Kas yra atsinaujinanti sąskaita?
Atsinaujinanti sąskaita yra kredito sąskaitos rūšis, kuri suteikia paskolos gavėjui maksimalų limitą ir leidžia įvairinti kredito prieinamumą. Apyvartinės sąskaitos neturi nurodytos išpirkimo datos ir gali būti atidarytos tol, kol skolininkas išlaikys gerą kreditoriaus statusą.
Kaip veikia atsinaujinanti sąskaita
Atsinaujinanti sąskaita suteikia paskolos gavėjui lankstumo turėti neribotą kredito limitą, neviršijantį maksimalaus nurodyto limito. Skolininkams suteikiama galimybė kreiptis dėl atnaujinamojo ar negrąžinamojo kredito. Kintamasis kreditas yra susijęs su sąskaitomis, kurių atnaujinamasis likutis. Kreditinės kortelės, banko sąskaitos kredito linijos ir būsto nuosavybės kredito linijos yra vienos iš dažniausiai pasitaikančių atsinaujinančių sąskaitų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Atsinaujinanti sąskaita suteikia kredito limitą, kuriuo galima pasiskolinti.Šio tipo sąskaitos suteikia daugiau lankstumo, kai atviroji kredito linija yra iki kredito viršutinės ribos. Atsinaujinančios eilutės paprastai yra kredito kortelės arba namų nuosavybės linijos, o ne atnaujinamos - dažnai paskolos automobiliams ar hipotekos..
Atsinaujinančios sąskaitos gavimas
Atsinaujinančios sąskaitos yra prieinamos tiek individualiems, tiek verslo klientams. Jiems reikalinga standartinė kredito programa, kurioje atsižvelgiama į skolininko kredito istoriją ir skolas nuo pajamų. Vykdydami platinimo procesą, draudikai nustato, ar skolininkas gali būti patvirtintas, ir kiek skolintojas nori skolinti. Jei paskolos gavėjui bus pritarta atnaujinamai kredito sąskaitai, skolintojas pateiks maksimalų kredito limitą ir sąskaitos palūkanų normą.
Atsinaujinančios sąskaitos tvarkymas
Apyvartinės sąskaitos neturi išpirkimo datos ir yra atidaromos tol, kol skolininkas turi gerą padėtį skolintojo atžvilgiu. Svarbi atsinaujinančios sąskaitos sudedamoji dalis yra skolininko turimas kreditas. Ši suma keičiasi mokant, perkant ir kaupiant palūkanas. Skolininkams leidžiama panaudoti pasiskolintas lėšas neviršijant sąskaitos maksimumo. Nepanaudotos lėšos yra nurodomos kaip paskolos gavėjo turimas kredito likutis.
Apyvartinės sąskaitos yra tvarkomos kas mėnesį teikiant sąskaitos išrašus, kuriuose skolininkui pateikiami sąskaitos likučiai ir būtini mokėjimai. Mėnesiniai mokėjimai atsinaujinančiose sąskaitose pasikeis, atsižvelgiant į sąskaitos papildymus ir išskaitymus. Kai skolininkas perka, padidėja jo likutis ir sumažėja turimas likutis. Kai skolininkas sumoka, sumažėja jo likutis ir padidėja turimas likutis. Taigi skolininko likutis ir turimas kreditas kiekvieną mėnesį skirsis.
Mėnesio pabaigoje skolintojas įvertins mėnesio palūkanas ir suteiks skolininkui sumą, kurią reikia sumokėti, kad sąskaita būtų tvarkinga. Į šią mokėjimo sumą įeina pagrindinės sumos dalis ir palūkanos, sukauptos sąskaitoje. Apyvartinių sąskaitų likučiai kaupiasi atsižvelgiant į paskolos gavėjo pirkimo ir mokėjimo veiklą. Palūkanos taip pat kaupiamos kiekvieną mėnesį ir paprastai yra pagrįstos viso mėnesio palūkanų suma.
Kredito balas
Apyvartinės kredito sąskaitos paprastai apima didžiąją dalį neapmokėtų paskolų kredito davėjų sąskaitų. Kredito gavėjai, turintys nuolatinę sąskaitą, privalo kiekvieną mėnesį mokėti minimalias įmokas skolintojui. Praleisti mokėjimai atsinaujinančiose sąskaitose traktuojami taip pat, kaip ir visi kiti delspinigiai. Kreditoriai praneš apie vėlavimą po 60 dienų. Paprastai jie leidžia 180 dienų praleisti mokėjimus prieš imdamiesi numatytųjų veiksmų. Įsipareigojimų neįvykdymo atveju skolininko sąskaita bus uždaryta ir pranešta apie įsipareigojimų neįvykdymą, o tai dar labiau sumažins kredito rezultatą.
Besisukantys ir neatsisukantys
Daugelis skolininkų, tyrinėdami naujas kredito sąskaitas, atsižvelgia ir į atnaujinamas, ir į ne atnaujinamas paskolas. Neatnaujinamos paskolos dažnai yra galimybė skolininkams, norintiems įsigyti didelių pirkinių ar konsoliduoti skolas. Jie gali būti naudojami, pavyzdžiui, automobiliui ar namui pirkti. Tokiomis aplinkybėmis paskola taip pat užtikrinama įkeitimu, kuris yra papildoma negrąžinamos paskolos nauda.
Neatnaujinamai paskolai skolininkas gauna didžiausią pagrindinę sumą iš anksto nustatytu laiku, kai paskolos gavėjas yra patvirtinamas paskolai. Šios paskolos yra apibrėžtos trukmės, kurios skiriasi priklausomai nuo kredito produkto rūšies. Neatnaujinamoms paskoloms taip pat paprastai reikia mokėti mėnesines įmokas ir paprastai jų palūkanų normos yra panašios į atnaujinamųjų kreditų palūkanų normas.
Federalinis rezervų bankas kiekvieną mėnesį pateikia atsinaujinančių ir negrąžinamų kreditų duomenis. Nuo 2018 m. Sausio mėn. Atnaujinamasis kreditas sudarė 27% visos kredito rinkos 3, 86 trilijono USD neapmokėtų skolų.
