Turinys
- Žinokite savo teises
- Nešok ginklo
- Kaip paduoti skundą
- Tinkamo brokerio pasirinkimas
Jokio būdo nėra: prarasti pinigus jaučiasi baisiai, o kai nuostoliai pradeda kauptis, žmogaus prigimtis yra pradėti ieškoti kalto. Daugeliui investuotojų akivaizdus kaltininkas yra brokeris arba finansų patarėjas. Čia pagrindinis dėmesys skiriamas galimiems ginčams su jūsų finansų specialistu ir kaip išspręsti šias problemas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei taip neatsitiko, jūs žinote žmogų, kuris jaučiasi sudegintas nekompetentingo ar neetiško patarėjo finansų klausimais. Finansinių patarimų pramonė yra labai reguliuojama, o visi investuotojai ir patariamieji klientai turi tam tikras teises, kurios turi būti išlaikytos. jei jaučiate pažeidimą ar netinkamą valdymą, pirmiausia patikrinkite, ar turite koją - tiesiog pinigų praradimas dėl investicijos nėra vien tik ieškinio pagrindas.Jei manote, kad buvote teisėtai pažeista, paduokite skundą su FINRA, SEC arba abiem. Jei jūsų patarėjas turi savo vardo profesinį pažymėjimą, taip pat galite pranešti apie įgaliojimų suteikimo įstaigą.
Žinokite savo teises
Kai patikite savo pinigus finansų specialistui, jis ar ji privalo vykdyti tam tikrą standartą. Kitaip tariant, jūs, kaip investuotojas, turite nemažai teisių. Šiaurės Amerikos vertybinių popierių administratorių asociacija (NASAA) išsamiai apibūdina jūsų teises savo investuotojų teisių plane. Šansai yra, jei tarpininkas ar patarėjas atsisakė bet kurios iš šių teisių, galbūt turėsite bylą.
Kai investuojate, turite šias teises:
- Paprašyti ir gauti iš įmonės informaciją apie jūsų sąskaitą tvarkančio asmens darbo istoriją ir pirminę informaciją, taip pat informaciją apie pačią įmonę. Prieš investuodami gauti išsamią informaciją apie bet kokios investicijos riziką, įsipareigojimus ir sąnaudasNorėdami gauti rekomendacijas, atitinkančias jūsų finansiniai poreikiai ir investavimo tikslaiNorėdami gauti visų užpildytų sąskaitos formų ir sutarčių kopijasGalite gauti tikslius ir suprantamus sąskaitos išrašusLai suprastumėte vykdomų operacijų sąlygas ir terminus, norėtumėte laiku pasiekti savo lėšas ir gauti informaciją apie prieigos apribojimus ar apribojimusAptarti sąskaitos problemas, susijusias su įmonės filialo vadovu ar atitikties skyriumi, ir skubiai atkreipkite dėmesį ir teisingai atsižvelkite į jūsų susirūpinimą. Norėdami gauti išsamią informaciją apie komisinius, pardavimo mokesčius, priežiūros ar aptarnavimo mokesčius, sandorių ar išpirkimo mokesčius ir nuobaudasSusisiekite su savo valstija ar provincija Oficiali vertybinių popierių agentūra dėl šių priežasčių: patikrinti vertybinių popierių pardavėjo ir pardavėjo firmos darbo ir drausmės istoriją, išsiaiškinti, ar leidžiama parduoti investiciją, ir pateikti skundus (Šaltinis: Finansų pramonės reguliavimo tarnyba)
Nešok ginklo
Svarbus dalykas yra tai, kad tiesiog prarasti pinigai už investicijas nereiškia, kad galite kreiptis į teismą dėl blogo patarimo. Atminkite, kad niekur Teisių įstatymo projekte nėra pasakyta, kad investuotojams garantuojama grąža! Rinkos yra rizikingos savo prigimtimi. Investuodami turite prisiimti tam tikrą riziką, nuo kurios jokie įstatymai ar kiti teisės aktai negali užtikrinti apsaugos. Skundą turėtumėte pateikti tik tuo atveju, jei manote, kad buvote apgauti - neužtenka vien prarasti pinigus.
Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) duomenimis, dažniausiai tarpininkų ir konsultantų skundai yra klaidingi duomenys ir netinkamumas:
- Klaidingas informacijos pateikimas: su investicija susijusių faktų melagingumas ar praleidimas. Tai yra klasikinis atvejis, kai klientas tiki, kad jam / jai buvo pasakyta viena, ir po to sužinojo, kad tai, kas, jo supratimu, buvo tiesa. Netinkamumas: Kai finansų patarėjas ar brokeris investuoja kliento pinigus į vertybinį popierių, kuris netinka kliento investavimo tikslams. To pavyzdys yra patarėjas, investuojantis dideles pinigų sumas į didelės rizikos vertybinius popierius asmeniui, kuris yra 75 metų amžiaus ir turi mažą rizikos toleranciją.
Kaip paduoti skundą
Daugelis finansų specialistų yra užsakomųjų organizacijų nariai (paprastai galite pasakyti santrumpas po jų vardo). Šios organizacijos taip pat turi etikos standartus ir kodeksus, todėl verta pateikti skundą ir joms. Pvz., Jei jūsų skundas yra dėl sertifikuoto finansinio planuotojo, galite paduoti sertifikuoto finansinio planuotojo standartų tarybai. Jei jis neprieštarauja kvalifikuotam finansų analitikui, galite susisiekti su Investicijų ir tyrimų asociacija.
Kreipkitės į savo valstijos ar provincijos vertybinių popierių komisiją - tai dar viena galimybė. Kiekvienoje valstijoje ar provincijoje yra skyrius, kuris nagrinėja skundus dėl brokerių, patarėjų ir finansų planuotojų. Jei šios parinktys neveikia, paskutinis veiksmas yra pasamdyti advokatą.
Tinkamo brokerio pasirinkimas
Geriausias būdas išvengti nesąžiningų ar nesąžiningų brokerių yra iš anksto atlikti namų darbus. Visada patikrinkite, ar firmos, brokerio ar planuotojo fone nėra buvusių drausminių problemų. Paklauskite planuotojo apie jo ar jos investavimo stilių ir koks stilius, jų manymu, būtų jums geriausias. Uždavę šiuos klausimus ne tik geriau suprasite brokerį, bet ir turėsite atsitraukti, jei manote, kad jūsų pinigai buvo investuoti į investicijas, kurios nesutampa su jūsų pradiniais tikslais.
Jungtinių Valstijų vertybinių popierių rinkos priežiūros institucijos didžiąją dalį šios informacijos padarė palyginti prieinamą per Centrinį registracijos depozitoriumą (CRD) - drausmės ir užimtumo duomenų bazę, kurią galima rasti iš NASD reglamento. FINRA svetainėje galite atlikti tam tikros informacijos paiešką internete ir paprašyti, kad jums būtų išsiųsta išsami ataskaita naudojant nemokamą įrankį „BrokerCheck“.
Galiausiai, ko gero, svarbiausias dalykas, kurį gali padaryti investuotojas, yra sąžiningas. Jei jūsų brokeris ar patarėjas siūlo jums nesuprantamą investiciją, pasakykite tai. Sąžiningas ir patikimas patarėjas yra tas, kuris skirs laiko įsitikinti, kad jūs iš anksto suprantate investiciją.
