Kas yra probleminė paskola?
Bankininkystės ir kreditų rinkose probleminė paskola yra vienas iš dviejų dalykų: Tai gali būti komercinė paskola, kurios terminas yra ne trumpesnis kaip 90 dienų, arba vartojimo paskola, kurios terminas yra bent 180 dienų. Bet kuriuo atveju ši paskolos rūšis taip pat vadinama neveiksniu turtu (paskola).
Kaip veikia probleminė paskola
Bet kuri paskola, kurios negalima lengvai susigrąžinti iš skolininkų, vadinama problemine paskola. Kai šių paskolų negalima grąžinti pagal pradinės sutarties sąlygas - ar kitaip priimtinu būdu - skolintojas pripažins šias skolines prievoles probleminėmis paskolomis.
Pagrindinis kredito valdymo elementas yra ankstyvas sunkumų patiriančių paskolų pripažinimas ir aktyvus valdymas, nes tai gali apsaugoti skolintoją nuo nepagrįstos rizikos. Nešiodami problemines paskolas savo balanse, galite sumažinti skolintojų grynųjų pinigų srautus, sutrikdyti biudžetus ir galbūt sumažinti pajamas. Tokių nuostolių padengimas gali sumažinti paskolų davėjų paskolų kapitalą.
Kreditoriai bandys susigrąžinti nuostolius įvairiais būdais. Jei įmonei sunku aptarnauti savo skolą, skolintojas gali restruktūrizuoti paskolą, kad išlaikytų grynųjų pinigų srautus ir vengtų paskolą klasifikuoti kaip probleminę paskolą. Kredito davėjas gali parduoti bet kokį paskolos gavėjo įkeistą turtą nuostoliams padengti. Bankai taip pat gali parduoti problemines paskolas, kurios nėra užtikrintos užstatu arba kai nuostolius atlyginti nėra ekonomiškai efektyvu.
Probleminės paskolos, dėl kurių skolintojai gali susidurti su rizika, taip pat gali būti pelninga verslo galimybė įmonėms, kurios perka paskolas iš finansų institucijų su didele nuolaida.
Specialiosios paskolų problemos
Daugelis kompanijų mato verslo galimybę įsigyti problemų ir nevykdančių paskolų. Šių paskolų pirkimas iš finansų įstaigų su nuolaida gali būti pelningas verslas. Bendrovės reguliariai sumoka nuo 1% iki 80% viso paskolos likučio ir tampa teisėtu savininku (kreditoriumi). Ši nuolaida priklauso nuo paskolos amžiaus, nuo to, ar turtas yra užtikrintas ar neužtikrintas, nuo skolininko amžiaus, asmeninės ar komercinės skolos klasifikavimo ir gyvenamosios vietos.
Dėl hipotekinių hipotekų žlugimo ir 2007–2009 m. Nuosmukio padidėjo bankų probleminių paskolų skaičius. Buvo priimtos kelios federalinės programos, skirtos padėti vartotojams susitvarkyti su delspinigiais, iš kurių dauguma buvo nukreipti į hipoteką. Šios probleminės paskolos dažnai lėmė turto uždarymą, turto perėmimą ar kitus neigiamus teisinius veiksmus. Daugybė kredito investuotojų, kurie norėjo išstumti hipotekos sumaištį, šiandien yra laimingi, nes kartais jie galėjo įsigyti turto už centus už dolerį.
