Pirkdami gyvybės draudimo polisą ar verta mokėti ir už motociklininką, kuris atsisako įmokos, jei tampate neįgalus? Remiantis Amerikos gyvybės draudikų taryba, daugumoje galiojančių individualių gyvybės draudimo polisų yra motociklininkas, kuris atsisako įmokos už visišką negalią. Tačiau dauguma žmonių iš tikrųjų nesupranta, kaip motociklininkai dirba, ar tai yra ekonomiškai naudinga nauda.
Kas yra priemokų atsisakymas?
Kai perkate gyvybės draudimo polisą, už papildomą mokestį prie sutarties gali būti įtrauktas motociklininkas, kuris atsisako įmokos, jei apdraustasis tampa visiškai neįgalus. Kitaip tariant, draudikas moka numatytą įmoką. Terminuotam polisui tai būtų tiesiog draudimo išlaidos. Tačiau nuolatinėje politikoje draudikas taip pat darys papildymus, kurie padeda sukurti grynųjų pinigų vertę.
Vairuotojo kaina priklauso nuo kelių veiksnių, įskaitant draudimo sumą ir poliso rūšį, taip pat nuo apdraustojo amžiaus, profesijos ir sveikatos įvertinimo. Turint terminuotą polisą, motociklininko kaina gali būti papildoma 10–15% planuojamos priemokos. Nuolatinės politikos išlaidos skiriasi priklausomai nuo projekto ir padengimo rūšies (visas gyvenimas, universalus gyvenimas ir t. T.). Paprastai motociklininkas prideda papildomus 3–6 proc. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Supratimas apie įvairias gyvybės draudimo rūšis .)
Kaip veikia motociklininkas?
Atsisakymas priemokų vairuotojui pasirašomas atskirai, kai kreipiamasi dėl gyvybės draudimo. Paprastai jis išduodamas asmenims nuo 18 iki 60 metų. Tačiau motociklininkas neišduodamas automatiškai, o asmenims, priklausantiems didesnės rizikos profesijoms, pavyzdžiui, gaisrininkui ar policijai, draudikas gali pasiūlyti gyvybės draudimo apsaugą su palankiu reitingu, tačiau neįtraukti motociklininko. Arba motociklininko kaina gali būti brangesnė atsižvelgiant į apdraustojo profesiją ar rizikingą pomėgį, pavyzdžiui, kopimą į uolą.
Pasirinkęs motociklininką, jis moka išmoką 65 metų amžiaus arba už numatytą priemokos laikotarpį. Planuojamas įmokų laikotarpis yra tai, kaip remiantis hipotetine iliustracija buvo išleista politika. Pvz., Pašalpa gali būti sustabdyta visai gyvenimo politikai, kurią planuojama išmokėti sulaukus 55 metų arba po 20 metų, jei bus taikoma lygtinio laikotarpio politika. Ribotas atsisakymo laikotarpis gali sukelti nuolatinės draudimo politikos problemą, kuri buvo iliustruojama įmokomis, kurių galiojimo laikas yra ilgesnis nei 65 metai, nes draudimas gali būti per mažas ir galiausiai galioti. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Draudimo įmokų supratimas. )
Norėdami gauti išmokas, dauguma motociklininkų turi keturių – šešių mėnesių pašalinimo periodą, per kurį apdraustasis turi būti visiškai neįgalus. Priemoka taip pat gali būti mokama pašalinimo laikotarpiu, atsižvelgiant į tai, kokia įmonė bus vėliau kompensuota. Jei apdraustasis dėl tos pačios problemos turi pasikartojantį neįgalumą, įvykdžius pradinį pašalinimo periodą, vėlesnėms pretenzijoms naujo pašalinimo laikotarpio neprireiks. Tačiau jei ieškinys susijęs su nauja liga, bus nustatytas naujas eliminacijos laikotarpis.
Kas gali būti laikoma neįgalia?
Į politiką įtrauktas neįgalumo apibrėžimas. Pavyzdžiui, daugelis draudikų visišką negalią apibūdina kaip nesugebėjimą atlikti įprastas profesines užduotis. Be to, negalia turi būti padaryta dėl netyčinio sužalojimo ar ligos, todėl gali būti pašalintos esamos sąlygos. Regėjimas ir netekimas plaštakos ar kojos taip pat gali suteikti draudėjui naudos.
Apibrėžimai yra labai svarbūs ir skiriasi nuo draudiko. Pvz., Liberalus apibrėžimas gali leisti apdraustajam, kuris nedirbo, o mokytis dieninių studijų studentams, kai atsirado negalia, rinkti pašalpas. Be to, daugelis motociklininkų draudikui leidžia periodiškai peržiūrėti apdraustojo statusą, taip pat pakeisti negalios apibrėžimą po nurodyto laikotarpio, pavyzdžiui, nuo trejų iki penkerių metų. Paprastai keičiamas platesnis negalios apibrėžimas, pavyzdžiui, negalėjimas atlikti esminių ir materialių pareigų, susijusių su bet kokia profesija, kuriai pagrįstai tinka apdraustasis, atsižvelgiant į išsilavinimą, mokymą ar patirtį. Taigi peržiūrėjęs draudikas galėtų teigti, kad išmokos turėtų pasibaigti gerokai anksčiau nei 65 metų, atsižvelgiant į apdraustojo negalavimus. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 7 priežastys, dėl kurių jūs turite negrįžtamąjį patikos fondą . )
Ar turėtumėte nusipirkti motociklininką?
Motociklininko įsigijimas atsisakyti priemokos gali būti brangus būdas gauti ribotą invalidumo pajamų sumą. Jei esate apdraustas ilgalaikės negalios grupėje ir (arba) galite įsigyti individualų draudimą, turėtumėte pasverti motociklininko išlaidas ir naudą. Jei turite ribotą negalią ar draudimas negalimas dėl sveikatos problemų arba gali būti labai brangus atsižvelgiant į jūsų profesiją, tada prasminga įsigyti motociklininką, kuris atsisako priemokos.
Esmė
Prieš automatiškai įsigydami motociklininką, turite perskaityti puikų atspaudą ir suprasti, kaip motociklininkas dirba ir kokią naudą galėtumėte gauti. Sumokėti papildomas išlaidas motociklininkui gali būti prasminga, jei jums reikalingas gyvybės draudimas, kuris galiotų toliau, ir jums būtų sunku sumokėti įmokas, jei nedirbtumėte. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite skyriuje: Gyvybės draudimo naudojimas siekiant padėti aprūpinti asmenis, turinčius specialiųjų poreikių .)
