Kas yra turto draudimas?
Turto draudimas yra platus terminas, apimantis daugybę draudimų, kurie numato turto apsaugą arba atsakomybę nuosavybės savininkams. Turto draudimas suteikia finansinę kompensaciją statinio ir jo turinio savininkui ar nuomininkui, jei bus padaryta žala ar vagystė - ir asmeniui, kuris nėra savininkas ar nuomininkas, jei tas asmuo yra sužeistas dėl turto.
Turto draudimas gali apimti daugybę polisų, tokių kaip namų savininkų draudimas, nuomininkų draudimas, potvynių draudimas ir žemės drebėjimo draudimas. Asmeniniam turtui paprastai taikoma būsto savininkų ar nuomininkų politika. Išimtis yra asmeninis turtas, kuris yra labai vertingas ir brangus - paprastai jis padengiamas įsigijus papildymą, vadinamą „motociklininku“. Jei yra pretenzija, turto draudimo polisas draudėjui atlygina faktinę žalos vertę arba pakeitimo išlaidas, kad būtų galima išspręsti problemą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Turto draudimas susijęs su daugybe politikų, siūlančių nuosavybės apsaugą ar atsakomybės apsaugą. Nekilnojamojo turto draudimas, be kitų draudimų, gali apimti būsto savininkų draudimą, nuomininkų draudimą, potvynių draudimą ir žemės drebėjimo draudimą. Trijų rūšių turto draudimo apsauga apima pakeitimo kainą, faktinę. grynosios vertės ir išplėstų pakeitimo išlaidų.
Kaip veikia turto draudimas
Turto draudimu apimami pavojai paprastai apima tam tikras su oru susijusias ligas, įskaitant žalą, kurią sukelia ugnis, dūmai, vėjas, kruša, sniego ir ledo poveikis, žaibas ir kita. Turto draudimas taip pat apsaugo nuo vandalizmo ir vagysčių, dengiančių konstrukciją ir jos turinį. Turto draudimas taip pat numato atsakomybės apsaugą tuo atveju, jei asmuo, kuris nėra turto savininkas ar nuomininkas, sužeistas būdamas nuosavybėje ir nusprendžia paduoti ieškinį.
Turto draudimo polisai paprastai neapima žalos, kurią sukelia įvairūs įvykiai, įskaitant cunamius, potvynius, kanalizacijos ir kanalizacijos atsargas, požeminio vandens nutekėjimą, stovinčią vandenį ir daugelį kitų vandens šaltinių. Pelėsiai paprastai nėra dengiami, taip pat nėra padaromi žemės drebėjimo padariniai. Be to, dauguma politikų neapims ekstremalių aplinkybių, tokių kaip branduoliniai įvykiai, karo aktai ar terorizmas.
Svarbu
Turto draudimą sudaro namų savininkų draudimas, nuomininkų draudimas, potvynių draudimas ir žemės drebėjimo draudimas.
Turto draudimo supratimas
Turto draudimas yra trijų rūšių: pakeitimo kaina, faktinė pinigų vertė ir išplėstinės pakeitimo išlaidos.
- Pakeitimo išlaidos apima išlaidas, susijusias su turto taisymu ar pakeitimu ta pačia ar lygia verte. Draudimas yra grindžiamas pakeitimo išlaidų vertėmis, o ne grynosiomis daiktų vertėmis. Faktinė grynųjų pinigų suma padengia savininką arba nuomoja pakeitimo kainą, atėmus nusidėvėjimą. Jei sunaikintam daiktui yra 10 metų, gausite ne dešimties metų senumo daiktą. Pratęsus pakeitimo išlaidas bus sumokėta daugiau nei padengimo riba, jei padidės statybos išlaidos; tačiau paprastai tai neviršys 25% ribos. Kai perkate draudimą, tai yra maksimali išmoka, kurią draudimo įmonė mokės už tam tikrą situaciją ar įvykį.
Ypatingos aplinkybės
Dauguma namų savininkų perka mišrų polisą, kuris kompensuoja 16 nuostolių padarytus fizinius nuostolius ar žalą, įskaitant gaisrą, vandalizmą ir vagystes. Apimtis, vadinama HO3 politika, turi tam tikras sąlygas ir išimtis. Tam tikros vertybės ir kolekcionuojami daiktai, įskaitant auksą, vestuvinius žiedus ir kitus papuošalus, kailius, grynuosius pinigus, šaunamuosius ginklus ir kitus daiktus, yra iš anksto nustatyti. HO3 paprastai nėra aprėpiamas dėl atsitiktinio vertybių, įskaitant vaizduojamąjį meną ir antikvarinius daiktus, sulaužymo / sugadinimo ir paslaptingo dingimo (pamestų, netinkamai pastatytų).
HO5 namų savininkų aprėptis apima viską, kas yra HO3 politikoje, tačiau ji yra nukreipta į pačią struktūrą ir namuose esantį turtą, įskaitant baldus, prietaisus, drabužius ir kitus asmeninius daiktus. HO5 neapima žemės drebėjimų ar potvynių. HO5 draudimo polisus galima įsigyti namuose, kurie buvo pastatyti per pastaruosius 30 metų arba renovuoti per pastaruosius 40 metų. Paprastai jie padengia bet kokią žalą už pakeitimo kainą.
HO4 turto draudimas paprastai vadinamas nuomininko draudimu - jis apima nuomininkus nuo asmeninio turto praradimo ir atsakomybės. Ji neapima faktiškai nuomojamo namo ar buto, kurį turėtų padengti savininko draudimo liudijimas.
Atminkite, kad nė vienas iš šių aprėpties lygių namų savininkui nekompensuoja turto, kuris sugenda ar yra sugadintas įprastomis susidėvėjimo sąlygomis, pavyzdžiui, stogas, kuris pradeda nutekėti nepažeisdamas vėjo ir krušos. Čia gali būti naudinga namų garantija - dar vienas būdas apsaugoti savo turtą.
