmeninis bankininkas taip pat siūlo pagalbinius produktus, tokius kaip apsauga nuo sąskaitos perviršio ar apvalinimo variantą, tikrinimo sąskaitos funkciją, kai kiekvienas debeto kortelės pirkinys suapvalinamas iki kito dolerio, o perteklinis pakeitimas įdedamas į taupomąją sąskaitą.
Parduoda investicinius produktus
Nors mažmeniniai bankai retai siūlo agresyvias investavimo priemones, kurias rasite „Wall Street“, jie siūlo konservatyvių produktų, garantuojančių grąžą, rinkinį ir dažnai yra apdrausti Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC). Šiuos produktus sudaro kompaktiniai diskai, pinigų rinkos sąskaitos ir pensijų sąskaitos, tokios kaip tradicinės ir Rotho individualios pensijų sąskaitos (IRA).
Kai kurie klientai tiksliai žino, kaip nori investuoti savo pinigus, o kitiems reikia tam tikrų patarimų, kaip tinkamai pasirinkti. Vis dėlto kiti neturi jokio supratimo, tokiu atveju asmeninio bankininko darbas yra išsiaiškinti kliento poreikius ir tikslus, tada pateikti tinkamą sprendimą.
Pardavimo paskolos
Kai kuriuose bankuose asmeniniams bankininkams suteikiama licencija parduoti hipotekas ir kitas paskolas. Kiti bankai samdo atskirus hipotekos specialistus, o asmeninis bankininkas tiesiog tariasi su klientu ir, esant reikalui, nukreipia jį į finansų ekspertą. Paprastai kuo mažesnis bankas, tuo daugiau skrybėlių nešioja kiekvienas bankininkas. Asmeniniai bankininkai mažų miestelių bendruomenės bankuose gali padaryti viską, nuo finansinio planavimo iki hipotekos bankininkystės.
Daugeliu atvejų asmeninis bankininkas gali naudotis tik savo banko paskolų produktais, priešingai nei hipotekos makleris, kuris gali pateikti savo klientams daugybę bankų ir skolintojų. Dėl to asmeninis bankininkas yra nepalankesnėje padėtyje, nors daugelis hipotekos klientų mielai sutinka su šiais apribojimais bendraudami su vietiniu bankininku, kurį jie pažįsta ir kuriuo pasitiki.
Išėjimas į pensiją ir kolegijos planavimas
Asmeniniai bankininkai padeda klientams finansuoti pensijas ir jų vaikų mokymą. Jie parduoda Roth IRA, tradicinius IRA ir anuitetus planuojant pensiją. Norėdami kaupti kolegijas, asmeniniai bankininkai siūlo taupymo obligacijas ir populiarųjį planą 529, kuris yra nuo mokesčių atidėta švietimo sąskaita.
2019 m. Gruodžio mėn. Prezidentas Donaldas Trumpas pasirašė įstatymą „Kiekvienos bendruomenės pasirengimas pensijos padidinimui“ (SAUGUMAS). Naujasis įstatymas leidžia lėšoms aukštojo mokslo sąskaitose mokėti už JAV darbo departamento patvirtintas pameistrystės programas ir suteikia plano turėtojams galimybę panaudoti iki 10 000 USD studentų paskoloms apmokėti.
Vėlgi, asmeninis bankininkas dažnai turi atlikti patariamąjį vaidmenį, kad sėkmingai atliktų šią savo darbo dalį. Bankininkystės terminologija kai kuriems klientams yra užsienio kalba, todėl asmeninis bankininkas turi padėti klientui suprasti ir pasitikėti savimi, kur dedami jo pinigai.
Įgūdžiai
Gebėjimas užmegzti ir palaikyti tvirtus ryšius bendruomenėje yra pats svarbiausias asmeninio bankininko įgūdis. Patys finansiniai produktai nėra ypač sudėtingi ir jiems suprasti nereikia MBA ar prieštankinių matematikos įgūdžių. Tai nėra investicinė bankininkystė, kur tokias ezoterines sąlygas kaip palūkanų normos apsikeitimo sandoriai, kredito įsipareigojimų neįvykdymo apsikeitimo sandoriai ir įkeistas skolos įsipareigojimas dažnai iškyla klientų pokalbiuose. Daugelis asmeninės bankininkystės produktų yra nesudėtingi, tačiau asmeninis bankininkas turi padaryti klientą pakankamai patogų, kad norėtų juos įsigyti kartu su juo.
Išsilavinimo reikalavimai įvairiuose bankuose skiriasi. Skirtingai nuo įstatymų ar medicinos, šiai pramonei reikalingas tik vidurinės mokyklos diplomas. Tiems kolegijoje, kurie svarsto apie asmeninę bankininkystę, yra verslo laipsnis, ypač susitelkęs ekonomikos ar finansų srityje.
Mokėjimas ir valandos
Asmeniniai bankininkai moka atlyginimus pėstiesiems, ypač palyginti su jų pusbroliais, priklausančiais investicinei bankininkystei. „Glassdoor“ duomenimis, vidutinis metinis bazinis atlyginimas yra 37 000 USD. Kiekvieno banko darbo užmokesčio struktūra yra šiek tiek kitokia, tačiau beveik visi siūlo premijų ir komisinių derinį.
Šios papildomos paskatos reiškia produktyvų tinklų kūrimą ir klientų paieškos yra tiesiogiai susijusios su bankininko atlyginimu. Motyvuotas asmeninis bankininkas gali gauti daugiau nei 50 000 USD kompensaciją pirmaisiais metais, o ne tik sukūręs plačią klientų bazę. Tačiau Wall Street šešių skaičių pajamos paprastai užkerta kelią asmeniniams bankininkams.
Didelis privalumas, kurį asmeniniai bankininkai išlaiko per Wall Street minią, yra valandos. Pažvelkite į darbo valandas, paskelbtas ant durų bet kuriame vietiniame banke. Paprastai jie yra gana ribojantys, pavyzdžiui, nuo 9 iki 17 valandos per savaitę. Žmonės, kurie nori tinkamai gyventi, teikdami pirmenybę šeimos laikui, turėtų apsvarstyti asmeninės bankininkystės karjerą.
