Kas yra panaikinta individuali pensijų sąskaita (IRA)?
Panaikinta IRA yra pensijų kaupimo sąskaita, kurią sąskaitos savininkas panaikino praėjus septynioms ar mažiau dienų po jos įsteigimo.
Kai IRA turėtojas nusprendžia anuliuoti sąskaitą, visa IRA įmokėta suma turi būti grąžinta turėtojui pagal įstatymą.
Supratimas apie panaikintą IRA
Kai IRA yra atšaukta, finansų įstaiga iš jos negali atskaityti mokesčių ar investicijų nuostolių. Tai yra viena iš priežasčių, kodėl dauguma investicinių firmų neleis jums investuoti į nieko, išskyrus pinigų rinką, per pirmą savaitę, atidarius IRA sąskaitą.
IRA yra ilgalaikis pensijų kaupimo planas, kurį asmenys gali sudaryti norėdami planuoti išėjimą į pensiją. Paprastai IRA planas leidžia atidėti įmokų apmokestinimą, kol išeisite į pensiją ir atsiimsite pinigus.
IRA planuose yra numatytos metinės įmokų ribos, kurias nustato vyriausybė ir kurios palaipsniui didėja kartu su infliacija. 50 metų ir vyresni asmenys gali šiek tiek padidinti „pasivaišinimo“ įmokas.
2019 ir 2020 mokestiniais metais didžiausia leistina metinė įmoka yra 6000 USD, pridedant papildomus 1 000 USD „pasivaišinimo“ įnašu 50 metų ir vyresniems asmenims.
Panaikinimo priežastys
Jūs neturite nurodyti priežasties, kodėl norite panaikinti savo IRA. Gali būti atšaukta, nes sąskaitos savininkas suprato, kad mokesčiai ir komisiniai yra per dideli arba investicijos nebuvo tinkamos.
Daugelis IRA atidarančių asmenų yra „pasidaryk pats“ investuotojai, todėl pagrindinės išlaidos, su kuriomis jie susiduria, yra prekybos mokesčiai ir komisiniai. Tačiau robo patarėjai populiarėja. „Robo-konsultantai“ yra skaitmeninės platformos, teikiančios automatizuotas, pagal algoritmus paremtas finansinio planavimo paslaugas, mažai kontroliuojančios ar visiškai nesinaudojančios žmogumi. Įprastas robo patarėjas per internetinę apklausą renka informaciją iš klientų apie jų finansinę būklę ir ateities tikslus, tada duomenis naudoja patarimams arba automatiškai investuoja kliento turtą. Šios firmos paprastai renka mokesčius nuo 0, 25% iki 0, 50% turto per metus, tačiau mokesčiai gali būti didesni.
IRA firmos taip pat turi sąskaitos priežiūros mokesčius, mokesčius už operacijas arba komisinius, mažą balanso mokestį ir sąskaitos perkėlimo ar nutraukimo mokesčius. Kai kurie komisiniai imasi žymiai daugiau komisinių už investicinius fondus, kurie nepriklauso tam tikrai dažniausiai parduodamų fondų grupei. Arba jie gali nieko nekainuoti, kad nusipirktų ar parduotų pasirinktą fondų grupę, dažnai tuos, kuriuos valdo makleris.
Išmintinga vengti IRA atšaukimo tokiomis svarbiomis dienomis arba maždaug tokiomis dienomis, kaip pirmoji kalendorinių metų diena arba federalinių mokesčių deklaracijų pateikimo diena. Jei tai padarysite, galite gauti klaidingą 1099-R formą. Tai apsunkins mokesčių deklaravimą ir privers jus skirti laiko bandymui ištaisyti formą tarpininkaujant.
