Turinys
- Nuoma ir nuosavybė: apžvalga
- Nuoma
- Turėti
- Ypatingos aplinkybės
Nuoma ir nuosavybė: apžvalga
Išsinuomoti ar nusipirkti vietą, kurioje gyvenate, yra pagrindinis sprendimas. Tai ne tik įtakoja, kiek pinigų liko mėnesio pabaigoje, bet taip pat turi įtakos jūsų gyvenimo būdui ir per metus sukauptų santaupų dydžiui. Kiekvieną dieną žmonės perka namus, kai finansiškai jiems būtų geriau išsinuomoti, nes jiems svarbu turėti vietą, kur susikrauti šaknis, ir todėl, kad jie savo namus laiko investicijomis, kurios gali išaugti, ir kaip mokesčių atskaitymo šaltinis. Panašiai žmonės visą laiką nuomojasi už jo siūlomą lankstumą ir minimalią atsakomybę, net jei jie, nusipirkę vietą, laikui bėgant sukauptų didesnę grynąją vertę.
Iš šių dviejų variantų šališkumas dažnai nukreiptas į nuosavybės teisę. Tai didelis verslas kiekvienam - nuo hipotekų kreditorių iki nekilnojamojo turto agentų ir namų tobulinimo parduotuvių, todėl mus užplūsta žinia, kad buvimas namų savininku yra raktas į laimę ir Amerikos svajonės dalis. Tačiau nuosavybė nėra visuotinai geresnė už nuomą, taip pat visada nėra paprasčiau išsinuomoti. Apsvarstykite kiekvieno privalumus ir trūkumus, kad išsiaiškintumėte, ar jums geriausia išsinuomoti ar įsigyti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Nuoma siūlo lankstumą, numatomas mėnesines išlaidas ir tai, kas reikalinga remonto darbams atlikti. Būstas suteikia nematerialios naudos, tokios kaip stabilumo jausmas, priklausymas bendruomenei ir nuosavybės pasididžiavimas, taip pat apčiuopiamos mokesčių atskaitymo ir nuosavybės priemonės.Suderinimas su populiaria nuomone, nuoma nereiškia, kad kiekvieną mėnesį „išmetate pinigus“, o nuosavybė ne visada kaupia turtus „ilgainiui“.
Nuoma
Nuoma reiškia, kad kiekvieną kartą pasibaigus nuomos sutarčiai, jūs galite persikelti be baudos, tačiau tai taip pat reiškia, kad jums gali prireikti staigiai persikelti, jei nuomotojas nusprendžia parduoti turtą, paversti savo butų kompleksą daugiabučiais namais ar susimokėti nuomą daugiau, nei galite sau leisti..
Didžiausias mitas apie nuomą yra tas, kad kiekvieną mėnesį „išmetate pinigus“. Ne taip. Visų pirma, jums reikia gyvenamosios vietos, ir tai visada vienaip ar kitaip kainuoja pinigus. Antra, nors tiesa, kad nestatote nuosavo kapitalo, mokėdami mėnesines nuomos įmokas, taip pat nestatote nuosavo kapitalo su dideliu pinigų kiekiu, kuriuos uždėsite namo savininkams.
Kai nuomojatės, tiksliai žinote, kiek išleisite būstui kiekvieną mėnesį. Kai jūs turite nuosavybę, jūs galite sumokėti ne daugiau kaip hipoteką ir įprastas sąskaitas vieną mėnesį, o papildomus 12 000 USD kitą dieną ant naujo stogo (kurį namų savininkų draudimas gali arba negali padengti). Bet jums niekada nereikės mokėti už tai, kad pakeisite savo stogą, kai nuomositės. Jūsų mėnesinės išlaidos, susijusios su namu, tokios kaip nuomininko draudimas, yra labiau prognozuojamos.
Tačiau, būdamas nuomininku, kiekvieną kartą atnaujindamas savo nuomos sutartį, tu susidursi su nenuspėjamu nuomos mokesčio padidinimu, nebent gyveni mieste, kuriame kontroliuojama nuoma, o tavo butas yra padengtas. Jei gyvenate pageidaujamoje miesto dalyje, nuoma gali padidėti, o gavę fiksuoto dydžio hipoteką, jūsų mėnesinės įmokos niekada nedidės (nors turto mokesčiai ir draudimo įmokos tikriausiai padidės).
Namų nuosavybė dažnai vadinama turtų kaupimo būdu, tačiau jūsų namas gali prarasti vertę. Daug vertės. Priimtina kaimynystė, kurioje persikėlėte, gali sumažėti. Pagrindinis darbdavys gali palikti teritoriją, sukeldamas didelį gyventojų skaičiaus mažėjimą ir būsto perteklių, arba gali kilti gyvenamųjų namų statybos bumas, kuris mažina kainas. Galite rytoj nusipirkti namą už 200 000 USD ir per 30 metų suprasite, kad vis dar verta 200 000 USD, tai reiškia, kad praradote pinigus po infliacijos.
Dar viena klaidinanti tradicinė išmintis: jei norite gauti mokesčių išskaitymą, gaukite hipoteką. Tiesa, būsto hipotekos palūkanų išskaičiavimas sumažina jūsų išlaidas, patirtas už būsto paskolą, netaikant jūsų paskolos laikotarpio pradžios (ir turto mokesčio atskaitymas sumažina turto mokesčius), kol jūs detalizuojate. Tačiau mokesčių lengvatos nėra priežastis pirkti namą. Štai kodėl: už kiekvieną 1 USD, kurį išleidžiate palūkanoms, mokesčių sąskaitoje galite sutaupyti 25 ¢. Trumpai tariant, jūs neišeinate į priekį. Dar daugiau: sumažėjus įmokai ir sumažėjus palūkanų daliai, sumažės ir mokesčių lengvata.
Žinoma, nuomininkai iš viso neatima hipotekos mokesčio. Bet jie gali atlikti standartinę išskaitymą, kurią gali naudoti visi mokesčių mokėtojai.
Ar jums patinka vakarai ir savaitgaliai, kaip norite? Ar ilgai dirbate, ar dažnai keliaujate? Jei taip, tada įsipareigojimų, susijusių su namų valdymu, laiko gali būti daugiau, nei norite prisiimti. Aplink namą visada yra projektų, kuriais jums reikės ar norėsite pasirūpinti - nuo santechniko suradimo, kad pakeistumėte rūdytą vamzdį, iki miegamojo perdažymo iki vejos pjovimo. Jei jūs gyvenate bendruomenėje, kurioje yra namų savininkų asociacija, HOA gali imti daugelį iš šių namų ruošos darbų už jūsų namus už papildomus kelis šimtus dolerių per mėnesį. Tačiau saugokitės galvos skausmo, kurį gali sukelti narystė asociacijoje.
Nors nuomininkų draudimas nėra toks universalus kaip namų savininkų draudimas, jis dažnai rekomenduojamas nuomojamiems namams ir vis dažniau to reikalauja savininkai.
Turėti
Namų nuosavybė suteikia nematerialios naudos, tokios kaip stabilumo jausmas, priklausymas bendruomenei ir pasididžiavimas nuosavybe. Tačiau tai nėra gerai neramiems ar klajoklių tipams. Nekilnojamasis turtas yra pirminis nelikvidus turtas. Galbūt negalėsite parduoti, kai norite, jei būsto rinka neveikia. Net jei brangsite, parduodant yra didelių operacijų išlaidų. Pakeisti savo mintis apie tai, kur norite gyventi, yra daug brangiau, kai turite.
Bendros būsto kainos paprastai būna didesnės nei bendros nuomos išlaidos, net jei mėnesinė hipotekos įmoka yra panaši (arba mažesnė už) mėnesinę nuomos kainą.
Štai keletas išlaidų, kurias išleisite kaip būsto savininkas ir kurios jums nereikės mokėti kaip nuomininkui:
- Nekilnojamojo turto mokesčiaiAtliekų surinkimasVandentiekio ir kanalizacijos paslaugosStatyba ir priežiūraKenkėjų kontrolėTvarkingas namų tvarkymasNamų savininkų draudimasBaseino valymas (jei turite) Skolintojui reikalingas potvynių draudimas, kai kuriose vietoseNumatytas draudimas, kai kuriose vietose
Turbūt didžiausios išmestos išlaidos yra hipotekos palūkanos, kurios gali sudaryti beveik visas jūsų mėnesines įmokas pirmaisiais ilgalaikės hipotekos metais. Paimkite šį tipinį scenarijų: pasiskolinate 100 000 USD 4% per 30 metų. Pirmoji jūsų mėnesinė įmoka bus 477, 42 USD, iš kurių 333, 33 USD yra palūkanos, o 144, 08 USD yra pagrindinė suma. Bus praėję maždaug 13 metų, kol daugiau jūsų mėnesio įmokos bus nukreiptos į pagrindinę, o ne į palūkanas, ir iš viso prarasite 71 869, 51 USD palūkanų (nors, be abejo, dalį šios sumos susigrąžinsite atskaitydami mokesčius).
Net renovacijos projektai jūsų namo vertę dažnai padidina daugiau nei jūs išleidžiate jiems. Remiantis žurnalo „ Remodeling “ 2019 m. Išlaidų ir verčių ataskaita, vidutiniškai jūs gausite 66 centus už kiekvieną dolerį, kurį panaudojote namų pagerinimo projektui. Projektai, kurie labiausiai susigrąžina, nėra spalvingi dalykai, kuriuos atlikdami sužavėsite. Geriausia grąža (ir vienintelė iš Remodeling sąrašo, kuri atgauna visas išlaidas) yra garažo durų pakeitimas.
Susumavus visas šias išlaidas, gali pasirodyti, kad jums geriau sekasi finansiškai išsinuomoti ir investuoti pinigus, kuriuos būtumėte įnešę į namus, į pensijų sąskaitą.
Ypatingos aplinkybės
Kuris variantas jums geriausias ne tik dėl pinigų, bet ir dėl patogumo bei jūsų gyvenimo vizijos. Ignoruokite žmones, kurie jums sako, kad ilgalaikėje perspektyvoje nuosavybė visada yra prasmingesnė, kad nuoma atima pinigus - ar kad prasmingiau pirkti, jei jūsų mėnesinė hipotekos įmoka būtų tokia pati ar mažesnė nei jūsų mėnesinė nuomos įmoka. Būsto rinkos ir gyvenimo aplinkybės yra per daug skirtingos, kad būtų galima pateikti tokius išsamius pareiškimus.
Nepaisant papildomų išlaidų ir papildomų su namo nuosavybe susijusių darbų, daugelis žmonių jį pasirinko nuomuodamiesi. Tai suteikia nuolatines vietas auginti vaikus ir dažnai siūlo vienintelį būdą turėti ar sukurti tokią gyvenamąją vietą, kokio nori žmonės. Galiausiai sprendimas išsinuomoti ar turėti ne tik finansinį, bet ir emocinį.
