Rinkoje yra daugybė finansų patarėjų. Pasinaudojimas vieno asmens paslaugomis gali būti nepaprastai naudingas individui, norinčiam pasiekti investavimo ar kitus finansinius tikslus. Svarbu žinoti, kokio tipo paslaugas teikia finansų specialistas, atsižvelgiant į jūsų finansinius tikslus.
Finansinis planavimas ir portfelio valdymas
Nors įprasta vartoti terminus „portfelio valdymas“ ir „finansinis planavimas“ pakaitomis, šie finansinių paslaugų pramonės kuokšteliai nėra tas pats. Portfelio valdymas yra investicinės sąskaitos sukūrimo ir tvarkymo veiksmas, o finansinis planavimas - tai bendrųjų finansinių tikslų kūrimo ir veiksmų plano jiems pasiekti sudarymo procesas.
Pramonėje portfelio valdytojai paprastai turi daugiau patirties ir yra labiau pažengę karjeroje, nes jiems reikia spręsti sudėtingas investavimo problemas. Finansų planuotojai paprastai pradeda eiti jaunesniais vaidmenimis.
Tiek finansų planuotojai, tiek portfelio valdytojai gali turėti tas pačias paskyras, tačiau specialus pažymėjimas nereikalingas. Į šias paskyrimus paprastai įeina atestuotas finansų analitikas (CFA), sertifikuotas finansų planuotojas (CFP) arba atestuotas finansų konsultantas (ChFC). Suprasti skirtumus tarp dviejų tipų patarėjų padės išsirinkti tinkamiausią finansų specialistą jūsų poreikiams.
Finansų planavimas
Finansinis planavimas yra kruopštesnis procesas nei portfelio valdymas. Tai yra asmens bendros finansinės būklės įvertinimas, siekiant ilgalaikių finansinių tikslų. Finansinis planavimas apima daugelį sričių, tokių kaip skubios pagalbos fondo kūrimas, taupymas naujiems namams ar skolų mažinimas, pensinio turto kaupimas, taupymas vaiko koledžo fondui, turto planavimas ar mokesčių efektyvumo didinimas.
Prieš sudarant išsamų finansinį planą, reikėtų įvertinti visą jų grynąją vertę. Tai apimtų viso turto, tokio kaip nekilnojamasis turtas, santaupos, pensijų sąskaitos, investicinės sąskaitos ir visos negrąžintos skolos, vertinimą.
Portfelio valdymas
Portfelio valdymą teikia finansų specialistai, kurie sukuria ir rekomenduoja akcijų, obligacijų, investicinių fondų, biržoje parduodamų fondų (ETF) ar alternatyvių investicijų portfelius, kad atitiktų konkretaus investuotojo investavimo tikslus. Portfelio valdytojai priima sprendimus dėl kasdieninės prekybos turto portfeliu, o finansinis planuotojas teikia rekomendacijas dėl tam tikrų produktų, remdamasis asmens tikslais.
Profesionalai, atliekantys portfelio valdymą, yra orientuoti į investuotojų poreikių tenkinimą per portfelio pasiektą grąžos normą. Jie dažnai yra atsakingi už sąskaitos balansavimą, kad atitiktų investuotojo paskirstymo nuostatas ir toleranciją rizikai.
Vienas svarbus skirtumas tarp finansų planuotojų ir portfelio valdytojų yra tas, kad portfelio valdytojai laikosi patikėtinės pareigos principo. Jie skirti sąžiningai valdyti kliento investicijas ir bet kokio sprendimo dėl investavimo metu kliento interesams suteikti pirmenybę.
Esmė
Paprasčiausiame lygmenyje finansinis planavimas yra susijęs su jūsų būsimų finansinių poreikių valdymu ir biudžeto sudarymu, o portfelio valdymas investuoja dabartinį kapitalą jūsų turtui augti.
