Privatūs bankininkai dirba didelių mažmeninių bankų privačios bankininkystės skyriuose, investiciniuose bankuose ir turto valdymo įmonėse. Jie teikia individualizuotas finansines paslaugas pirmiausia didelę vertę turintiems asmenims (HNWI). Iš esmės privatūs bankininkai yra asmeniniai labai turtingųjų finansiniai patarėjai.
Žemiau apžvelgiamas laukas, ką reiškia darbas ir kokia kvalifikacija norint tapti privačiu bankininku.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Privatūs bankininkai dirba dideliuose mažmeninės prekybos ar investiciniuose bankuose ar turto valdymo įmonėse, teikdami specializuotas paslaugas ypač turtingiems asmenims. Privatūs bankininkai nustato finansinius tikslus su klientais, parengia planą, kaip juos įgyvendinti su kitais firmos ekspertais, tada sukuria ir valdo kliento portfelis, kad būtų galima pasiekti tuos tikslus. Daugelis privačių bankininkų pradeda eiti pradinio lygio finansų analitikų ar finansų patarėjų pareigas, prieš pereidami prie privačių bankininkų.
Ką daro privatūs bankininkai
Privatūs bankininkai susitinka su klientais, kad nustatytų investavimo tikslus, o tada dirba su finansų analitikais ir kitais įmonės profesionalais, kad sukurtų individualizuotas investavimo strategijas šiems tikslams pasiekti.
Apibrėžę strategiją, privatūs bankininkai įgyvendina strategiją pasirinkdami tinkamus vertybinių popierių ir investavimo produktų derinius klientų portfeliams, kuriuos jie nuolat valdo ir koreguoja.
Be konsultacijų dėl investicijų ir portfelio valdymo paslaugų, daugelis privačių bankininkų prižiūri indėlių ir grynųjų pinigų tvarkymo paslaugas, kredito ir skolinimo paslaugas, mokesčių planavimo paslaugas, patikėjimo paslaugas, pensijų produktus, anuitetus ir draudimo produktus.
Daugelis privačių bankų skyrių dideliuose bankuose tvarko beveik visus klientų finansų aspektus. Privatus bankininkas dažnai dirba su palyginti nedaug klientų, kad teiktų fokusavimo ir individualizuotas paslaugas, kurių dažnai reikalauja privačios bankininkystės klientai. Kai kuriose įmonėse privatūs bankininkai sutelkia dėmesį į klientų portfelių valdymą, o santykių vadovai tvarko kitus klientų poreikius.
Didžiausi privatūs bankai JAV yra „Morgan Stanley“, „Bank of America Merrill Lynch“, „JPMorgan Private Bank“, „Citigroup“ ir „Goldman Sachs“.
Karjeros kelias
Daugelis privačių bankininkų pradeda dirbti pradinio lygio finansų analitikų pareigose turto valdymo įmonėse, bankuose, makleriuose ar kitose vertybinių popierių pramonės organizacijose. Daugelis finansų analitikų tiria akcijas, obligacijas ir kitus vertybinius popierius, kad sudarytų finansinius planus, analitines ataskaitas ir rekomendacijas privatiems bankininkams, portfelio valdytojams ir kitiems įmonės vyresniesiems investavimo specialistams. Turėdamas patirties ir aukštų rezultatų, finansų analitikas, kurio specializacija yra investicijos, gali pakilti į privataus bankininko poziciją.
Kiti šios srities profesionalai pradeda dirbti asmeniniais finansų patarėjais, aptarnaujančiais mažmeninius klientus bankuose ir kitose finansinių paslaugų įmonėse. Asmeniniai finansų konsultantai atlieka tą patį darbą, kurį atlieka privatūs bankininkai, tačiau paprastai jie dirba su klientais, kurie neturi turtų, kad pagrįstų labai individualizuotų paslaugų, kurias paprastai siūlo privatūs bankininkai, kainą. Reklamuojant mažmeninės prekybos konsultanto sėkmę, galima užimti privataus bankininko pareigas.
102 000 USD
Anot „Glassdoor“, 102 000 USD yra vidutinis metinis bazinio darbo užmokesčio dydis kartu su mokesčiais, premijomis ir komisiniais už privatų bankininką.
Išsilavinimas
Verslo disciplinos ar kito atitinkamo dalyko bakalauro laipsnis yra pagrindinė kvalifikacija dirbti privačiu bankininku. Tačiau daugeliu atvejų bakalauro laipsnis turi būti derinamas su nemaža darbo patirtimi, kad būtų galima užimti poziciją šioje srityje.
Daugelis darbdavių renkasi patyrusius kandidatus, turinčius magistro laipsnį verslo disciplinose, tokiose kaip finansai, apskaita ar verslo administravimas. Daugelis darbdavių taip pat ieško patyrusių kandidatų į darbą, kurie turi magistro laipsnį matematikos, statistikos ar teisės srityse. Kursiniai darbai tokiose srityse kaip apmokestinimas, rizikos valdymas, investavimas ir finansinis planavimas yra ypač vertingi būsimiems privatiems bankininkams.
Kitos kvalifikacijos
Daugelis darbdavių ieško privačių bankininkų, turinčių vieną ar daugiau sričiai svarbių profesinių pažymėjimų. CFA instituto suteiktas kvalifikuoto finansų analitiko (CFA) paskyrimas yra vienas iš labiausiai gerbiamų profesinių pažymėjimų, skirtų investavimo specialistams. Tai gali gauti kandidatai, turintys ne mažiau kaip ketverių metų kvalifikacinę patirtį.
CSPP valdybos suteiktas sertifikatas dėl finansinio planuotojo (BŽP) yra dar viena labai vertinama atestacija, paplitusi tarp privačių bankininkų. Norint paskirti BŽP, reikalinga dvejų metų finansinio planavimo patirtis arba trejų metų kvalifikacinė profesinė patirtis.
Amerikos bankininkų asociacijos suteiktas sertifikuotas pasitikėjimo ir finansų patarėjo (CTFA) paskyrimas yra skirtas patarėjams dėl pasitikėjimo ir turto. CTFA paskyrimas yra keliais būdais; Trumpiausias kelias reikalauja trejų metų turto valdymo patirties ir baigtos patvirtintos mokymo programos. Kiekvienas iš šių pažymėjimų reikalauja, kad kandidatai išlaikytų vieną ar daugiau egzaminų.
Privatūs bankininkai paprastai turi gauti atitinkamas licencijas iš Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA), kuri yra atsakinga už JAV vertybinių popierių įmonių priežiūrą. Daugeliui privačių bankininkų reikia 7 ir 63 serijų licencijų. Priklausomai nuo pareigybės, gali prireikti ir kitų licencijų. Privatūs bankininkai, ketinantys apsidrausti nuo gyvybės draudimo, kintamų anuitetų ir susijusių produktų, taip pat gali reikalauti atitinkamų licencijų iš savo vietinės valstybinės draudimo valdybos.
